Perkembangan dan Jenis Bank

1. Dr. Ir. Pandapotan Sitompul, M.M. Perkembangan dan Jenis Bank

2. Perkembangan Perbankan di Indonesia • Kondisi sebelum deregulasi • Kondisi sesudah deregulasi • Kondisi saat krisis krisis ekonomi mulai akhir tahun 1990-an • Kondisi terakhir Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

3. Jenis Bank • Jenis Bank Menurut Kegiatan Usaha • Jenis Bank Menurut Bentuk Badan Usaha • Jenis Bank Menurut Pendirian dan Kepemilikan • Jenis Bank Menurut Target Pasar Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

4. Kondisi Sebelum Deregulasi • Tidak adanya peraturan perundangan yang mengatur secara jelas tentang perbankan di Indonesia • Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI) pada bank-bank tertentu • Bank banyak menanggung program-program pemerintah • Instrumen pasar uang yang terbatas Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

5. Kondisi Sebelum Deregulasi (Lanjutan 1) • Jumlah bank swasta yang relatif sedikit • Sulitnya pendirian bank baru • Persaingan antar bank yang tidak ketat • Posisi tawar menawar bank relatif lebih kuat daripada nasabah • Prosedur berhubungan dengan bank yang rumit Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

6. Kondisi Sebelum Deregulasi (Lanjutan 2) • Bank bukan merupakan alternatif utama bagi masyarakat luas untuk menyimpan dan meminjam dana • Mobilisasi dana lewat perbankan yang sangat rendah Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

7. Kondisi Sesudah Deregulasi • Peraturan yang memberikan kepastian hukum • Jumlah bank swasta bertambah banyak • Tingkat persaingan bank yang semakin kuat • Sertfikat Bank Indonesia dan Surat Berrharga Pasar Uang Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

8. Kondisi Sesudah Deregulasi (Lanjutan 1) • Kepercayaan masyarakat terhadap bank yang meningkat • Mobilisasi dana melalui sektor perbankan yang semakin besar Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

9. Kondisi Saat Krisis Ekonomi Mulai Akhir Tahun 1990-an • Tingkat kepercayaan masyarakat dalam dan luar negri terhadap perbankan di Indonesia menurun drastis • Sebagian besar bank dalam keadaan tidak sehat • Adanya spread negatif • Munculnya penggunaan peraturan perundangan yang baru • Jumlah bank menurun Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

10. Kondisi Terakhir • Selesainya penyusunan Arsitektur Perbankan Indonesia (API) • Serangkaian rencana dan komitmen pemerintah, DPR, dan Bank Indonesia untuk membentuk atau menyusun Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), Lembaga pengawas perbankan yang independen, Otoritas jasa keuangan Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

11. Kondisi Terakhir (Lanjutan 1) • Kinerja perbankan yang lebih menunjukkan kondisi masa peralihan atau awal masa pemulihan dari krisis ekonomi ke arah kondisi perbankan yang lebih sesuai dengan praktik-praktik perbankan yang lebih baik. Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

12. Praktik perbankan yang lebih baik: • Manajemen pengelolaan risiko yang lebih baik • Struktur perbankan nasional yang lebih baik • Penerapan prinsip kehati-hatian (prudential banking) yang konsisten • Penyaluran dana masyarakat ke arah yang lebih mencerminkan bank sebagai perantara keuangan (financial intermediary) dengan tetap berlandaskan prinsip kehati-hatian Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

13. Jenis Bank Menurut Kegiatan Usaha • Bank Umum • Bank Perkreditan Rakyat Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

14. Bank Umum • Bank Umum didefinisikan oleh Undang-Undang No 10 Tahun 1998 sebagai bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/ atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

15. Kegiatan-kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh bank umum • Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/ atau bentuk lainnya yang dapat dipersamakan dengan itu • Memberikan kredit • Menerbitkan surat pengakuan hutang • Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

16. Kegiatan-kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh bank umum (Lanj 1) • Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah (transfer) • Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada pihak lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel tunjuk, cek, atau sarana lainnya Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

17. Kegiatan-kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh bank umum (Lanj 2) • Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antarpihak ketiga • Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga (safe deposit box) • Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

18. Kegiatan-kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh bank umum (Lanj 3) • Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek • Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit, dan kegiatan wali amanat • Menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

19. Kegiatan-kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh bank umum (Lanj 3) • Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia • Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

20. Kegiatan larangan bagi bank umum • Melakukan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan serta kecuali penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit atau kegagalan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah • Melakukan usaha perasuransian • Melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha sebagaimana diuraikan di atas Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

21. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) • Bank Perkreditan Rakyat didefinisikan oleh Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998 sebagai bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/ atau berdasarakan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

22. Kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh BPR • Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungan, dan/ atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu • Memberikan kredit Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

23. Kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh BPR (Lanjutan 1) • Menyediakan pembiayaan dan penempatan dana berdasarkan prinsip Syariah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia • Menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka, dan/ atau tabungan pada bank lain Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

24. Kegiatan larangan bagi BPR: • Menerima simpanan berupa giro dan ikut serta dalam lalu lintas pembayaran • Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing • Melakukan penyertaan modal • Melakukan usaha perasuransian • Malakukan usaha lain di luar kegiatan usaha sebagaimana dimaksud diatas Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

25. Jenis Bank Menurut Bentuk Badan Usaha • Badan hukum bank umum • Badan hukum BPR Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

26. Badan hukum suatu bank umum • Perseroan Terbatas • Koperasi, atau • Perusahaan Daerah Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

27. Badan hukum BPR • Perseroan Terbatas • Koperasi • Perusahaan Daerah, atau • Bentuk lain yang ditetapkan dengan Peraturan Pemerintah Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

28. Jenis Bank Menurut Target Pasar • Retail Bank • Corporate Bank • Retail-Corporate Bank Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

29. Retail Bank • Bank jenisinimemfokuskanpelayanandantransaksikepadanasabah-nasabah retail Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

30. Corporate Bank • Bank jenisinimemfokuskanpelayanandantransaksikepadanasabah-nasabah yang berskalabesar Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

31. Retail-Corporate Bank • Bank jenisinimemberikanpelayanantidakhanyakepadanasabah retail tetapijugakepadanasabahkorporasi Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary

32. The End Perkembangan dan Jenis Bank, STIM Saint Mary