Роль страхования в повышении рентабельности банковского бизнеса

1. Продажа страховых продуктов как инструмент повышения рентабельности банковского бизнесаДокладчик – Заместитель Генерального директора СОАО «ВСК» Фролов Р.Н.Москва, 2014

2. Роль страхования в повышении рентабельности банковского бизнеса • Увеличение доходности банковских операций. • Банки активно разрабатывают и принимают стратегии продаж страховых продуктов и планируют значительный рост доходов за счет агентского вознаграждения. Ожидаемая доля в прибыли банка от продаж страховых продуктов (до 2015 г.) • По данным опроса «Эксперт РА», около половины кредитных организаций ожидают от банковского канала прибыль в размере более 5% от общей прибыли банка, при этом 10% банков настроены уделять сегменту банкострахования особенно серьезное внимание, поскольку их целью является получение более 20% всей прибыли через данный канал продаж. • Сохранение активов. • Страховое возмещение является полноценным источником возврата заемных средств и позволяет предприятию продолжать деятельность в полном объеме. Источники: «Эксперт РА»

3. Повышение рентабельности через комплексный подход к взаимодействию Партнер Клиент Рынок страховой продукт банковский продукт

4. Комплексный подход к взаимодействию:Страховая компания – клиент Банка Получение Банком дополнительных доходов Увеличение количества лояльных клиентов (ФЛ) • расчетно-кассовое обслуживание страховой компании • инвестирование средств страховых резервов в инструменты, предлагаемые банком • зарплатные проекты • эквайринг • инкассация • установка банкоматов и терминалов в офисах страховой компании • выплата страхового возмещения через Банк–партнер • предложение сотрудникам страховой компании продуктов Банка-партнера на индивидуальных условиях

5. Комплексный подход к взаимодействию:Банк – клиент страховой компании • Социальный пакет для персонала: • Добровольное медицинское страхование • Страхование от несчастных случаев • Страхование жизни • Страхование собственного имущества банка: • Недвижимость • Оборудование • Ценные грузы • Денежная наличность • Автотранспорт • Банкоматы • BBB, D&O Страхование ответственности ВАЖНО: Страхование позволяет не только дополнительно заработать на агентском вознаграждении, но и сохранить активы Банка и увеличить лояльность персонала

6. Виды страхования Корпоративные клиенты Розничные клиенты Кредитное страхование Коробочные продукты • Имущество, в том числе передаваемое в залог • ТМЦ • Имущественные активы для защиты от риска уменьшения стоимости ценных бумаг • Убытки от перерывов в хозяйственной деятельности • Грузы и грузоперевозки • СМР и профессиональная ответственность • Автотранспорт • Лизинговые платежи • Различные виды ответственности • Жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней (для МСБ) • Жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней • Риск потери дохода • Риски держателей карт • Страхование имущества • Страхование «Мигрант» • Страхование транспортных средств • Страхование детей от несчастных случаев • Страхование граждан, выезжающих за рубеж

7. Комплексный подход к взаимодействию:Расширение клиентской базы Банка

8. Преимущества комплексного подхода Эффективное управление рисками Удобство для клиента Расширение клиентской базы. Кросс-продажи • максимальная защита кредитных рисков Банка • проведение профессионального аудита рисков клиентов: определение степени рискозащищенности, рекомендации по формированию залоговой массы, осмотр имущества совместно с сотрудником Банка • качество и сервисные гарантии банка для страховых продуктов • оформление кредитного и страхового договоров в одной точке продаж • адаптация страховых продуктов под нужды конкретного клиента (гибкий подход к формированию страхового покрытия, выбору страховых сумм) • сокращение сроков заключения договоров страхования • страховые продукты дополняют существующие банковские продукты, повышая их конкурентоспособность • возможность использования общей базы данных о клиентах • облегчение постановки маркетинговых задач при продвижении продуктов

9. Перспективы рынка банкострахования в России в 2014 году • По прогнозу «Эксперт РА», рынок банкострахования в 2014 году сохранит темп прироста взносов на уровне 15%. • В 2014 году одним из драйверов роста будет являться страхование жизни и здоровья владельцев малого и среднего бизнеса. • Активно будет развиваться некредитное страхование, приносящее дополнительный комиссионный доход. • Страхование заемщиков потребкредитов увеличится на 25%, некредитное страхование – на 50%.