人壽保險業企業倫理之政策分析

1. 人壽保險業企業倫理之政策分析 指導老師:吳家昌 副教授 學 生:曹薏苓 謝欣妤 何艾玲

2. 本專題架構 • 第一章 緒論 • 第二章 理論與文獻探討 • 第三章 政府政策與人壽保險業 • 第四章 台灣人壽保險業實施企業倫理 之概況及實例分析 • 第五章 結論與建議

3. 基於人類對於未來不確定性風險的趨避心態，保險是一種安排其錢財的管理辦法，政府為輔導企業的健全發展，在政策上也訂定了規範的法規及其施政計劃，然而在政府這些政策上，關於規範人壽保險業的條例中，其中涉及企業倫理的內容如何?是否都是人壽保險業真正需要的，乃為本研究的主要動機及目的。 基於人類對於未來不確定性風險的趨避心態，保險是一種安排其錢財的管理辦法，政府為輔導企業的健全發展，在政策上也訂定了規範的法規及其施政計劃，然而在政府這些政策上，關於規範人壽保險業的條例中，其中涉及企業倫理的內容如何?是否都是人壽保險業真正需要的，乃為本研究的主要動機及目的。 第一章 緒論 研究動機與研究目的

4. 研究範圍本專題以企業倫理之政策分析為主題，針對政府有關人壽保險業之政策、法規、計劃之各項規定，諸如專業人員、營業範圍、資金用途、同業競爭…等，探討其實際執行情形。研究範圍本專題以企業倫理之政策分析為主題，針對政府有關人壽保險業之政策、法規、計劃之各項規定，諸如專業人員、營業範圍、資金用途、同業競爭…等，探討其實際執行情形。

5. 研究方法 • 文獻探討法:探討企業倫理之理論基礎和人壽保險業的相關概念。 • 個案訪查:為確實了解人壽保險業對政府之政策與規範的實施狀況，本研究選取英國保誠人壽及新光人壽來進行訪查。 • 小組研討:針對每章節之內容與問題，充分討論溝通建立共識 。

6. 研究流程 決定研究之主題 ↓ 研究動機與目的 ↓ 理論分析與文獻回顧 ↓ 擬定觀念性架構 ↓ 確定研究內容與架構 ↓ 選擇研究方法 (問卷調查法和個案訪查法) ↓ 資料分析與問題討論 ↓ 結論與建議

7. 第二章 理論與文獻探討企業倫理之理論與涵義 • 企業倫理指的是正確及適當的企業行為。 • 企業倫理最重要在於企業責任，而責任觀念之有無，決定在一個企業經營者對企業倫理的尊重與否。 • 企業倫理是企業應遵守之的行為規範，可分內部與外部兩大部分。一是企業體內，個人行為的善惡基準，一是企業社會中，彼此往來的道德規範。

8. 人壽保險業之涵義 • 保險為風險轉移方法之一 ，這也就是保險在人類社會發展過程中，漸漸萌芽形成制度的主要原因。 • 人壽保險 、民主主義、勞工福利合成為現代生活的三重保障 。 • 我國現行保險制度依經營目的與政策執行不同，可分之商業保險與政策性保險。

9. 文獻探討--國內論文 • 成功大學葉佳蓉「研究保險業主管領導型態、員工服務態度與其工作績效相關之研究」。 • 靜宜大學蔡全生「決策型態、企業倫理與組織績效關係之研究以台灣壽險業為研究對象」。 • 靜宜大學黃瑞珠「台灣與大陸產業之企業倫理議題為差異性比較-以證券產業為例」。

10. 文獻探討--國外學者 • Lth(1992) 提出壽險公司應提供一份倫理範疇的優先順序，讓壽險業的業務員在面對客戶時了解且透露，他會得到的利益，且必須再對客戶提供建議前告知。這樣可以避免業務員潛在的利益衝突。 • Ymour(1995) 研究發現，未來壽險公司會越來越明白“對”與“錯”，而其行為的表現，在知道處理妥內部是收益法則或面對複雜的現實面。 1/3

