Mobilna plaćanja

1. Mobilna plaćanja Luka Tomašković Direktor Proizvoda kartičnog i transakcijskog poslovanja Zagreb, 30. listopada 2012.

2. Što su mobilna plaćanja i tko su potencijalni sudionici na tržištu? Omogućuju plaćanje i prijenos novčanih sredstava, uz korištenje aplikacije na mobilnom telefonu, na način da mobiteli preuzimaju funkciju platne kartice i omogućuju korisnicima provođenje platnih transakcija vlastitim mobilnim telefonom. Mogućnosti mobilnih plaćanja • plaćanje na blagajni prilikom kupovine (kartično ili u zatvorenom sistemu – trgovci, banke, telekomi, specijalizirene kuće) • transfer novčanih sredstava između korisnika usluge mobilnog plaćanja Sudionici na tržištu mobilnih plaćanja • Banke (kartične kuće) • mobilni operateri • trgovci • specijalizirane kuće i poduzeća (Square, PayPal, Apple...)

3. Postoji nekoliko kategorija i tehnologija mobilnih plaćanja Mobitel kao novčanik Mobitel preuzima funkciju platne kartice te omogućuje plaćanje robe i usluga na prodajnim mjestima. Mobitel kao POS Uz posebnu aplikaciju i čitač kartica mobitel preuzima funkciju POS terminala te omogućuje prihvat kartica. Peer2Peer plaćanja Koristeći aplikacije za mobilno bankarstvo moguć je prijenos sredstava između dvije fizičke osobe. 3 kategorije i tehnologije mobilnih plaćanja QR kod ili Barkod Grafički prikaz različitih podataka za čije se čitanje koristi hardverski čitač. Mobilne aplikacije Aplikacije za mobilno bankarstvo ili aplikacije specijaliziranih kuća za prijenos sredstava između korisnika aplikacija. NFC Set standarda za uspostavljanje bežične komunikacije i razmjenu podataka između različitih uređaja.

4. Mobilna plaćanja u svijetu Mobitel kao novčanik- Google Wallet • Google Wallet je aplikacija mobitel nastala u suradnji sa Citi bankom, MasterCardom, First Datom i mobilnim operaterom Sprint • Omogućuje provođenje contactless plaćanja na prodajnim mjestima koristeći NFC tehnologiju i MasterCard PayPass standard • Pretpostavke: • samo jedan mobilni telefon • samo jedan mobilni operater • samo jedna banka Mobitel kao POS - Square • Square register aplikacija i Square čitač kartica omogućuje korisnicima prihvat kartica koristeći pametne telefone • u utor za slušalice se umetne čitač za kartice i instalira se aplikacije Square register te se provlačenjem kartice kroz magnetski čitač provodi platna transakcija • Pretpostavke: • dostupno samo u SAD-u i Kanadi • čita se magnetski zapis s kartice i nema podrške za PIN Peer2Peer plaćanja – LevelUp – bar code • LevelUp aplikacija je dostupna za Android i iOS pametne telefone i omogućuje korisnicima plaćanje računa bez korištenja kartica • s aplikacijom se preko web stranice poveže kreditna kartica te aplikacija generira jedinstveni QR kod koji predstavlja svakog pojedinog klijenta, a plaćanja se odvijaju skeniranjem QR koda prikazanog na zaslonu mobilnog telefona • Pretpostavke: • dostupno samo u SAD-u • potrebno imati pametni telefon koji aplikacija podržava i pristup internetu

5. Mobilna plaćanja u Hrvatskoj Mobilno plaćanje Aplikacije za mobilno bankarstvo (m-banking) • Pretpostavke: • vezano za samo jednu banku • samo jedan mobilni operater • mogućnost naplate troškova operatera prilikom korištenja • usluga napravljena u suradnji s jednim mobilnim operaterom • omogućuje plaćanje računa, upit u stanje bankovnih računa i potrošnje po karticama i kupnju proizvoda i usluga • za provođenje transakcija koristi se mobilni telefon, a za provođenje plaćanja tereti se transakcijski račun ili kreditna kartica korisnika • usluga je vezana uz samo jednu banku i jednog mobilnog operatera • prisutne kod gotovo svih hrvatskih poslovnih banaka • u lipnju 2012. je bilo 380.405 korisnika mobilnog bankarstva • mogućnosti aplikacija • provjera stanja računa • potrošnja po karticama • pregled transakcija i pregled budućih obveza • prijenos novčanih sredstava • Pretpostavke: • vezano za samo jednu banku • ne omogućuje plaćanje na prodajnim mjestima Telekomi i iskorak prema mobilnim plaćanjima • Pretpostavke: • još nije u komercijalnoj upotrebi • postoje ograničenja zbog Zakona o elektroničkom novcu • u RH još ne postoji potrebna infrastruktura za provođenje plaćanja • pilot projekt mobilnih plaćanja temeljenih na NFC tehnologiji • trenutno ga testira 200-njak zaposlenika telekoma • ako mobitel nema podršku za NFC tehnologiju, moguće je staviti NFC naljepnicu na mobitel kako bi se koristila usluga • tereti se klijentov pre-paid ili post-paid račun

6. Budućnost mobilnih plaćanja u Hrvatskoj ovisi o sudionicima na tržištu mobilnih plaćanja i spremnosti trgovaca i klijenata za prihvaćanje promjena. • BANKE • imaju razvijen m-banking te počinju s izdavanjem contactless kartica i razvojem POS mreže kako bi se omogućila contactless plaćanja koja predstavljaju predkorak za NFC mobilna plaćanja • TRGOVCI • većina trgovaca ne posjeduje vlastitu POS mrežu već ovise o bankama, a spremni su na promjene ako u njih ne moraju uložiti financijska sredstva • MOBILNI OPERATERI • razvijaju vlastita rješenja za mobilna plaćanja koja imaju određena ograničenja zbog hrvatskih zakona • KLIJENTI • prema istraživanju koje je provedeno za Zagrebačku banku kod klijenata prevladavaju negativne asocijacije vezane uz mobilna plaćanja poput nepotrenosti, nepostojanja razlike u odnosu na plaćanje karticama, nesiguran način plaćanja, neispunjavanje stvarne potrebe* Danas postoji baza korisnika i negativna percepcija klijenata te ne postoji jedinstveni standard ili trend koji prevladava na tržištu mobilnih plaćanja. * Ipsos Puls, 2012.

7. Budućnost mobilnih plaćanja u Hrvatskoj Percepcija korisnika Klijenti ne gledaju na mobilna plaćanja kao na budućnost plaćanja. Standardi i trendovi Postoji nekoliko standarada i trendova te će se tek naknadno vidjeti koji će prevladati. Baza korisnika Danas postoji velika baza korisnika m-bankinga prema kojoj se mogu promovirati mobilna plaćanja. SUTRA Iako danas postoje određene prepreke prema implementaciji mobilnih plaćanja, banke su spremne preuzeti rizik jer je to smjer u kojem treba krenuti.