การวางแผน เพื่อการเกษียณ

1. การวางแผนเพื่อการเกษียณการวางแผนเพื่อการเกษียณ

2. ทำไมต้องเตรียมเงินเพื่อเกษียณทำไมต้องเตรียมเงินเพื่อเกษียณ รายได้ , ค่าใช้จ่าย ค่าใช้จ่าย รายได้ ช่วงที่มีรายได้ มากกว่าค่าใช้จ่าย ช่วงที่มีค่าใช้จ่าย มากกว่ารายได้ อายุ ( ปี ) 0 ถึงเวลาที่คุณจะออมเงินแล้วหรือยัง ข้อมูลจากหนังสือออมก่อนรวยกว่า

3. ทำไมต้องเตรียมเงินเพื่อเกษียณทำไมต้องเตรียมเงินเพื่อเกษียณ รายได้ , ค่าใช้จ่าย แนวโน้มของ รายได้ที่ได้รับ ในช่วงชีวิต รายได้ที่ได้รับ ในช่วงชีวิต ค่าใช้จ่าย ในช่วงชีวิต เกษียณเร็วขึ้น ทำงานช้าลง เสียชีวิตช้าลง 0 อายุ (ปี) แนวโน้มของการหารายได้ คือ คนทั่วไปจะทำงานช้าลงเนื่องจากมีการศึกษาที่สูงขึ้น ดังนั้น รายได้ที่หาได้ตลอดช่วงชีวิตก็มีสัดส่วนที่เพิ่มขึ่น คือ จากพื้นที่ เป็นพื้นที่ เพื่อเป็นการเก็บออมไว้ใช้ในช่วงเกษียณในบริเวณพื้นที่ ซึ่งเดิมการออมเพื่อใช้ในวัยเกษียณบริเวณพื้นที่ ข้อมูลจากหนังสือออมก่อนรวยกว่า

4. ทำไมต้องเตรียมเงินเพื่อเกษียณทำไมต้องเตรียมเงินเพื่อเกษียณ ช่วงชีวิตหลังเกษียณ อายุที่จะเกษียณ ผู้อยู่เป็นคู่สมรส ผู้อยู่คนเดียว 50 29 34 60 24 30 65 20 25 70 16 21 ข้อมูลจาก สถาบันพัฒนาบุคลากรธุรกิจหลักทรัพย์

5. จะเกษียณตัวเองเมื่อไหร่จะเกษียณตัวเองเมื่อไหร่ จะใช้ชีวิตหลังเกษียณกี่ปี ประมาณการค่าใช้จ่าย หลังเกษียณ สิ่งที่ต้องคำนึงในการวางแผนเพื่อการเกษียณ

6. ประมาณการรายได้หลังจากประมาณการรายได้หลังจาก วัยเกษียณอย่างสมเหตุสมผล รายได้ที่ประมาณการเพียงพอ ต่อค่าใช้จ่ายหรือไม่ นำยอดเงินออม ณ วัยเกษียณ มาเป็นเป้าหมายส่วนหนึ่งของการวางแผนทางการเงิน สิ่งที่ต้องคำนึงในการวางแผนเพื่อการเกษียณ

7. ค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณ ลดลง เพิ่มขึ้น • ผ่อนบ้าน • ด้านสังคม • การศึกษาบุตร • ประกันชีวิต • ภาษีเงินได้ • ค่ารักษาพยาบาล • ค่าเดินทางท่องเที่ยว • ค่าใช้จ่ายในการทำบุญ

8. เงินจาก กบข. เงินบำเหน็จบำนาญจาก กระทรวงการคลัง เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ การทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เงินปันผลจากการลงทุน ดอกเบี้ยจากการฝากเงิน รายได้จากทรัพย์สินที่มีอยู่ รายรับหลังเกษียณ

