金融才子談理財

1. 金融才子談理財 顏炳立、吳圳益、魏寶生、王儷玲 蕭善言、蕭明峰、林素蘭　　編著

2. 信託可以幫我們達到理財的目的嗎？ 新成屋、預售屋或中古屋，哪個好？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ 勞保年金與國民年金，哪一種對退休規劃比較好？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ ？ 天有不測風雲、 人有旦夕禍福 保險買愈多愈好？

3. 顏炳立－開創「不動產」箴言 新成屋、預售屋或中古屋，哪個好？ 投資新成屋、預售屋或中古屋的差別是其有不同的價位關係，在同一個時間點與路段裡面，這三種價位不會一樣。目前台灣的預售屋價格高於新成屋，新成屋高於中古屋，互相之間有落差。 假設預售屋與新成屋的價格一樣，在同一個地段，如果預售屋的產權沒有問題，應該買預售屋。 不動產投資以房屋類型可區分為預售屋、新成屋及中古屋三類。選購預售屋時，須在不同季節及時段親自到現場勘查環境、瞭解房屋座落地點、查閱房屋平面圖、核算室內面積及房間大小，並瞭解貸款條件及分期付款方式 。 當景氣往上升時，買預售屋會賺錢 ；反之，當景氣在末端時，你去追逐預售屋，在完工時，你的獲利可能掉了二至三成。

4. 智慧語錄 25年的投資心法：台灣的房地產，有能力要買！有合理價要買！好地段、環境佳更要買！ 不景氣時最佳的投資策略是養個啞巴兒子，也就是有收益性的不動產。 購屋者必須要有風險觀念，要想到你為什麼要買房子，不是要當屋奴，所以超額貸款、以小搏大都不可取。

5. 吳圳益－啟動「信託」寶庫 信託可以理財 絕對可以用信託來理財，因為信託本身就是一個資產管理，所以它絕對是正面的。 首先要找個專業的受託人，才能幫你達到理財目的。要利用信託理財，須先跟受託人討論清楚，想要達到的理財目標。 委託人於設定信託時，必須將財產權移轉受託人或設定權利予受託人，故受託人所取得之財產權即屬於信託財產。信託財產具有同一性及獨立性。 在訂信託契約時必須有明確需求，受託人會以專業的角度幫你判斷，例如你現在叫我去買股票，如果現在不是進場時機，怎麼買？如果你現在要買連動債，一定沒有專業的受託人敢在這個時候買。所以，專業的受託人是很重要的事。

6. 智慧語錄 信託的整個制度設計得非常靈活，幾乎是你想要做什麼，信託就有辦法幫你設計出來，當然，它會有煞車，例如你不能違反公序良俗、違反強制或禁止規定等。 信託產品除了有獨立性，還有隱密性，信託財產因為已經過到受託人的名下，所以基本上它有隱密性，就是說看不出來信託的錢是誰的。 信託會讓大家懷疑的第一件事，就是我們要移轉財產給受託人，這是第一個不能突破的心魔。

7. 魏寶生－樂當「保險」推手 保險需求因人而異 每個人的保險需求都不一樣。就一般人來講，你的全年保費不要超過年所得的10%，但是我覺得這只是一個原則，因為每個人的情況都不一樣，每個家庭的需求也不一樣。 例如我現在單身、沒有子女，也沒有什麼親戚，也許就不需要死亡的壽險，因為如果去世，我的錢沒人繼承，除非我有一個特定的受益人，否則在壽險的需求上就不是那麼多了。 相對的，因為我是單身一個人，沒有人可以照顧我，所以在健康、看護或意外上，我怕沒有人可以照顧我，可能在這個部分就要多花一點保險費在上面。 資產不同，保障需求就不同 一般而言，家庭資產較多，較不需要保險保障。積蓄不多的家庭，需要靠保險的保障，以免家庭的經濟支柱發生意外或不幸喪生時，家庭便會馬上陷入困境。

8. 智慧語錄 保費是要給最需要的人，例如車險，如果你小心謹慎，把所謂的損害防制控管得很好的話，你應該會得到一定的保費減免。 勞工必須衡量自己的健保、勞保，再依個人狀況買幾張保險，因為每個人的保險需求不同。 保險經營有些原則，就是「核保從嚴，理賠從寬」，這個原則我覺得一定要遵守。保險公司核保時要嚴格，不然情願拒保，一旦核保同意後，將來發生理賠就要從寬，這樣才會比較圓滿。

9. 王儷玲－彩繪「退休」人生 勞保年金與國民年金，哪一種好？ 如果有投保勞保的資格，就應該參加勞保，因為勞保年金的給付金額比較有利，只是它有資格限制，並不是每一個符合投保國民年金的人都可以改投勞保。如果以現在國人的平均壽命來看，勞保年金的給付一定比國民年金多，可是相對來說，如果沒有雇主的補助部分，勞保年金的保費也比國民年金高。 一般而言，退休前可以同時擁有勞保年金跟國民年金的保障，也就是有工作的時候投保勞保，而在失業期間或沒有一定雇主，也沒有辦法透過公會加保勞保時，再去投保國保。 退休規劃應注意那些重要的風險？ 造成老人退休後財源不足的風險主要可分為長壽風險、投資風險及通貨膨脹風險。

10. 智慧語錄 人不太能知道自己會活到幾歲，所以確實瞭解長壽風險的不確定性，對退休理財很重要。 台灣人很有趣，大家都很注重養生，可是都沒有準備很多錢準備退休。過退休生活時，醫療費、生活費如果不夠，生病的時候怎麼辦？我們應把重視養生的心態也放在退休理財。 退休規劃必須仰賴一個可以信賴的專業顧問，做長期的投資資產配置，不需要常常買賣或轉換商品。

11. 金融探索之旅(1)貨幣的演進 金融探索之旅(2)通貨膨脹與通貨緊縮 金融探索之旅(3)外匯的故事 經濟金融一典通 與錢共舞—企業與財務長的成功故事(增修訂二版) 台灣‧金融‧大家談 個人理財一典通 理財工具一典通 發現虛擬貨幣藏寶圖 信託規劃一典通 退休規劃一典通 保險規劃一典通 華爾街貪婪故事(上) 華爾街貪婪故事(下) 自傘自度 還是上帝之手 延伸閱讀

12. 金融才子談理財 ~ 問答之間讓你輕鬆理財~ 顏炳立總經理、吳圳益秘書長、魏寶生董事長及王儷玲教授，告訴您如何投資不動產、運用信託、規劃保險與退休理財 本書適合所有金融從業人員、大專院校師生及對理財有興趣之一般社會大眾閱讀 定價：320元（預約價：272元；預約期間：2010年5月15日止） 我要購買