11. Issman(1995) 指出理論上任何業種的銷售員，可能會用瞞騙來達到他的銷售。 • Askey(1995) 強調在加拿大的壽險業對倫理的關切日增，是因社會壓力。 • Rland(1995) 在研究中建議選擇雇用員工與行銷產品時，讓客戶與保險銷售員之間都受益，是企業倫理的做法。 2/3

12. Oper and Frank(1991) 提出對壽險倫理的建議，道德的準則與訓練，保險公司的經理人可能專注於特定的倫理議題，卻無法兼顧所有。 • Nko(1997) 指出保險銷售人員欺騙顧客，只為個人業績的私利考量的情況，經證實調查發現情況嚴重。 3/3

13. 第三章 政府政策與人壽保險業人壽保險業之政策分析 • 增訂「保險業管理辦法」第四條之一 為落實保險業經營電子商務之管理及維護交易秩序。 • 司法院大法官576號解釋 為保障人民憲法保障契約自由之基本權利，有助於健全保險制度與交易秩序。

14. 行政院核定「保險法」部分條文修正草案 修法方向朝業務從寬、財務健全及透明化管理。 • 修正保險業資金專案運用及公共投資審核辦法 財政部為貫徹推動之「以服務取向替代管制取向」政策，並引導屬長期資金性質之保險業資金加強投資國內事業，放寬有關辦理專案運用或公共投資之規定。

15. 研訂保險業公司治理實務守則 強化公司治理已為國際潮流，財政部鼓勵金融保險業推動公司治理政策。 • 修正保險代理人經紀人公證人管理規則 保險代理人及經紀人為保險行銷體系之重要一環，而保險公證人在保險理賠案件之處理上佔極重之專業地位。 • 保險業內部控制及稽核制度實施辦法 本辦法之主要目的，在於督促保險業健全業務經營，確保其財務安全。

16. 人壽保險業之法規 • 保險法 (一)為保障被保險人之權益，並維護金融之安定，產險業及壽險業應分別提撥資金，設置安定基金。 (二)保險業應依規定據實編製記載有財務及業務事項之說明文件提供公開查閱。 (三)保險業應建立內部控制及稽核制度。

17. 保險業管理辦法 保險業經營業務或招聘人員不得有誇大不實或引人錯誤之廣告及宣傳。 • 保險業內部控制及稽核制度實施辦法 (一)保險業董(理)事會應訂定經營政策及處理程序，並對建立及維持適當而有效之內部控制及稽核制度負最終之責任。 (二)保險業之內部控制制度，至少應包括下列各項原則： 1、風險辨識與評估。 2、控制活動與職務分工。

18. 保險業務員管理規則 (一)業務員應自登錄後每年參加所屬公司辦理之教育訓練。 (二)業務員經登錄後，應專為其所屬公司從事保險之招攬。 • 保險業公司治理實務守則 (一)保險業應重視股東知的權利，有關公司財務、業務及內部人之持股情形，應確實遵守保險業資訊公開之相關規定。 1/2

19. (二)保險業與關係企業間之人員、資產及財務之管理權責應予明確化，並確實辦理風險評估及建立適當之防火牆。 (三)保險業應與保戶、員工，保持暢通之溝通管道，並尊重、維護其應有之合法權益。 (四)保險業應依照財產保險業辦理資訊公開管理辦法、人身保險業辦理資訊公開管理辦法、相關法令及公司章程之規定，確實履行資訊揭露之義務。 2/2

20. 人壽保險業之計畫 • 為落實保險業之自主管理 財政部為宣導此項政策，已舉辦「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」研討會，邀集各家保險公司派員與會，由產壽險公會彙集申報各公司之執行進度，必要時，將由財政部進行個案輔導。

21. 成立企業風險管理推廣小組 由財團法人保險事業發展中心正式組成「企業風險管理推廣小組」，期能藉由實地參訪之方式，主動瞭解企業對於風險管理之需求並提供損害防阻之諮詢服務 • 保險教育概念宣導活動 財團法人保險事業發展中心主辦，讓學生能體驗危險無所不在，及了解以保險做好風險管理，讓未來更安心。

