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¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar?

¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar?. II Congreso Latinoamericano de Bancarización, Guillermo Horta Montes Microfinanzas y Remesas AML Managing Director Ciudad de México, Abril de 2009 Mexico & Latam. ¿QUÉ ENTENDEMOS POR LAVADO DE DINERO?.

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¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar?

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  1. ¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar? II Congreso Latinoamericano de Bancarización, Guillermo Horta Montes Microfinanzas y Remesas AML Managing Director Ciudad de México, Abril de 2009 Mexico & Latam

  2. ¿QUÉ ENTENDEMOS POR LAVADO DE DINERO? El acto de realizar operaciones con el objeto de disfrazar el origen, destino, propiedad de recursos, bienes o derechos, con el conocimiento de que proceden o son producto de una actividad ilícita.

  3. ¿QUÉ ENTENDEMOS POR FT? La aportación de recursos provenientes de una fuente lícita o ilícita para realizar actos en contra de las personas, las cosas o servicios al público, que produzca alarma o temor a la población, para afectar la paz pública y la autoridad del estado.

  4. RIESGOS EXISTENTES EN PLD Y FT • Reputacional o de Franquicia • Imagen • Pérdida de confianza • Posición en el mercado • Percepción por parte de inversionistas • Percepción por parte de reguladores • Legal o Regulatorio • Sanciones penales • Sanciones administrativas • Responsabilidad de empleados

  5. ¿QUÉ HACEMOS LOS BANCOS PARA PREVENIRLO? • ESTABLECEMOS UN PROGRAMA DE PLD Y FT • Estructura de Cumplimiento • Controles, medidas y procedimientos – Política PLD • Sistemas automatizados y tecnología • Capacitación a empleados

  6. FORMULA IDEAL DE PREVENCIÓN DE LD Y FT PROCESOS + MONITOREO DE + ANALISIS Y KYC/EDD OPERACIONES REPORTE = ADECUADO MANEJO DEL RIESGO

  7. POSIBLE PROBLEMÁTICA PROCESOS KYC/EDD EXCESIVOS Y SIN ENFOQUE A RIESGO = OBSTÁCULO PARA BANCARIZACIÓN

  8. POSIBLE SOLUCIÓN • Aplicación de un modelo de administración de riesgo • Cultura de cumplimiento / prevención vs. Alarmar Negocios • Requisitos regulatorios vs. servicio rápido y eficiente • Entender obligaciones para facilitar su aplicación – Capacitación • Ofrecer productos adecuados (suitability) vs. metas de negocio • Adecuada interpretación del marco legal en la materia • Reforzar comunicación con autoridades para evitar la aplicación de requerimientos locales por encima de estándares internacionales

  9. SITUACIÓN EN MÉXICO • Existencia de un marco legal de PLD y FT con enfoque a riesgo y estandarizado para todas las instituciones financieras • Marco legal existente definido por sujetos obligados y autoridades • Mecanismos de identificación diferenciados por riesgo de producto y por tipo de servicio: • Mecanismos simplificados de identificación para ciertos clientes • Mecanismos adicionales de conocimiento del cliente para Clientes de Alto Riesgo

  10. ¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar? II Congreso Latinoamericano de Bancarización, Guillermo Horta Montes Microfinanzas y Remesas AML Managing Director Ciudad de México, Abril de 2009 Mexico & Latam

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