9. ออมอย่างไรจึงสบายในวัยเกษียณออมอย่างไรจึงสบายในวัยเกษียณ รายละเอียดการออม นาย ก. นาย ข. 35 ปี 45 ปี เริ่มต้นออมเงินเมื่ออายุ 45 ปี (แต่ไม่ได้ถอนเงินออก) 60 ปี หยุดออมเงินเมื่ออายุ จำนวนเงินออมพร้อมดอกเบี้ยเมื่ออายุ 60 ปี 313,796 บาท 258,936 บาท หมายเหตุ : ออมปีละ 12,000 บาท และอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 5 ต่อปี สุดท้าย คือนำเงินออมไปออกดอกผลด้วยการรู้จักฉลาดกับการลงทุน

10. ระยะเวลาและผลตอบแทนมีผลต่อจำนวนเงินออมลงทุนอย่างไรระยะเวลาและผลตอบแทนมีผลต่อจำนวนเงินออมลงทุนอย่างไร เป้าหมาย : 1 ล้านบาท เมื่ออายุ 60 ปี 4% อัตราผลตอบแทนจากเงินออม 8% 6% 2% อายุเมื่อเริ่มออม/ ลงทุน ระยะเวลาออม/ ลงทุน เงินออม / ลงทุนต่อเดือน 20 40 286.45 502.14 846.05 1,361.59 25 35 435.94 701.90 1,094.41 1,645.96 30 30 607.98 995.51 1,440.82 2,029.53 35 25 1,051.50 1,443.01 1,945.04 2,571.88 40 20 1,697.73 2,164.31 2,726.47 3,392.17 45 15 2,889.85 3,438.57 4,063.55 4,768.42 50 10 5,466.09 6,102.05 6,791.18 7,534.68 55 5 13,609.73 14,332.80 15,083.19 15,861.09 ข้อมูลจาก สถาบันพัฒนาความรู้ตลาดทุน

11. จะมีเงินใช้เท่าไร ขึ้นอยู่กับเงินต้นและดอกเบี้ย ผลตอบแทนของเงินลงทุน (ร้อยละ/ปี) 5% 8 9 9 11 12 14 16 20 25 36 6% 8 9 10 11 13 15 18 23 33 7% 9 10 11 12 14 17 22 30 8% 9 11 12 14 16 20 28 9% 10 11 13 16 19 26 10% 11 13 15 18 25 11% 12 14 17 23 12% 14 17 22 13% 16 21 14% 20 15% 14 % 13 % 12 % 11 % 10 % 9 % 8 % 7 % 6 % อัตราไถ่ถอนเงินลงทุนเพื่อไปใช้จ่ายในแต่ละปี จำนวนปีที่เงินลงทุนของคุณจะถูกไล่ถอนจนหมด ข้อมูลจาก บลจ. บริหารทุนไทยจำกัด

12. จำนวนเงินที่สามารถใช้ได้หลังเกษียณ 18 ปี (บาท/เดือน) จำนวนเงินออม (บาท/เดือน) 100 200 300 400 500 800 1,000 อัตราดอกเบี้ยที่ได้รับจากการลงทุน (%ต่อปี) 5% 955 1,910 2,865 3,820 4,775 7,639 9,549 6% 1,322 2,645 3,967 5,290 6,612 10,579 13,224 7% 1,843 3,687 5,530 7,374 9,217 14,748 18,434 8% 2,585 5,170 7,755 10,340 12,925 20,679 25,849 9% 3,643 7,287 10,391 14,574 78,218 29,149 36,436 10% 5,159 10,319 15,478 20,638 25,797 41,276 51,595 11% 7,335 14,670 22,006 29,341 36676 58,,682 73,352 12% 10,464 20,928 31,392 41,856 52,320 83,713 104,641 ข้อมูลจาก บลจ. บริหารทุนไทยจำกัด

