小資女孩投資 計劃

1. 小資女孩投資計劃 第二組 指導老師：楊雪蘭(師) 組長： 楊雅竹 49870042 組員： 陳思涵 49870006 、 張榆琳 49870043 黃怡婷 49870044 、 陳怡蓉 49870045 周建安 49870050 、 梁維庭 49870095 張亞瑜 49870101 、 洪佩君 49870109 吳晉誠 49670063 、 游信利 997m0044

2. 目錄 一、 小資女基本假設 二、意外保險 三、定期外幣儲蓄存款 四、基金 五、股票 六、參考資料 七、組員貢獻度 八、心得

3. 一、計畫 基本假設 小資女25歲，月底薪30,000元，年收入435,000元， 勞健保個人費用10,600元，稅金9,230元。

4. 年薪規劃使用百分比 生活費 25%(108,800) 保險 0.3%(1,200) 外幣定儲存 13.2 %(57,400) 基金 20%(87,000) 股票 37% (160,950) 稅金 2%(9,230) 勞健保2.5%(10,600)

5. 生活費 每月 食：假設住在家裡，且公司提供午餐， 則一天花80元*30天=2,400元 衣：假設小資女非常節省每月只花1,500元購買衣服等 行：假設小資女搭大眾運輸工具一趟40元來回*2=80元， 一個月80元*30天＝2,400元 通訊：假設一般費率不含上網350元 其它：2,400元 總和：9,050元 每年：9,050*12=108,600元 如何計算

6. 年收入 　　每月底薪30,000元加上年終，三節，紅利，獎金等全部 以2.5個月的底薪推估計算，則30,000元*14.5=435,000元 勞健保費用 　　依勞健保101年公告，30,000元底薪個人費率級距為883(月)，883*12=10,596元(為方便計算以10,600元計算) 如何計算

8. 稅金 稅金設定無扶養人及配偶。以101年公告級距，500,000元以下使用5%稅率，則假設若年薪為435,000元，股息收入為總投資金額的5%，約8,500元，外幣定儲利息收入為5.4%，約3,100元，總額為435,000+8,500+3,100=446,600元 則總收入446,600元以101年公告級距，500,000元以下使用5%稅率，所以用446,600元－(納稅義務人本人免稅額82,000元+個人標準扣除額76,000+薪資所得特別扣除額104,000)=184,600，184,600*5%=9,230 則應繳稅金＝9,230 如何計算

9. 所得稅免稅額和級距

10. 一、保障內容 主約 一般意外事故　　　 一百萬 特定事故 大眾運輸工具　　　　　　二百萬 火災意外 　 一百萬 二、意外醫療 實支實付 最高二萬 一般病房　　　　　 　一千 加護病房　　　　　 　兩千 燒灼傷病房　　　　 　兩千 骨折未住院　　　　 　最高三萬 三、年繳保費 第一類 一千二百 第二類 一千五百 四、特色 火災意外險兩倍保障 搭乘大眾運輸工具三倍保障 完整傷害療保 同時享有傷害醫療費用及住院日額雙重給付 二、保險 台壽保產物-龍安康意外險方案Ａ

11. 台壽保產物-龍安康意外險

12. 相關資訊

13. 小資女案例假設&分析 　　小資女今年25歲，職業類別為第一類，她每日搭乘大眾運輸工具上下班， 有感於意外事故的頻繁，所以她投保了「龍安康意外險」，保額100萬元，年繳保費1,200元(特定事故，大眾運輸工具二百萬，火災意外一百萬） ，某日因下雨視線不良公車與汽車相撞，經救護車緊急運送至醫院急診後，住入一般病房共5天。 →發生事故先理賠20,000 →住入一般病房*5天，一天理賠1,000，共得5,000 →若急救失敗宣告死亡則受益人可實領200萬理賠

