JINGJIFAGAILUN

1. JINGJIFAGAILUN 第十二章 金融法律制度

2. JINGJIFAGAILUN 第一节 金融法概述 第二节 银行法 第三节 证券法 第四节 保险法 第五节 信托法 第六节 支付结算办法

3. JINGJIFAGAILUN 第一节 金融法概述 货币、货币流通、信用及与其直接有关的 经济活动 金融 金融体系 金融体制改革的目标：建立在国务院领导下独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系；建立政策性金融与商业性金融相分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融组织体系；建立统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系。

4. JINGJIFAGAILUN 中国人民银行： 我国的中央银行，是国家管理金融活动的主管机关，在金融系统中居主导地位

5. JINGJIFAGAILUN 政策性银行： • 中国进出口信贷银行 • 国家开发银行 • 中国农业发展银行

6. JINGJIFAGAILUN 商业银行： • 国有商业银行 • 股份制商业银行 • 城市与农村的合作银行 • 外商投资的商业银行

7. JINGJIFAGAILUN 非银行金融机构：

8. 国家开发银行 农业发展银行 进出口信贷银行 国有商业银行 股份商业银行 合资商业银行 农城合作银行 信托 证券 保险 JINGJIFAGAILUN 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中央银行 中国保险监督管理委员会 政策性银行 商业性银行 非银行金融机构

9. JINGJIFAGAILUN 金融法 调整货币资金流通和信用等金融活动及在金融管理中发生的经济关系的法律规范的总称。 金融机构组织法律制度 主要内容 金融宏观调控管理法律制度 金融活动及管理法律制度

10. JINGJIFAGAILUN JINGJIFAGAILUN 金融法的调整对象 国家机构 融资 当事人 金融机构 金融机构 融资 当事人 客户

11. JINGJIFAGAILUN 第二节 银行法 1995年3月18日八届全国人大第三次会议通过

12. JINGJIFAGAILUN 一、 中央银行法 中央银行是一个国家金融体系的核心，是国家的最高金融机构，它是政府的银行、“银行的银行”、储备银行，是独享货币发行权的银行。 我国的中央银行——中国人民银行

13. JINGJIFAGAILUN 中国人民银行总行 天津、沈阳、上海、南京、济南武汉、广州、成都、西安 9个 组织机构 分行 中心支行 326个 1827个 县市支行 总行对分支机构实行集中统一领导和管理

14. JINGJIFAGAILUN 实行独立的财务预算管理制度 财务会计制度 预算经国务院财政部门审核后，纳入中央预算，接受国务院财政部门的预算执行监督。

15. JINGJIFAGAILUN 中国人民银行的职责和业务 1、依法制定和执行货币政策 2、发行、管理人民币流通 3、审批、监督管理金融机构 4、监督管理金融市场 5、发布命令和规章 6、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 7、经理国库 8、维持支付、清算系统的正常运行 9、负责金融业的统计、调查、分析和预测 10、从事有关的国际金融活动

16. JINGJIFAGAILUN 二、 商业银行法 1995年5月10日，第八届全国人大常委会第13次会议通过

17. JINGJIFAGAILUN 商业银行 依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人 国有商业银行 国有控股的股份制商业银行 农村、城市合作银行 全国性、区域性、地方性

18. JINGJIFAGAILUN 设立商业银行的条件 1、有符合法律规定的章程。 2、有符合法律规定的注册资本最低限额。 10亿 1亿 5000万 （人民币） 3、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。 4、有健全的组织机构和管理制度。 5、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 第一节 法的历史发展和本质 一、法的产生和发展

19. JINGJIFAGAILUN 设立商业银行的程序 初步 申请 正式 填表 发证 登记 公告 中国人民银行 中国人民银行 中国人民银行 中国人民银行 工商行政管理部门

20. JINGJIFAGAILUN 商业银行的业务准则 以效益性、安全性、流动性为经营原则 平等、自愿、公平和诚实信用的原则 保障存款人的合法权益不受侵犯 遵守法律法规、依法接受中国人民银行的监督管理 公平竞争的原则

21. JINGJIFAGAILUN 商业银行的具体业务 吸收公众存款 发行金融证券 同行拆借 禁止业务 不得从事信托投资 和股票业务 不得投资于非自用不 动产， 不得向非金融机构 和企业投资 负债业务 资产业务 发放贷款 票据兑现 买卖政府债券 国内外结算 代理发行、兑付、承销政府债券 买卖、代理买卖外汇 提供信用证服务及担保 代理收付款项及代理保险业务 提供保险箱服务 中间业务

22. JINGJIFAGAILUN 商业银行的接管和终止 商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可对其实行接管。 商业银行因解散、被撤消和被宣告破产而终止。

23. 第三节 证券法 一、证券与证券法概述 概念 发行人为筹集资本而发行的，表示持有人对发行人享有股权或债权的书面凭证。 股票 债权 各种金融 衍生工具 新股认购 权利证书 投资 基金券

24. 中国债券法立法概况 1998年12月29日第九届全国人大常委会第六次会议通过 1999年7月1日起施行

25. 证券经营机构 概念 依法经国家证券主管机构批准设立的从事证券业务的金融组织 证券经营 机构 发行者 投资者 经纪 自营 承销 证券公司 经纪 业务 综合类 经纪类

26. 证券公司设立的条件 5亿 5000万 注册资本最低限额 证券从业资格 固定的经营场所和合格的交易设施 管理制度和管理体系 关于承销商、自营商、经纪商的法律规定

27. 二、 证券发行 一、概念 是指证券发行人根据法律的规定程序将自己所发行的证券出售给投资者的行为 初次发行 应符合的条件：8条 企业改组发行股票应符合的条件：3条 二 股 票 的 发 行 增资发行 应符合的条件：5条

