Capacitación Para Pequeños Empresarios

1. Capacitación Para Pequeños Empresarios

2. UN EFECTIVO INSTRUMENTO DE APOYO PARA LOS PEQUEÑOS Y MICROEMPRESARIOS. I Aspectos Generales II Aspectos Normativos Generales

3. I ASPECTOS GENERALES: MARCO DE ACCIÓN 1. Definición de Unidades Económicas en Chile La mayoría de los instrumentos de fomento de la MYPE, clasifica el tamaño de las unidades económicas de acuerdo a su nivel de ventas anuales.

4. .... MARCO DE ACCIÓN 2. Situación actual del Sector Porcentaje de Unidades Económicas Formales Medianas 2 % Grandes 1 % Pequeñas 14 % Microempresas 83 %

5. ....MARCO DE ACCIÓN 2. Situación actual del Sector MYPE Mediana Grande Unidades económicas (N°) 511.000 11.000 5.000 Unidades económicas (%) 97% 2% 1% Masa laboral activa (%) 74% 13% 13% Participación en ventas (%) 17% 11% 72% Empresas exportadoras (%) 2% 12% 86% Fuente: Corfo , basado en información del SII, 1997

6. I Aspectos Generales: Origen del FOGAPE • Fue creado en 1980 mediante Decreto Ley N° 3.472, con un aporte inicial de UF 500.000 • Sus ingresos provienen de: • El producto de las inversiones de los fondos, las comisiones pagadas por los beneficiarios que acceden a créditos con la garantía del Fondo y de las recuperaciones de garantías pagadas. • Recursos traspasados del FOGAEX (Fondo de Garantía Para el Exportador No tradicional, por término del mismo, traspasando sus recursos, aproximadamente US$ 15.000.000 en el año 2000). • La administración fue delegada por Ley a BancoEstado y su fiscalización a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).

7. ¿QUÉ ES EL FOGAPE? Fondo de origen Estatal destinado a garantizar créditos que las instituciones financieras públicas y privadas otorguen a Pequeños Empresarios que no cuentan con Garantías suficientes para presentar a las Instituciones Financieras en resguardo de sus Créditos.

8. ...CÓMO OPERA LA GARANTÍA • El Administrador (BancoEstado) licita Derechos de Garantía, participando las Instituciones Financieras mediante ofertas. • Las Instituciones Financieras tienen un plazo máximo de hasta 3 meses para cursar Créditos afectos a los derechos adjudicados. Existen exigencias respecto a un mínimo de utilización de estos derechos. • El Patrimonio del Fondo se puede comprometer, como máximo, hasta 10 veces. • Patrimonio actual = US$ 48.000.000 • Los beneficiarios deben cancelar una comisión de hasta un 2% anual sobre el monto garantizado (actualmente 1% anual).

9. ¿COMO OPERA LA GARANTIA? ADMINISTRADOR (BANCOESTADO) COBRO Y RECUPERACIÓN DE GARANTÍAS LICITACIÓN DE DERECHOS DE GARANTÍA INSTITUCIONES FINANCIERAS ELEGIBLES SOLICITUDES Y OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS. ACCIONES DE COBRO • PEQUEÑOS EMPRESARIOS • EXPORTADORES • AGRUPACIONES DE P.E. ELEGIBLES

10. BANCO DE CHILE BANCO ESTADO BANCO DE CRÉDITO E INVERSIONES BANCO DEL DESARROLLO BCI FACTORING BANCO DE LA NACIÓN ARGENTINA SCOTIABANK SCOTIA FACTORING INSTITUCIONES VIGENTES (15) • BANCO SANTANDER SANTIAGO • BANCO CONOSUR • BANCO BICE • BANCHILE FACTORING • BANCO HNS • BANK BOSTON • BBVA BANCO BHIF

11. Principales Aspectos Normativos • REQUISITOS GENERALES QUE DEBEN CUMPLIR LAS PERSONAS PARA ACCEDER A LA GARANTÍA: • Personas naturales y jurídicas definidas en la ley según nivel de ventas que desarrollen actividades empresariales productivas o de servicios. • Con capacidad de pago mediante flujos y negocios viables. • Antecedentes comerciales favorables: sin deudas impagas y/o protestos sin aclarar (tributarias, previsionales, laborales y financieras). • TIPOS DE BENEFICIARIOS: • Pequeños Empresarios. • Exportadores. • Agrupación de Pequeños Empresarios.