14. 　　　意外的發生是人人不可避免的，在一生中都有可能會遇到。本案例中假設小資女都搭捷運上下班，而本保險專案除了對一般有可能發生的意外做醫療理賠之外，還特別有對大眾運輸所發生的意外做理賠，另外年繳保險費只要1,200元，對小資女來說，可以做最基本的意外保障便足夠。　　　　意外的發生是人人不可避免的，在一生中都有可能會遇到。本案例中假設小資女都搭捷運上下班，而本保險專案除了對一般有可能發生的意外做醫療理賠之外，還特別有對大眾運輸所發生的意外做理賠，另外年繳保險費只要1,200元，對小資女來說，可以做最基本的意外保障便足夠。　 選擇此保險的原因

15. 三、定期外幣儲蓄存款 國內定期儲蓄存款-固定利率(上)

16. 國內定期儲蓄存款-固定利率(下)

17. 澳幣利率比較表(上)

18. 澳幣利率比較表(下)

19. 南非幣利率比較表(上)

20. 南非幣利率比較表(下)

21. 南非幣

23. 澳幣

25. 小資女案例假設&分析 　　由於南非幣貶值的幅度大於澳洲幣，且聯邦銀行的一月期定存利率最高。故小資女經比較過後，決定將南非幣存在聯邦銀行作一個月外匯定存，所以一年可得435,000*13.2%*4.75%=2,730元的利息。

26. 選擇短線定存原因 　　會選擇一個月作為定存期間，是因為台幣目前對南非幣升值，來到3.6新台幣兌1南非幣，年跌幅達16.85%，所以現在是買進南非幣做短期定存的時機，若一個月後南非幣升值，則取消繼續定存賺取匯差的時點，否則繼續做短期定存賺取高額利息。

27. 四、基金 德盛全球生技大壩基金基本資料 經營績效

29. 走勢圖

32. 摩根JF平衡基金

34. 走勢圖

36. 小資女案例假設&分析 小資女一個月約有7,250(435,000*20%/12)的投資基金金額，因全球經濟不景氣所以建議基金選擇全球型來投資，小資女可選擇長期投資基金(穩健型投資)，定期定額(最低3,000元)的方式買基金，則以目前的狀況預估年報酬率可達7%(6,100)

37. 選擇此基金的原因 　　由於現在歐債危機跟美元持續疲弱的雙重壓力下，世界各國的股市大部分都慘兮兮。而之所以選擇這檔基金的原因，一它是跨國投資股票型全球市場，注意是全球，所以相對於區域性或單一國家的類型風險來的小，二在全世界經濟一片哀嚎聲之中此經理人還可以從中殺出一片血路，雖說四個月來一直在震盪波動沒有明顯起伏，但相對全球大盤走勢的下跌，我們認為它後勢還是看好的，三雖說大家都知道高報酬必定帶著高風險，但我們認為它的Beta值和標準差之所以會這麼高的原因是因為，去年歐債問題開始蔓延的時候，全世界市場信心受到打擊，導致股市低迷，而那陣子此檔基金亦是，但後來今年時因專業經理人的能力，使得報酬率轉正為負來到年報酬10%，而正是這一年的間的落差太大才導致了Beta值和標準差的標高。

38. 【時報記者郭鴻慧台北報導】亞泥(1102)大陸廠Q3發貨量旺季即將來臨，多頭喜形於色，尾盤無畏台股下跌，股價逆勢揚升，成為水泥族群中的領頭羊。【時報記者郭鴻慧台北報導】亞泥(1102)大陸廠Q3發貨量旺季即將來臨，多頭喜形於色，尾盤無畏台股下跌，股價逆勢揚升，成為水泥族群中的領頭羊。 　　中國大陸十二五的建設計劃未變，水泥市場需求仍在，受惠相關政策積極推動下，業界認為大陸水泥市場第3季起需求可望回升。目前亞泥大陸廠總發貨量約200萬公噸，預估到7、8月有機會攀升到220~230萬公噸，產能可望達到滿載。 　　過去大陸水泥業的上下半年營運比重約4：6，但今年上半年淡季極淡、小旺季又看不到，市場樂觀預下半年營運成長幅度將較以往來得更大，水泥業者下半年表現值得期待。 五、股票 亞泥-基本分析