28. 二 债 券 的 发 行 企业债券的发行 公司债券的发行

29. 三、 证券交易 概念和种类 是指证券所有人将其拥有的证券转让给他人的法律行为。 我国法律规定 证券交易以现货进行交易 证券买卖的基本过程 成交 清算 开户 委托 过户 交割

30. 证券交易中的限制与禁止 十条规定 股票上市条件 5项 四、证券上市 公司债券上市条件 5项

31. 五、 内幕交易及其归责 证券市场的违法行为：内幕交易、操纵市场、欺诈客户、虚假信息等 归责原则 确定行为人承担法律责任的根据和标准 过错责任原则 民事责任归责原则 无过错责任原则 行政责任 刑事责任 法定主义归责原则

32. 内幕交易（知情者交易） 指法律规定的有关人员利用其地位、职务、工作条件等掌握或获取内幕信息进行证券交易，或者泄露内部信息促使他人进行证券交易，其目的是获取利益或减少损失 构成要件 公司内部人 市场内部人 消息受领人 主体 主观方面 故意 过失？ 4种 客观方面 实施了内幕交易行为

33. 第四节 保险法 一、保险与保险法 二、保险合同 （一）保险合同的概念 和订立原则 （二）保险合同的种类 （三）保险合同的条款

34. 三、保险公司 （一）保险公司的设立 条件：章程 注册资本（限额） 高级管理人员 组织机构、制度 营业场所和设施 （二）保险公司的业务 四、保险代理人和保险经纪人 五、法律责任

35. 第五节 信托法 一、信托与信托法概述 信托的概念 具有三方当事人 以财产为中心 占有使用和处分权与收益权分离 信托的法律特征 二、信托法律关系 明示信托 默示信托-由法院推定设立 以法律规定设立 设立方式

36. 三、信托关系人的权利义务 委托人的权利义务 受托人的权利义务 受益人的权利义务 四、信托关系的终止

37. 第六节 支付结算法 一、支付结算概述 支付结算的概念 办理支付结算的基本要求 填写票据和结算凭证的基本要求

38. 二、开立银行账户的有关规定 （一）银行账户的概念与种类 基本存款账户 一般存款账户 临时存款账户 专用存款账户 （二）开立银行账户的基本规定 存款人一般只能在一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户；任何单位和个人不得干预存款人在银行开立和使用银行账户，存款人可以自主选择银行，银行也可以自愿选择存款人开立账户；存款人在其账户内应有足够的资金保证支付；存款人在银行开立基本存款账户，实行由中国人民银行当地分支机构核发开户许可证制度；银行应依法为存款入保密，维护存款人资金自主支配权，除国家法律、行政法规另有规定外，不得代任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人账户内存款。

39. （三）银行账户的开立、变更和撤销 1、开立银行账户的程序 存款人填交开户申请 开户银行审查 办理开户手续 2、银行账户的变更 3、银行账户的撤销

40. JINGJIFAGAILUN 三、 票据结算的法律规定 什么是票据 发票人依票据法发行的，无条件支付或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种有价证券。 是设权证券 是文义证券 是要式证券 是无因证券 是流通证券 是金钱证券 特征

41. JINGJIFAGAILUN 票据法律关系 签发、转让 票据 出票人 受款人 权利义务关系 票据当事人之间因票据的签发转让等行为而发生的权利和义务关系

42. JINGJIFAGAILUN 基本术语 出票 1、行为人具备从事票据行为的能力 2、意思表示真实无缺陷 3、内容必须合法 4、符合法定形式 票据行为 背书 有效成立的条件 承兑 保证 付款

43. JINGJIFAGAILUN 付款请求权 票据权利 2年 6个月 3个月 法定期限 追索权 持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利 票据责任 票据债务人向持票人支付票据金额的义务

44. JINGJIFAGAILUN 汇票 什么是汇票是出票人签发的，委托付款人在见票或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据 银行汇票 汇票的种类 商业承兑汇票 商业汇票 银行承兑汇票

45. JINGJIFAGAILUN

46. 汇票申请人 收款人（持票人） 申请人开户行 （出票人） 收款人（持票人）开户行 JINGJIFAGAILUN 银行汇票结算程序 3、持票结算 2、出票并收取手续费 4、将汇票交银行 1、交款申请签发汇票 7、退回多余款项 5、代理付款入账 6、银行间清算资金

47. JINGJIFAGAILUN 有关银行汇票的规定 1、签发银行汇票必须载明的事项，违反记载规定和更改金额、日期、收款人名称的票据无效 2、银行汇票见票即付，付款提示期限为1个月 3、实际结算金额不得更改，否则汇票无效 4、“现金”汇票丢失，失票人可办理挂失延付；转账汇票丢失，失票人可凭法院的证明，向其票据银行要求付款或退款 5、银行汇票可以背书转让，但四种汇票不得背书转让 6、银行汇票一律记名。

48. JINGJIFAGAILUN 本票 出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给付款人或持票人的票据

49. 本票申请人 收款人（持票人） 申请人开户行 （出票人） 收款人（持票人）开户行 JINGJIFAGAILUN 本票流转程序 3、持票结算 4、将本票交银行 1、交款申请签发本票 2、出票并收取手续费 5、代理付款入账 6、银行间清算资金

50. JINGJIFAGAILUN 1、签发银行本票必须载明的事项，违反记载规定和记载事项不齐全的票据无效 2、银行本票见票即付，提示付款期限不得超过2个月 3、银行本票可以背书转让，也可用于支取现金 4、“现金”字样的本票丢失可挂失止付， 未填明“现金”字样的本票丢失不得挂失止付；可通过法院申请公示催告或提起诉讼，凭法院出具的票据权利证明或裁决书，在本票提示付款期满1个月后，向签发银行申请兑付或退款。