Les métiers de la banque

1. Les métiers de la banque Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile M2 LEA Anne-Cécile PICARD 2013-2014

2. Présentation • Tour de table Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

3. Quelques repères sur les banques • 450 banques en France Grands groupes bancaires, filiales de banques étrangères et aussi banques spécialisées Les banques françaises sont implantées dans plus de 90 pays différents = > évolution à l’international Plus de 40 000 agences en France soit 1,76 conseiller pour 1000 (supérieur de 35 % à la moyenne européenne) Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

4. La crise financière • http://www.youtube.com/watch?v=3i9s66BPEvY • Debrief Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

5. La crise financière • La crise financière mondiale a commencé en 2007, c’est une crise financière marquée par une crise de liquidité tant au niveau des banques que des États, et une diminution des crédits accordés aux entreprises. Elle trouve son essence dans le dégonflement de bulleset les pertes importantes des établissements financiers provoquées par la crise des subprimes. Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

6. La crise financière • Une crise financière peut concerner quelques pays, ou être initiée dans un seul, peut s’étendre par contagion et devenir internationale et ralentit ainsi l'économie mondiale. Si une crise financière ne concerne dans un premier temps que les marchés financiers, son aggravation conduira à des effets néfastes sur le reste de l'économie, entraînant une crise économique , voire une récession . Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

7. La crise financière Effets ? • => un resserrement du crédit et donc une baisse de l'investissement , une crise de confiance des ménages . Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

8. La crise financière • Crise de liquidités • État ou une entreprise ne dispose pas des liquidités nécessaires pour faire face à ses engagements. • Dans le domaine bancaire, on parle de crise de liquidités lorsque les banqueset autres établissements financiersrefusent de se prêter entre eux. • La raison est une perte de confiance : les autres établissements sont susceptibles de détenir des créances douteuses ou de faire faillite et donc de ne pas pouvoir faire face à leurs engagements. Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

9. La crise financière • creditcrunch • limitation du créditoffert aux entreprises et aux particuliers • ou une forte hausse des coûts liés à l’endettement  (hausse des taux d'emprunt , besoin de fortes garanties pour obtenir un prêt Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

10. La crise financière • Une bulle est un niveau de prix d'échanges sur un marché(très excessif par rapport à la valeur financière intrinsèque des actifs échangés. • Dans ce genre de situation les prix s'écartent de la valorisation habituelle sous le jeu de croyancesdes acheteurs. • Il y a bulle à partir du moment où le raisonnement d'arbitrageentre les différents actifs ne s'applique plus : un prix démesurément élevé aujourd'hui se justifie uniquement par la croyance qu'il sera « plus élevé demain », alors que la comparaison avec les prix d'autres actifsne peut le justifier. Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

11. La crise financière • La crise des subprimes s'est déclenchée au deuxième semestre 2006 avec le krach des prêts immobiliers à risque aux États-Unis , les emprunteurs, souvent de condition modeste, n'étaient plus capables de rembourser • Il est devenu impossible de donner une valeur à ces titres qui ont dû être provisionnés à une valeur proche de zéro. En même temps, les détenteurs ne pouvaient plus liquider leur créance. La défiance s'est installée envers les créances titriséeset le système bancaire susceptibles de détenir ces dérivés de crédit . Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

12. La crise financière • Cette crise de confiance générale dans le système financier a causé une première chute des marchés boursiers à l'été 2007 provoquée par l'incertitude sur la localisation des titres contaminés. • Ils ont progressivement bloqué les relations interbancaires et commencé à mettre en difficulté nombre de banques à travers le monde. Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

13. La crise financière • Les autorités ont d'abord pensé à une crise de liquidité et les banques centrales n'ont cessé d'injecter massivement des liquidités dans le marché interbancaire. • Les premières faillites apparaissent, en septembre 2008. Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

14. La crise financière • 30 septembre 2008 (Nouvelle Solidarité) – • «  Le 14 septembre, après un week-end intense de tractations, le secrétaire d’Etat au Trésor américain, Henry Paulson, décide d’abandonner LehmanBrothers à son triste sort de faillite. Le lendemain, il débloque 85 milliards de dollars de fonds publics pour sauver AIG, le premier assureur mondial, mortellement atteint par les subprimes qu’il couvrait pour les banques. • Selon le New York Times de ce dimanche, cité par Le Figaro, une faillite d’AIG aurait coûté 20 milliards de dollars à Goldman Sachs, son premier partenaire commercial. Coïncidence étonnante : avant d’être nommé secrétaire au Trésor en 2006, Paulson était le PDG de Goldman Sachs ». Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

