第 5 章中央银行

第5章中央银行 • 5.1中央银行概述 • 5.2中央银行的性质和职能 • 5.3中央银行的业务

5.1中央银行概述 • 5.1.1中央银行的产生与发展 • 1．中央银行产生的客观原因商业银行的出现比中央银行要早。商业银行制度产生以后，相当长时期，并没有中央银行。在18世纪和19世纪，由于产业革命的兴起，银行业获得了迅速的发展。银行数量的迅速增加，虽然促进了资本主义经济繁荣，同时也带来了一系列问题需要解决。

首先是银行券的发行问题。 • 其次是票据交换和清算问题。 • 第三是最后贷款人问题。 • 第四是金融监管问题。中央银行正是为解决上述问题而产生的。但上述问题又并非同时产生，说明中央银行的形成有一个发展过程。

2．中央银行的历史演进 • 中央银行的建立主要是通过两条途径：一是从众多的商业银行中逐渐分离出一家银行，专门执行中央银行职能，其典型代表是英格兰银行；二是由政府出面组建中央银行，其典型代表是美国中央银行。

中央银行的发展历史，大致可以分为三个阶段。中央银行的发展历史，大致可以分为三个阶段。第一阶段是从19世纪中叶到第一次世界大战爆发前，这是中央银行的初创时期；中央银行发展的第二个阶段是从第一次世界大战结束到第二次世界大战结束，这是中央银行的扩展时期；中央银行发展的第三个阶段是第二次世界大战以后，这是中央银行制度的强化时期。

5.1.2我国中央银行的产生与发展 • 1．旧中国的中央银行 • 2．新中国的中央银行新中国的中央银行是中国人民银行，它是在革命根据地银行的基础上于1948年12月1日正式成立的。

5.1.3中央银行的类型 • 中央银行制度的形式在不同国家是不同的，它是由各国的社会制度、历史习惯等因素决定的。一般可将中央银行的组织形式划分为四种类型：单一的中央银行制度、复合式中央银行制度、跨国的中央银行制度和准中央银行制度。 • 1．单一的中央银行制度 • 2．复合式中央银行制度 • 3．跨国的中央银行制度 • 4．准中央银行制度

5.1.4中央银行的机构设置 • 1．中央银行最高权力机构的设置 • 一般地，中央银行的最高权力机构可分为决策机构和执行机构。有的国家还包括监督机构。就世界多数国家而言，基本可分为三种类型。（1）决策权、执行权合一型。（2）决策、执行机构分开型。（3）最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机构。 • 我国中央银行的最高权力机构设置比较复杂。尚不能像国外那样进行简单的归类。

2．中央银行总行内部职能机构设置 • 中央银行内部组织机构是中央银行职责的具体执行单位。为了适应中央银行所担负的任务、职能、业务经营和金融管理监督的需要，各国中央银行内部都设置一些具体职能机构。尽管这些职能机构的名称、分工等各不相同，但概括起来大致分为以下几类：（1）行政办公机构（2）业务机构（3）金融管理监督机构（4）经济金融调研机构目前，中国人民银行总行内设置了13个职能司（厅）.

3．中央银行分支机构的设置 • 中央银行的分支机构是总行的派出机构，具体在所辖区域内贯彻总行制定的方针和政策，完成总行交办的任务。在中央银行分支机构的设置上各国因政治、经济等方面的差异，存在着诸多不同，但大体上有三种情况：（1）按经济区域设置分支机构（2）注意经济区划的同时，兼顾行政区划（3）按行政区划设置分支机构

我国中央银行制度自1984年确立以后，直至1998年10月以前一直是按行政区划设置分支机构的。 1998年11月，中国人民银行管理体制实行了以下改革，形成了目前中央银行分支机构的格局。（1）撤销省级分行，跨省（自治区、直辖市）设置九家分行。（2）在不设分行的省、自治区政府所在地城市，设金融监管办事处，作为分行的派出机构。（3）在不设分行的省、自治区政府所在地城市，设立中心支行，作为分行的派出机构。（4）原地区、地级市分行更名为中心支行，县和县级市支行保持原状，职责不变。

5.2中央银行的性质和职能 • 5.2.1中央银行的性质及特征 • 1．中央银行的性质 • 中央银行是代表国家制定和执行货币金融政策，对金融业实施监督管理的国家机关，是特殊的金融机构。或者说，它是具有银行特征的国家机关。 • 中央银行首先是国家机关。但是，中央银行又不同于一般的国家行政管理机构，它还具有银行的一些形式特征。

2．中央银行的基本特征 • 由于中央银行是代表国家管理金融的国家机关，因而决定了它的基本特征：（1）不以盈利为目的。（2）不经营普通银行业务（3）中央银行处于超然地位。

5.2.2中央银行的职能 • 中央银行职能是指中央银行自身所具有的功能。对于中央银行职能，有许多不同的归纳和表述方法。一般的、传统的归纳是表述为发行的银行、银行的银行和国家的银行三大职能。 • 1．发行的银行 • 2．银行的银行。这一职能具体表现在三个方面：（1）集中存款准备;（2）组织全国的清算; （3）最后贷款者。

3．国家的银行 （1）代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库出纳的职能。（2）代理发行国家债券。（3）对国家给予信贷支持。（4）代国家持有、管理和经营黄金和外汇储备。（5）代表政府管理和监督全国的金融活动。（6）除以上外，作为国家的银行，中央银行还是政府国际金融活动的代表。

5.2.3.中国人民银行的职责 • 按《中国人民银行法》规定，中国人民银行是我国的中央银行，在国务院的领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。中国人民银行作为我国的中央银行履行下列职责： • （1）依法制定和执行货币政策； • （2）发行人民币，管理人民币流通； • （3）按照规定审批、监督管理金融机构； • （4）按照规定监督管理金融市场； • （5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章； • （6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； • （7）经理国库； • （8）维护支付、清算系统的正常进行； • （9）负责金融业的统计、调查、分析和预测； • （10）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； • （11）国务院规定的其他职责。

5．3中央银行的业务 • 5．3．1 中央银行的资产负债表 • 5．3．2 中央银行的负债业务 • 中央银行的负债业务是指其形成资金来源的业务。中央银行负债业务主要包括货币发行、代理国库、集中存款准备金等内容。 • 1．货币发行业务 • 2．代理国库 • 3．集中存款准备金 • 4．自有资本

5．3．3 中央银行的资产业务 • 中央银行的资产业务是指其资金运用的业务。中央银行资产业务主要包括再贴现和贷款业务、有价证券买卖业务、金银外汇储备业务等内容。 • 1．再贴现和贷款 • 2．有价证券买卖业务 • 3．金银、外汇储备

5．3．4 中央银行的中间业务 • 中央银行的中间业务，主要是指中央银行为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移。 • 中央银行的中间业务，主要是指中央银行为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移。

5．3．5 中央银行业务活动的原则 • 中央银行的业务活动不同于一般的商业银行，具有较大的特殊性，必须遵循一定的原则。 • 1．不以盈利为目的 • 2．经营对象限于金融机构和政府 • 3．资产应具有最大的流动性 • 4．定期公布业务状况 • 5．分支机构设置要适当 • 6．业务活动的相对独立性

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