P r o s e s P e m b i a y a a n DI BANK SYARIAH

1. Disaduroleh: Muflikha Zahra DwiHartanti belajarekonomisyariah.wordpress.com zahra_can@yahoo.co.id P r o s e s P e m b i a y a a nDI BANK SYARIAH

2. PROSES PEMBIAYAAN

3. INISIASI • Adalah proses awal menetapkan kriteria nasabah pembiayaan sesuai dengan kriteria yang ditetapkan Bank Syariah, kemudian melakukan evaluasi, serta memberikan keputusan hasil evaluasi. • Proses inisiasi terdiri dari 3 hal • Solisitasi • Evaluasi • Approval

4. SOLISITASI • Adalahprosesmencarinasabahsesuaikriteria yang telahditetapkan Bank Syariah • Tahapansolisitasi : • Penetapan target market, misalsektorindustri • Penetapansektorbisnis, misalindustribidang semen. • Penetapan risk acceptance assets criteria (RAAC), misalresikodibidang semen besertaturunannya. • Penetapannasabah yang dibiayai, misal PT. Semen Gresik, Semen Padang.

5. EVALUASI • Kunjungan ke nasabah, dengan laporan kunjungan nasabah (call report) : • Tujuan • Hasil Kunjungan • Rencana Tindak lanjut. • Pengumpulan data-data : • Surat permohonan nasabah • Data legalitas • Data Keuangan nasabah • Data Jaminan • Proposal proyek yang dibiayai • Proyeksi cashflow proyek.

6. EVALUASI • Data dimasukkan ke dalam financing file : • Persetujuan Keterangan Ringkas • Nasabah • Kolektibilitas Laporan kunjungan • Permintaan informasi Korespondensi intern • Penyidikan Korespondensi extern • Penilaian jaminan Permanen • Tahapan evaluasi : • Evaluasi kelayakan usaha yang akan dibiayai. • Evaluasi dokumentasi legalitas, taksasi jaminan, checking (BI,Trade, Personal)

7. EVALUASI • Evaluasi data disajikan kedalam USULAN PEMBIAYAAN (UP), dgn outline sbb : • Tujuan • Latarbelakang Nasabah (legalitas, kepemilikan, kepengurusan, track record, dll). • Hubungan perbankan nasabah • Usaha Nasabah (sarana, proses produksi, supplier, konsumen, industri nasabah). • Deskripsi Proyek yang dibiayai • Analisa Cashflow, dan penentuan plafond pembiayaan.

8. EVALUASI • Analisa Jaminan • Aspek syariah • Kesimpulan • Rekomendasi Struktur Fasilitas.

9. APPROVAL • A/M mempresentasikan UP di depan komite pembiayaan (minimal 3 orang, yg salah satunya mempunyai limit approval). • Keputusan Komite Pembiayaan : • DITOLAK, seluruh dokumen nasabah dikembalikan disertai surat penolakan • DISETUJUI, A/M membuat Offering letter (OL)/surat persetujuan prinsip pembiayaan yg ditanda tangani oleh Direksi/Pemimpin Cabang/Kepala Divisi • OL adalah dokumentasi legal berisi komitmen bank utk membiayai usaha nasabah.

10. DOKUMENTASI • Pre-sign Documentation • OFFERING LETTER • Akad Pembiayaan • Akad dan dokumen Jaminan • Dokumen Pendukung : kontrak kerja, asuransi, dll • Pre-disbursement Documentation • Surat permohonan realisasi Pembiayaan. (SPRP) • Tanda Terima Barang • Surat perintah transfer dana • Dokumen pendukung lainnya yang disyaratkan dalam OL.

11. MONITORING • REGULAR MONITORING • Monitoring Aktif, yaitumengunjunginasabahsecararegulerdanmemberikanlaporankunjungannasabah/ call report kepadakomitepembiayaan/ supervisor A/M • Monitoring pasif, yaitumemonitoringpembayarankewajibannasabahkepada bank setiapakhirbulan. • RestrukturisasiPembiayaan • Restrukturisasi, Rekondisi, Reschedule. • PenjualanJaminan (sukarelaataulitigasi)