15. La crise financière • http://videos.arte.tv/fr/videos/goldman-sachs-la-banque-qui-dirige-le-monde--6894428.html Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

16. La crise financière • La crise de l'automne 2008 amplifie le mouvement et provoque une chute des cours des marchés boursierset la faillite de plusieurs établissements. Pour éviter une crise systémique ,les États doivent intervenir et sauver de nombreuses banques ce qui provoquera une crise de la dette publique en Islande d'abord puis en Irlande. Par ailleurs, elle provoque une récession . Les finances publiques ont été lourdement sollicitées. Le déficit public s'est creusé dans de nombreux pays, après un recul du PIB mondial de 2,2 % en 2009. Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

17. La crise financière Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

18. La crise financière • Crise systémique : dysfonctionnement grave des marchés, paralysant le système financier avec des effets croisées, c’est à dire que chacun via ses créances participe au dysfonctionnement Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

19. La crise financière • Récession : phénomène de ralentissement du rythme de la croissance économique d’un pays Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

20. Zoom sur les salariés • Près de 400 000 personnes en France • Forte diversité de profil et de fonction • Bac + 5 très recherché dans une banque (46 % des embauches) • Exemple : à la SG 60 % des salariés sont des femmes mais 46 % sont cadres. • Un bac + 5 donne directement lieu à une embauche au statut cadre (SG) Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

21. 30 000 nouveaux embauchés dans le secteur de la banque en 2011 • 14 000 embauches prévues en 2013 pour les seuls groupes (BPCA, CA et SG) Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

22. La part des cadres représente aujourd'hui plus de 50 % • Parmi les jeunes embauchés (- de 25 ans) 66 % sont des femmes (56% tout âge confondu) • Entre 2005 et 2010, le secteur bancaire a embauché plus de 180 000 collaborateurs • Beaucoup de départ à la retraite Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

23. La force de vente représente environ 40 % de l’effectif d’une structure. • La pyramide des âges est toujours très favorable (de nombreux départs à la retraite) • Les temps partiels représentent 10 % de la population Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

24. Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

25. Banque de réseau (de détail) • Les métiers de la banque de détail permettent une grande proximité avec le client. • Aujourd’hui les trois quarts des collaborateurs travaillent dans la banque de détail en France. • La force de vente est renforcée, 57 % des embauches en France en 2009 Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

26. La part des métiers commerciaux dépasse la moitié des effectifs et représente 55 % des embauches en 2012. • Les métiers de management et de support (marketing, RH, juridique..) représentent 21 % des effectifs, égale au pourcentage d’embauchés. Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

27. Les métiers du traitement des opérations (informatique, responsable d’unités…) représentent 27 % des effectifs contre toutefois 23 % des recrutements Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

28. Les métiers de l’exploitation • Nous verrons ici les postes accessibles à BAC + 5, ainsi que ceux ouverts après quelques années d’expérience. • Animateur de marché, directeur d’agence, conseiller … Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

29. Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

30. Conseiller de clientèle privée Mission principale • Exploiter et développer un portefeuille de clients et de prospects avec le souci permanent de qualité de service, de rentabilité et de maîtrise des risques • Développer la banque relationnelle en apportant un haut niveau de satisfaction client par des prestations de qualité Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

31. Conseiller de clientèle privée Responsabilités • Accueillir et conseiller les clients et prospects sur les produits et les services adaptés à leurs besoins • Développer sa connaissance clients au cours de ses entretiens Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

32. Conseiller de clientèle privée Responsabilités • Vendre les produits et services : mettre en œuvre les techniques de vente et de négociation • Orienter si nécessaire le client vers un spécialiste (conseiller gestion de patrimoine, responsable des opérations immobilières, conseiller clientèle professionnel) Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

33. Conseiller de clientèle privée Responsabilités • Promouvoir les offres de produits et services et participer aux campagnes initiées en local, régional ou national • Développer sa connaissance du portefeuille de clients et de prospects et mettre en œuvre tout type d’actions commerciales (rythme et nombre de contacts à organiser par exemple) dans le cadre de la politique commerciale de son Agence et des pratiques commerciales de son marché. Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

