邁向幸福變額年金保險

1. 邁向幸福變額年金保險 March 31, 2010

2. 「台灣」的生育率比老人國「日本」還要來的低！「台灣」的生育率比老人國「日本」還要來的低！ 2006年主要國家總生育率 1.12人 台　灣 新加坡 日　本 法　國 美　國 1.26人 1.32人 2.00人 2.10人 台灣生育率創世界第一 • 資料來源：行政院內政部統計處

3. 台灣平均壽命逐漸延長 平均壽命延長， 加快人口老化速度 • 資料來源：美國人口統計局

4. 養兒防老 ??!!　養不起的未來

5. 商品特色 • 儲蓄計畫，歐美流行商品 • 強迫儲蓄，保障退休生活 • 定期定額，戰勝金融海嘯 • 彈性加碼，掌握獲利時機 • 多元標的，資產配置靈活

6. 客戶篇 • “0”契約附加費用，投資百分百 • “0”危險保費扣取，免保險成本 • 免體檢、免健告，投保更容易 • 基本帳戶，強迫儲蓄，保障退休生活 • 累積帳戶，0%解約費用，投資更靈活 • 單筆追加，掌握投資時機 • 共同基金、ETF、全委代操基金 • 保單費用成本低，儲蓄退休理財最佳工具

7. 業務篇 • 定期定額，高代理費 • 隨時追加，也可以領 • 累積越多，領的越多 • 投保簡易，承保快速 • 標的多元，自由選擇 • 全委基金，不用煩惱

8. 邁向幸福~行銷優勢 • 多功能整合式金融平台 • 一張保單，同時擁有共同基金、ETF、全委代操基金 • 投資型保單較省錢 • 每一保單年度六次免費標的轉換權利 • 累積帳戶，部分解約、提領”0”解約費用 • 基本帳戶解約費用率逐年遞減，第16年起”0”解約費用 • 終身年金給付，享受退休生活 • 65歲~80歲可以選擇進入年金給付，最高給付至110歲

9. 單筆 單筆 單筆 單筆 單筆 單筆 單筆 第1年 第2年 第3年 第4年 第14年 第15年 ………... ... 基本帳戶 累積帳戶 商品架構 年金累積期間

10. 彈性繳費：10萬元起，前收契約附加費用2.8% • 月繳保費：5,000元起 • 前收附加費用率：0% • 行政管理費： • 1~15年：5%/年 • 16年起：1.5%/年 • 解約費用率：1~5年 25% • 6~10年 15% • 11~15年 5% • 月繳保費：5,000元起 • 前收附加費用率：0% • 行政管理費：1.5% / 年 • 解約費用率：0% 相關費用 單筆 單筆 單筆 單筆 單筆 單筆 單筆 第1年 第2年 第3年 第4年 第14年 第15年 ………... ... 年金累積期間 100% 100% 基本帳戶 累積帳戶 若繳費15年，雙帳戶平均保單成本為2.35%

11. 連結標的~32檔ETFs

12. 連結標的~36檔共同基金

13. 連結標的~2檔全權委託帳戶

14. 連結標的~4檔貨幣帳戶

15. 新契約進件規則(一) • 新契約受理文件 1.年金保險專用要保書。 2.重要事項告知書、結匯授權書及客戶適合性分析。 3.建議書簽收回條 4.繳費證明文件(例如：匯款憑證、轉帳授權書、支票)。 • 繳別與繳費方式： • 繳別：年繳、半年繳、季繳、月繳(須繳付二個月保險費) • 首期： 1.銀行匯款、郵局劃撥、自動櫃員機繳費。 2.郵局帳戶扣款 。 3.支票：以「即期支票」為限。 4.信用卡轉帳 • 續期： 1.銀行/郵局自動轉帳。 2.自行繳費(含匯款、郵局劃撥、自動櫃員機繳費、 便利商店繳費、即期支票)。

16. 新契約進件規則(二) • 投保年齡 • 要保人：自0歲~70歲止。 • 被保險人：自0歲~70歲止。 • 要保人年齡限制： • 配合中央銀行管理外匯條例規定，若選擇含有以外幣計價之投資標的時，因需辦理相關結匯事宜，故要保人須年滿20足歲。惟若符合下列二項其中之一者，則不受上述限制： 1.選擇之投資標的全部為新台幣計價。 2.每次結匯之金額(第一期保險費餘額)<新台幣50萬元。

