1 / 29

أسس التمويل الإسلامي

أسس التمويل الإسلامي. سامي بن إبراهيم السويلم البنك الإسلامي للتنمية المنتدى الأول للاقتصاد الإسلامي، تونس 5 ربيع الثاني 1433هـ، 27 فبراير 2012م. وظيفة التمويل. تسهيل التبادل التبادل هو الذي يولد الثروة التمويل وسيلة لتوليد الثروة عائد التمويل لا يمكن سداده إلا من النشاط الحقيقي.

debbie
Download Presentation

أسس التمويل الإسلامي

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. أسس التمويل الإسلامي سامي بن إبراهيم السويلم البنك الإسلامي للتنمية المنتدى الأول للاقتصاد الإسلامي، تونس 5 ربيع الثاني 1433هـ، 27 فبراير 2012م

  2. وظيفة التمويل • تسهيل التبادل • التبادل هو الذي يولد الثروة • التمويل وسيلة لتوليد الثروة • عائد التمويل لا يمكن سداده إلا من النشاط الحقيقي

  3. الربا • جميع الأديان السماوية تحرم الربا • معظم الأنظمة الوضعية تضع قيوداً على الفائدة • سقف على الفائدة • منع الفائدة المركبة • لماذا؟

  4. مشكلة الربا • نمو المديونية بعيداً عن الاقتصاد الحقيقي • استنزاف الثروة الحقيقية • استحالة الوفاء بالدين إلا بقروض جديدة

  5. 1000 1,546,318,920,731,950,000,000 60,806,303,788,323,700,000,000,000,000,000 1500 2,391,102,204,613,620,000,000,000,000,000,000,000,000,000 2000 اقتراض دولار واحد بفائدة 5% في 1م

  6. اقتراض بنس واحد في 1م بفائدة 4% في 1750م يصل الدين إلى ما يعادل وزن الكرة الأرضية من الذهب في 1990 يصل إلى ما يعادل 8190 ضعف الكرة الأرضية!

  7. النقد والمديونية في الولايات المتحدة

  8. معدلات النمو السنوية 1975-2007 مديونية القطاع المالي 185% مديونية القطاع الحقيقي 39% أرباح الشركات المالية 60% أرباح الشركات غير المالية 20% الناتج المحلي (GDP) الاسمي21% الكتلة النقدية (M2)19%

  9. هرم المديونية الدين الثروة

  10. Derivatives $165 trillions 12 times GDP Growth 1998-2007: 400% (GDP growth: 56%) Total Debt $48 trillions 3 times GDP Growth: 112% Inverted Pyramid of the US, 2007 Money M1 $1.4 trillion 0.1 of GDP Growth: 25%

  11. الدَين والاقتصاد • خدمة الدين تستهلك الدخل • تصل الفوائد إلى أكثر من 80% من الصادرات • النشاط الاقتصادي يتحول لخدمة الدين • تنفق دول القارة الأفريقية على خدمة الدين ضعف ما تنفقه على الخدمات الصحية لمواطنيها

  12. اختلال وظيفة التمويل • الربا: فصل للتمويل عن النشاط الحقيقي • نمو المديونية أسرع من نمو الثروة • استنزاف الثروة بسبب تفاقم خدمة الدين • النتيجة: الاقتصاد الحقيقي يخدم التمويل • انقلاب وظيفة التمويل

  13. فلسفة التمويل في الإسلام • ربط التمويل بالنشاط الحقيقي • البيع الآجل، السلم، الإجارة، ... • التمويل في الإسلام دائماً تابع للنشاط الاقتصادي

  14. الدين في الاقتصاد الإسلامي الدين الثروة

  15. من أين تبدأ المشكلة؟ المديونية الثروة

  16. وحدة البناء • وحدة بناء النشاط الاقتصادي: البيع • وحدة بناء المديونية: القرض

  17. الفرق بين البيع والقرض • البيع مبادلة لمالين مختلفين • القرض مبادلة لمالين متماثلين • الاختلاف يسمح بالتكامل من خلال التخصص • التخصص يؤدي لزيادة الإنتاجية • القرض لا يسمح بالتخصص ولا التكامل  لا يولد ثروة

  18. مبدأ التنوع • الاختلاف والتنوع ضرورة اقتصادية • منافع التبادل تحصل باختلاف البدلين • التماثل ينفي مصلحة التبادل

  19. قواعد الربا • الربا مبادلة غير متكافئة لعناصر متماثلة • كلما تشابه البدلان كلما زادت قيود التبادل • الذهب بالذهب أشد من الذهب بالفضة، وهذه أشد من الذهب بالقمح • الاختلاف هو أساس البيع، والأصل فيه الحل: فإذا اختلفت هذه الأصناف فبيعوا كيف شئتم

  20. درجة التماثل في المبادلات الربا البيع درجة التماثل ~0% ~100% قيمة مضافة عالية قيود مخففة قيمة مضافة منخفضة قيود مشددة

  21. مغالطة التعميم • يمكن للبعض أن يقرض بفائدة لكن ليس الكل • لو كل مقترض أقرض بفائدة امتنع دفع الفائدة • القرض لا يولد الثروة بخلاف البيع • مبدأ الأخوة: أن تحب لأخيك ما تحب لنفسك

  22. قيمة الزمن • اعتبار الزمن في القرض يؤدي لتناقض مصلحة الطرفين • الحسم الزمني يقع للماضي وللمستقبل وليس للمستقبل فقط • عند إنشاء العقد: الزمن في صالح المقرض • عند سداد القرض: الزمن في صالح المقترض • يمتنع إرضاء الطرفين • اعتبار الزمن في البيع يسمح بانتفاع الطرفين

  23. الزمن والنشاط الحقيقي • الزمن يوجد في الأذهان ولا يوجد في الأعيان • الأشياء الحقيقية هي التي توجد خارج الذهن • الزمن إذن تابع للأصول الحقيقية ويستحيل فصله عنها • التمويل الإسلامي يدمج الزمن مع النشاط الحقيقي • قيمة الزمن في التمويل الإسلامي تابعة للبيع

  24. وأحل الله البيع وحرم الربا • شبهة المشركين موجهة إلى البيع الآجل • رد القرآن: البيع الآجل من جنس البيع • البيع يوجد ولو لم يوجد الأجل • القرض بفائدة لا يوجد إلا بالأجل • إذن قيمة الأجل تابعة في البيع ومستقلة في الربا • استقلال عائد الأجل يؤدي لتضاعف المديونية

  25. موقع الزمن في التمويل • الفائدة: • ربط قيمة الزمن بنمو المديونية • فصل قيمة الزمن عن القيمة الحقيقية • التمويل الإسلامي: • فصل قيمة الزمن عن نمو المديونية • ربط قيمة الزمن بالقيمة الحقيقية

  26. خاتمة • التمويل الإسلامي مرتبط ببناء الثروة • نظام الفائدة يؤدي لانحسار الثروة بسبب استفحال المديونية • الاقتصاد الإسلامي يجمع بين القيم الأخلاقية والإنتاجية الاقتصادية

  27. والحمد لله رب العالمين

More Related