Növekedési Hitelprogram eredményei

1. Növekedési Hitelprogram eredményei Nagy Márton Privátbankár.hu„Növekedés 2013.” konferencia 2013. szeptember 18.

2. Főbb üzenetek Az I. szakasz sikeresen teljesítette célkitűzéseit: • Élénkült a hitelintézetek közötti verseny • Csökkentek a programban résztvevő KKV-k kamatterhei • Mérséklődött a vállalkozások árfolyamkitettsége • Megnövekedett az átlagos futamidő • Az új hitelek aránya magas, ami kedvező növekedési hatást vetít előre A II. szakasz jobban fókuszál a növekedés ösztönzésére: • Nemzetközi összehasonlítást tekintve, Magyarországon van még tér a KKV hitelállomány bővítésére • A keretösszeg minimum 90%-át új hitelek nyújtására kel fordítani, ami támogatja a gazdasági növekedést • A hosszabb időtartam miatt nagyobb arányban valósulhatnak meg új beruházások • Az olcsó refinanszírozás a továbbiakban is erősítheti az új ügyfelek megszerzésért, illetve a régiek megtartásáért folytatott versenyt.

3. Az NHP első szakaszában magas az új hitelek aránya Az NHP sikeresen járul hozzá a KKV-k üzleti tevékenységének bővüléséhez Az új hitelek részesedése 60 % az I. pilléren belül, ami érdemi növekedési hatást vetít előre Az I. pillérben nyújtott hitelek cél szerinti megoszlása

4. A hitelintézetek között erősödött a verseny az új ügyfelek megszerzéséért / a régiek megtartásáért A kis- és közepes bankok illetve takarékszövetkezetek állományarányos részesedése az allokáció következtében nőtt a KKV-hitelállományon belül Az NHP hatása a bankcsoportok megoszlására a KKV hitelállományon belül

5. A bankváltás lehetősége fokozta a hitelintézetek közötti versenyt Az ügyfelek átlagosan 20%-a élt a bankváltás lehetőségével Főként a kis- és közepes bankoknál, valamint a takarékszövetkezeteknél volt jellemző az új ügyfelek szerzése más hitelintézetektől Kiváltáskor bankot váltó ügyfelek aránya (I. és II. pillér együtt)

6. A programban résztvevő KKV-k kamatterhe számottevően csökkent Mindkét pillér esetében jelentős volt a kamatcsökkenés A kamatmegtakarításból felszabaduló forrásaikat a vállalkozások hosszabb távon üzleti tevékenységük bővítésére fordíthatják Kamatcsökkenés a kiváltott hiteleknél (MNB becslés)

7. Jelentősen csökkent a vállalkozások árfolyamkockázata A fedezetlen árfolyamkitettség mérséklődése növeli a pénzügyi közvetítőrendszer stabilitását KKV-hitelállomány devizanemenkénti eloszlása

8. Hosszabb lejáratú finanszírozáshoz jutottak a vállalkozások A program elindítása előtt a hitelintézetek magas kockázatkerülési hajlandósága a rövidebb futamidőkben is megmutatkozott Az NHP keretében nyújtott hosszabb lejáratú finanszírozás érdemben hozzájárulhat a beruházási aktivitás növekedéséhez Az NHP keretében nyújtott KKV-hitelek lejárati szerkezete a teljes állományhoz és a 2012-es folyósításhoz viszonyítva (szerződéses összeg szerint, eredeti futamidőt tekintve)

9. Az átlagosnál nagyobb hiteleket folyósítottak a hitelintézetek Hitelméret eloszlása a teljes KKV állományon és az NHP-n belül (szerződésszám szerint)

10. Az NHP minden ágazathoz eljutott A mezőgazdaságban, feldolgozóiparban és a kereskedelemben tevékenykedő vállalatok felülreprezentáltak a programban A KKV állomány és az NHP ágazati megoszlása

11. A programnak köszönhetően csökkent a regionális koncentráció Csökkent a hitelkihelyezés koncentrációja, ami kedvező az elmaradottabb régiók felzárkóztatása szempontjából

12. Az NHP ősszel a második szakaszba lép, jelentősen kibővített kerettel és hosszabb lehívási időszakkal

13. A méretben hasonló nagyságú országokkal összehasonlítva van még tér a KKV-hitelezés növekedésének A fejlett országok magasabb KKV hitelállománnyal rendelkeznek a GDP arányában Magyarországon van még tér a KKV-hitelezés élénkítésére KKV hitelállomány a nominális GDP arányában, az egy főre jutó reál GDP függvényében 2010-ben • KKV hitelállomány a GDP százalékában 2010-ben

14. Az NHP folytatásában a KKV-k jelentős része forráshoz juthat Az igénybevételt jelentősen befolyásolhatja, hogy a 2,5%-os marzs mellett a vállalkozások hány százalékát fogják meghitelezni a hitelintézetek A KKV-k elvárható kamatfelár szerinti eloszlása (állomány alapján)

15. A program elindítását megelőzően hitelgaranciát csak a KKV-hitelek kis részénél vettek igénybe A KKV szektornak a GarantiqaZrt. Kezessége mellett nyújtott hitelek Megjegyzés: Garanciadíj átlagosan 1,5 és 2 százalék között alakult a garantált állomány százalékában. Forrás: MNB, Garantiqa.

16. A garanciaszervezet aktív szerepvállalása segítheti a KKV-k hitelhez jutását az NHP keretében 0,5 % - os díj mellett már elérhető a KKV-k számára állami garancia, miután a 1310/2013. (VI. 7.) Korm. határozat legfeljebb 0,75 % - raemelte a kezességvállalási díjak költségvetési támogatásának mértékét

17. A program folytatásának technikai lebonyolítása A részletes feltéteket az MNB a hitelintézetekkel történő egyeztetést követően szeptember második felében véglegesíti

18. Összefoglalás Az I. szakasz célkitűzései teljesültek: • A program számottevően élénkítette a hitelkeresletet a KKV szektor oldaláról • A hitelintézetek figyelmét a KKV szektorra fordította • Növelte a hitelintézetek közötti versenyt • Magas az új hitelek aránya, ami támogatja a gazdaság növekedését A II. szakasz a korábbiaknál nagyobb hangsúlyt fektet a növekedés ösztönzésére: • A második szakasz keretösszegének 90%-a csak új hitelekre fordítható • A hosszabb időtartam megkönnyíti új beruházások finanszírozását • Az olcsó refinanszírozás a továbbiakban is erősítheti az új ügyfelek megszerzésért, illetve a régiek megtartásáért folytatott versenyt

19. Köszönöm a figyelmet!