17. 新契約進件規則(三) • 保險費須以「元」為單位。 • 分期保險費約定： • 單筆追加保險費規定如下 ： • 要保人於契約撤銷權屆滿後，另彈性繳交之保險費。 • 每次以新台幣10萬元為下限， 且累計總繳納保險費以新台幣6,000萬元為上限。

18. 新契約進件規則(三) • 分期保險費繳交次數，規定如下: • 基本帳戶繳費次數須達上述規定後，始進入累積帳戶。 • 若暫停繳款後欲恢復繳款，保戶可選擇: • 1.依原先約定繳別及金額，持續扣款達依規定繳交次數後， • 進入累積帳戶。 • 2. 一次補足所欠繳次數之保險費總額，立即進入累積帳戶。

19. 相關年金期間說明 • 年金累積期間：不得小於10年。 • 年金給付開始日：被保險人到達年齡65歲之保單週年日， 但不晚於到達年齡80歲之保單週年日。 • 投資標的規定：最多可任選12項，分配比例最少為5% 指定需為整數且總和需為100% • 第一期保險費餘額投入日 • 契撤期滿後的次一交易日： • 以簽收回執之簽收日期或保單簽收回條之簽收日期較早的日期為 保單簽收之基準日。 • 以本公司契約處收訖簽收回執或保單簽收回條之收件受理日期 為準。

20. 相關費用說明

21. 保全作業規則(一) • 解約費用: 部份提領或終止保單時，須優先從累積帳戶中提領，待累積帳戶價值為零時，再自基本帳戶中提領，此時提領視為解約，依保單年度收取解約費用。 • 保險費變更 1.定期定額：(基本帳戶)前兩年不得變更所約定保險費金額。 (累積帳戶)第三年起可變更所約定保險費金額， 但不得低於最低保險費限制亦不得超過當初約定保 險費之金額。 2.單筆投資：須正常繳費狀況下或已達基本帳戶保險費繳交次數 之規定，始得開始追加單筆投資之保險費。每筆金 額不得低於新台幣10萬元。

22. 保全作業規則(二) • 可傳真受理之項目:追加投資、部分提領、投資標的轉換、解約 • 傳真受理之項目當日下午15:00(以中泰人壽收到傳真的時間為準)以前送件且無照會事項者，視為當日受理；當日15:00以後送件者，視為翌日受理。 • 上表各項日期(T)為中泰人壽之日期。 • 追加投資件傳真申請書時，請連同匯款單一併傳真。 • 解約件須傳真申請書及身分證正反面影本，待正本及身分證正反面影本送達中泰人壽後撥款。

23. 投資共同基金費用比一比

24. 轉換投資標的成本，投資型保單較省錢 • 投資獲利的隱形殺手－交易成本 • 『邁向幸福』每年提供六次免費標的轉換權利 範例說明： 每月定期定額10,000元，每三個月進行標的轉換一次，一年四次。 基金申購收續費：3%。 基金標的轉換費用：500元+信託金額的0.5% (富蘭克林基金)。 上表數字未包含共同基金贖回之信託管理費及投資型保單解約費用。

25. 解約、部提，投資型保單較省錢 範例說明： 每月定期定額10,000元，每三個月進行標的轉換一次，一年四次。 基金申購收續費：3%。 基金標的轉換費用：500元+信託金額的0.5% (富蘭克林基金)。 上表數字包含共同基金贖回之信託管理費（信託資金之0.2%）及投資型保單解約費用。

26. 每月投資1萬元，邁向幸福保單帳戶價值及解約金試算:每月投資1萬元，邁向幸福保單帳戶價值及解約金試算:

27. 行政管理費用率很高嗎??!!

28. 解約費用率逐年降低

29. 自2000年起，每月定期定額1萬元投資中泰投資型保單，截至2009年12月31日的投資報酬率試算: 積極型: 80% 股票型 20% 平衡型

30. 自2000年起，每月定期定額1萬元投資中泰投資型保單，截至2009年12月31日的投資報酬率試算: 穩健型: 40% 股票型 40% 債券型 20% 平衡型

31. 自2000年起，每月定期定額1萬元投資中泰投資型保單，截至2009年12月31日的投資報酬率試算:保守型: 40% 股票型 60% 債券型

32. 謝謝大家 中泰人壽 經代部 02-81611988