39. 【時報-台北電】 大陸國務院總理溫家寶昨（23）日召開國務院常務會議時指示，加快建設鐵路等大型基礎設施，透過擴大內需推動經濟增長；台泥（1101）指出，市場預期此政策將在第3季推出，依以往經驗，水泥需求將因此可增加7～8％。　　國產實業（2504）、亞泥（1102）則指出，第二季的出貨量已比首季成長，下半年會 因基建、鐵路建設的重新啟動，對出貨量的提升有加分作用。　　台泥表示，依目前得到的訊息，先前停緩的大陸鐵路建設已重新啟動，而擴大內需、基建，則是各省市地方在推動。 至於中央全面性的擴大內需政策，台泥認為，市場預期，在10月大陸領導人換屆前會有政策出爐；最快，6、7月就會明朗。 台泥指出，大陸第二季的水泥市場，呈現的是「出貨增加、價格穩定」；台泥大陸廠，首季的產能利用率約在6、7成，到第二季，平均已經可以開到8、9成了。 國產實業認為，華南地區的市場需求還是比華中好，以福建龍岩廠來看，四、五月的出貨量，一個月預估可達15萬噸，會比首季的9萬噸增加許多。至於湖南廠，則由於當地新產能不斷的釋出，市場呈供過於求，價格持續在低檔，每月的產能利用率還在八成左右，不如預期。國產實業也認為，中國大陸今年水泥市場的營運，下半年會因為政策逐漸寬鬆而好轉，預期下半年業績一定比上半年好。　　亞泥認為，十二五計畫中，原本就有一些水利工程、鐵路建設及保障房等基建工程要做；只不過，今年因逢大陸接班換屆時期，許多基建「沒跑掉」！只是遞延而已。　　今年大陸的水泥需求應該是逐季遞增的；亞泥表示，從第二季的發貨量來看，預估就比第一季好，下半年，新的接班人上來，基建工程等內需方案一定會出爐，第三季開始就會有明顯的成效出來。(新聞來源：工商時報─記者袁延壽／台北報導)

40. 外資轉賣為買的股票

41. 公司資料

43. 外資

44. 法人

45. 日線

46. 周線

47. 智邦-基本分析 • 通訊網路，包含通訊系統和網路科技，無疑是未來最重要的產業之一。之所以會選智邦，是因為智邦在通訊網路屬第一大廠，技術方面相對優於其他同業，也由於選股都喜歡選各類股的龍頭。 • 在公司方面，智邦多角的核心技術資產，乃是建立在不斷求新的研發基礎上。當智慧價值與人力資本成為新經濟時代中最關鍵的策略性資源，顯得智邦長期以來重視研發實力的作法是公司得以勝出的關鍵之一。 • 當然智邦對於研發相當重視，從每年提撥5%的盈收在研發業務上，以及研發人員總數佔智邦全體員工的30%，皆證明智邦對產品創新與品質保證的承諾。2009年，智邦在全世界已擁有492項專利，而且數目仍在增加當中。 • 1.財務方面：較去年同期成長11.47% • 智邦科技股份有限公司於今(10)日公告101年4月份經自行結算合併營收為新台幣1,766,714仟元，累計1至4月合併營收為新台幣8,217,778仟元。智邦表示，4月份業績受部分客戶調整庫存之影響，營收較上月下滑，較去年同期小幅下滑4.03%，累計1至4月營收較去年同期成長了11.47%。 • 智邦4月份營收比重主要來自於：交換器佔總營收的60.45%，無線區域網路佔11.61%、寬頻及閘道器系列產品佔25.52%，其他則佔2.42%。 • 2.品質管理方面： • 智邦網路測試中心已獲得許多國際知名廠商之認證： • 前五大LAN/WAN廠商 • 前四大PC廠商 • 知名電信廠商 • 知名日本資訊廠商

48. 季營收報告

49. 價量分析圖

50. 量價方面 近兩周來的利空消息，導致大盤重挫且接近相對低點，雖然股價是下跌的，但仍在藍色五日均線上下徘徊，再加上智邦現金殖利率高達9.01%，股價也在低點，若要採取進場，是個好時機，一來可以賺股息，二來可以賺價差。 智邦之所以量縮價跌，無庸置疑大盤利空消息的影響，導致五日最低價，但仍在五日均線上下徘徊。