22. 舉辦的第三期「防制保險犯罪研討會」 為讓相關單位了解保險犯罪案件之型態及提升保險業者防制保險犯罪之能力，除協助法務部司法人員研習所辦理保險專業研討課程外，並以保險業者為對象陸續舉辦相關之專業教育訓練。 • 產險業務發展座談會 除交換意見外，亦希望從業者的角度，瞭解產險業者在保險市場實務運作上所面臨的困難與需求，讓監理機關能夠適時提供協助。

23. 第四章 我國人壽保險業企業倫 理之實施概況及個案分析台灣人壽保險業實施企業倫理之概況 • 在國內、外經濟復甦以及政策法令逐步放寬的有利環境下，壽險商品朝向差異化與多元化發展，保費收入持續成長，財政部金融監督管理委員會也於2004年7月1日正式成立，更代表了我國金融監理邁向一個新的里程碑。

24. 英國保誠人壽股份有限公司之企業倫理實施概況英國保誠人壽股份有限公司之企業倫理實施概況 • 「傾聽」是保誠的核心理念，「傾聽、了解、關懷．您最安心的理財夥伴」是保誠人壽的企業願景。 • 保誠長期贊助台灣大學心理系，由吳英璋教授領軍的「九二一東勢心理復健計劃小組」，長期在東勢協助災後心理復健工作。 1/2

25. 傾聽孩子的聲音 ，積極協助台灣地區兒童慈善公益事業之推廣，在企業有限的資源下，保誠選擇與國內具有一定規模與公信力的「家扶基金會」合作。 • 長期關懷「兒童」和「教育」的相關議題，並以實際行動致力於海外、國內的社會急難救助事件，實踐英國保誠集團「品牌有情，企業有愛」的精神。 2/2

26. 新光人壽保險股份有限公司之企業倫理實施概況新光人壽保險股份有限公司之企業倫理實施概況 • 新光人壽充份重視「人的生命價值」，以造福人群為職志，樹立「創新、服務、誠信、回饋」四大經營理念，以「人人有保險、家家有保障」為使命。 • 公司視員工為企業的夥伴，也是企業的資產，公司對員工以及員工彼此之間，均以「誠信」為理念。 1/2

27. 設立新光人壽獎助學金基金會，獎掖莘莘學子奮勉向學。例如獎助文化、學術、藝術，急難救助、照顧員警遺眷生活，捐款警政、治安、消防等基金，贊助醫療研究經費，舉辦新知講座及摩天大樓登高比賽等各項公益事業 。 • 推展防災及急救教育，並深入關懷殘障團體、孤兒院所的實際需要，從事各項贊助。 2/2

28. 個案訪查--英國保誠人壽之訪問概況 • 政府規範公司企業倫理的相關法規中，沒有感到不足及需加強的地方，但不因此而滿足，公司會更積極推動各項活動。另外，在政府訂定有關企業倫理之法令規定，是否符合公司需要這一點，則是無意見的。

29. 個案訪查--新光人壽之訪問概況 • 認為政府規範企業倫理的相關法規中，目前並沒有那些地方尚嫌不足，建議政府在制定相關法規之前，可與保險公司及保險專家們進行研商後再制定條文，使人壽保險業者及政府在實行上較為容易，應更能發揮其最大的效果。

30. 第五章 結論與建議 結 論 • 企業倫理的注重就是追求企業社會互利的行為，取之社會，用之社會，彼此互惠，達成企業之永續發展。 • 政府舉辦許多研討會和講習等計畫，讓人壽保險業之人員對自己的專業領域更清楚明瞭。

31. 建　議 • 政府在制定相關法規之前，可與保險公司及保險專家們進行研商後再制定條文，使人壽保險業者及政府在實行上較為容易，應更能發揮其最大的效果。 • 有關政府政策宣導部分，公司內部可舉辦一些小組討論會，把政府的政策告訴員工，並讓員工參予其中，提升效率。

32. 本專題到此結束 謝謝老師與同學的指教