34. Conseiller de clientèle privée Responsabilités • Analyser son portefeuille avec l’appui du RAM et au moyen des outils mis à sa disposition • Exploiter et enrichir systématiquement la base de données commune aux différents canaux de distribution Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

35. Conseiller de clientèle privée Responsabilités • Utiliser les outils d’aide à la vente proposés par l’outil de Gestion de Relation Client et les méthodes commerciales et l’outil spécifique aux instruments financiers (Cap Epargne) • Veiller à la bonne conformité des opérations initiées et du respect des LAD Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

36. Conseiller de clientèle privée Responsabilités • Assurer la maitrise du risque de crédit à l'octroi et en en suivi des opérations • Vérifier la fiabilité des éléments transmis et en faire en analyse critique et un commentaire synthétique de qualité Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

37. Conseiller de clientèle privée Responsabilités • Développer son FDC par une attitude de conquête à partir de son portefeuille ( parrainage ..) • Respecter les règles de sécurité des opérations • Préparer les entretiens avec son manager Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

38. Conseiller de clientèle privée Compétences • Connaitre l’offre bancaire destinée à la clientèle privée, dont les produits et services liés à : • la banque au quotidien • la banque à distance • l’épargne et les placements • l’assurance • les crédits aux particuliers Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

39. Conseiller de clientèle privée • Connaitre les bases financières en lien avec le compte bancaire (fonctionnement du compte, …), ainsi que les bases juridiques et fiscales. • Savoir mettre en œuvre les techniques de vente, de négociation et de prospection. Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

40. Conseiller de clientèle privée • Maîtriser les outils bureautiques et les applications métier • Savoir appréhender le risque lié à l’activité sur son périmètre (risques de contrepartie, limites à divers,…) Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

41. Conseiller de clientèle privée • Maîtriser les règles et procédures en vigueur, en particulier celles liées à : • la sécurité des biens et des personnes • la conformité, la lutte contre la fraude et le blanchiment • Le contrôle interne et la surveillance permanente Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

42. Conseiller de clientèle privée Orientation résultats : • Évalue ses performances et adapte ses efforts aux besoins de la situation • Évalue les risques et les opportunités liés à ses propres actions et initiatives • Maîtrise les compétences techniques requises pour son rôle Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

43. Conseiller de clientèle privée Orientation clients : • Sollicite des retours des clients afin d'améliorer la qualité des services • Assure un suivi avec le client pour vérifier que les problèmes sont résolus Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

44. Conseiller de clientèle privée • Orientation clients : • Mobilise les services et ressources pour répondre aux demandes des clients • Consolide et communique en interne sur les problèmes "client" identifiés Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

45. Conseiller de clientèle privée Coopération : • Cherche des occasions de coopérer • Fournit une assistance de façon exceptionnelle au manager et aux collègues lorsque cela est nécessaire • Est à l'écoute des préoccupations d'autrui • Favorise l'emploi de solutions réutilisables par tous Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

46. Conseiller de clientèle professionnelle Mission principale • Exploiter et développer un portefeuille de clients et de prospects avec le souci permanent de qualité de service, de rentabilité et de maîtrise des risques. • Développer la banque relationnelle en apportant un haut niveau de satisfaction client par des prestations de qualité en liaison avec les autres acteurs Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

47. Conseiller de clientèle professionnelle Responsabilités • Vendre les produits et services : mettre en œuvre les techniques de vente et de négociation • Orienter si nécessaire le client vers un spécialiste (conseiller gestion de patrimoine, responsable des opérations immobilières) Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

48. Conseiller de clientèle professionnelle Responsabilités • Promouvoir les offres de produits et services et participer aux campagnes initiées en local ou national • Analyser son portefeuille avec l’appui du RAM et au moyen des outils mis à sa disposition Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

49. Conseiller de clientèle professionnelle Responsabilités • Développer sa connaissance du portefeuille de client et de prospects et mettre en œuvre tout type d’actions commerciales (rythme et nombre de contacts à organiser par exemple) dans le cadre de la politique commerciale de la DEC • Développer la double relation, vie professionnelle et vie domestique, avec les Professions indépendantes dont il a la charge Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile

50. Conseiller de clientèle professionnelle Responsabilités • Exploiter et enrichir systématiquement la base de données commune aux différents canaux de distribution • Utiliser les outils d’aide à la vente proposés par l’outil de Gestion de Relation Client et les méthodes commerciales Métiers de la banque M2 LEA - PICARD Anne-Cécile