13. วันนี้คุณมีเงินพอแล้วหรือยังวันนี้คุณมีเงินพอแล้วหรือยัง หากคุณอายุ 60 ปี และคาดว่าจะมีช่วงเวลาดำรงชีวิตต่อไปอีก 20 ปี (อายุ 80 ปี) ดำรงชีวิตต่อไปอีก 20 ปี ( 1 ปี = 365 วัน) = 365 x 20 = 7,300 วัน หากมีค่าอาหารวันละ 300 บาท (1 มื้อ = 100 บาท) = 7,300 x 300 = 2,190,000 บาท ดังนั้นคุณจะมีค่าใช้จ่ายด้านอาหารในช่วงวัยเกษียณ 2,190,000 บาท

14. เพิ่มค่าของเงินด้วยการลงทุนเพิ่มค่าของเงินด้วยการลงทุน สิ่งที่ควรคำนึงถึงในการลงทุน เงินเฟ้อ: ภัยร้ายแรงที่สุดของการออมระยะยาว เป้าหมาย ผลตอบแทน ปัจจุบัน 20 ปี 30 ปี ความเสี่ยง ที่ยอมรับได้ สำรับการลงทุน 360,000 บาท 1,000,000 บาท 210,000 บาท * อัตราเงินเฟ้อ = 5% ต่อปี

15. เพิ่มค่าของเงินด้วยการลงทุนเพิ่มค่าของเงินด้วยการลงทุน ไม่มีการลงทุนใดที่ไม่มีความเสี่ยง เงินเฟ้อ การผิดนัดชำระหนี้ ความเสี่ยง ที่ยอมรับได้ อัตราดอกเบี้ย สภาพคล่อง การลงทุนใหม่ ตลาดผันผวน ระบบการเงิน เงินกองทุน

16. เพิ่มค่าของเงินด้วยการลงทุน การรักษาสมดุลระหว่างผลตอบแทนและความเสี่ยง Proper Balance สำรับการลงทุน Preservation of capital Growth of savings • หุ้นไทย • หุ้นต่างประเทศ • ลงทุนทางเลือก • อสังหาริมทรัพย์ • ตราสารหนี้ไทย • ตราสารหนี้ต่างประเทศ • เงินฝาก

17. เพียงนำเลข 72 หารด้วย อัตราดอกเบี้ยที่ได้รับต่อปี จะได้ระยะเวลาการลงทุน เพื่อเพิ่มเงินเป็น 2 เท่า มหัศจรรย์ของเลข 72 อาทิ คุณนำเงินไปลงทุนได้รับอัตราดอกเบี้ย 8% ต่อปี อีก 9 ปี คุณจะมีเงินเพิ่มเป็น 2 เท่า

18. เงินออมที่ควรมีปัจจุบัน = 1/10 X อายุX เงินได้ทั้งปี สูตรง่ายๆ ของการออม อาทิคุณอายุ 28 ปี และมีเงินได้ต่อเดือน 10,000 บาท เพราะฉะนั้นเงินออมคุณควรมีประมาณ 336,000 บาท (1/10 X 28 X 10,000 X 12)

19. อยู่เป็นโสด แต่งงาน หย่าร้าง • ข้อดี • มีความอิสระ • ได้พบสิ่งแปลกใหม่ • ข้อเสีย • ค่าใช้จ่ายเยอะ • ต้องสร้างภาพให้ดูดี • เหงาว้าเหว่ • เสียสุขภาพต้องออกหาคู่ • ข้อดี • มีฐานะดีขึ้นช่วยกันเก็บ • ไม่ต้องสร้างภาพอีกต่อไป • ไม่เหงาเพราะมีเพื่อนคู่คิด • นึกถึงอนาคตมากขึ้น • ค่าใช้จ่ายลดลง • ข้อเสีย (หาแทบไม่ได้) • แต่มีข้อควรระวัง! • ยิ่งอยู่ใกล้กันระวังความขัด • แย้งทางความคิด/เงิน • ข้อดี • อิสระ/สบายใจ • ข้อเสีย • ทรัพย์สินลดลง • ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น • เสียสุขภาพจิตส่งผล • ต่องาน • เหงาอีกแล้ว • เสียสุขภาพต้อง.............