12. Nivel de Ventas Máximas Medición de ventas mediante IVA, últimos 12 meses y año calendario anterior. Pequeños Empresarios: • No Agrícolas: hasta UF 25.000 Anual • Agrícolas: hasta UF 14.000 Anual Exportadores • Exportaciones promedio últimos dos años <= US$ 16,7 millones. Organizaciones de Pequeños Empresarios Elegibles. Entidades constituidas ya sea como Personas Jurídicas sin fines de lucro, como Sociedades de Personas o como Organizaciones de Usuarios previstas en el artículo 2º de la ley 18.450, y siempre que, a lo menos 2/3 partes de las personas naturales que la integran sean Pequeños Empresarios. Sin límite de ventas.

13. Objetivo de Financiamiento • Inversión en máquinas y equipos. • Desarrollo de plantas productivas. • Adquisición de local comercial,etc. Proyectos de inversión a) Pequeños Empresarios • Compra de mercaderías, materias primas, proveedores, • Pago de remuneraciones, imposiciones, • Gastos de cultivos, • Gastos de capacitación y asesoría, etc. Capital de trabajo Constitución y/o aportes a sociedades productivas relacionadas con el rubro del solicitante. • Creación y/o aportes a empresas

14. ... Objetivo de Financiamiento b) Para Organizaciones de Pequeños Empresarios elegibles: - Infraestructura productiva. - Equipamiento. - Proyectos de Riego y/o Drenaje. C) Para Exportadores: • Solamente Capital de Trabajo.

15. Tipos de Creditos Afectos a Fogape Créditos Efectivos (tradicional): Implican un desembolso al curse del crédito por el monto total aprobado, definiendo condiciones de pago. Créditos Contingentes: Es un crédito que implica una disponibilidad de recursos ante un evento definido por las partes. Ejem.: Crédito para compra de máquina y equipos a 36 meses (cuotas mensuales). Ejem.: boletas de garantía, líneas de crédito, cartas de crédito y contratos de factoring.

16. Plazos Máximos De Los Créditos Efectivos: 10 años Contingentes: 2 años Pequeños Empresarios Organizaciones de Pequeños Empresarios Elegibles. Para Exportadores Efectivos: 10 años Efectivos y Contingentes: 1año (Renovable por una sola vez en igual plazo).

17. Tasa De Garantía Máxima (*) Corresponde a tasas máximas, variables según resultado de cada licitación.

18. Endeudamiento Máximo Pequeños Empresarios Hasta UF 5.000.- Organización de Pequeños Empresarios Elegibles: Hasta UF 24.000.- Exportadores: Hasta UF 4.810.- El endeudamiento afecto a garantía FOGAPE no puede superar para un mismo beneficiario los máximos señalados en todo el sistema financiero,.

19. Costo De Utilizar Fogape Comisión vigente: 1% anual sobre el Saldo Deudor Garantizado por el Fondo. (Máximo de 2%) Se paga: Créditos Efectivos: con la misma frecuencia que los Intereses del Crédito (saldo vencido). Créditos Contingentes: en forma anticipada por el periodo total del financiamiento. Observación: la paga el deudor.

20. Tipos de Licitación • Efectivos de Fomento: Tasa máxima de Ofertas de 80%. • Pequeños Empresarios con menos de un año de funcionamiento, plazo máximo 10 años. • Pequeños Empresarios con más de un año de funcionamiento en créditos con plazo igual o superior a 37 meses y plazo máximo de 10 años. • Exportadores plazo máximo 1 año • Agrupaciones de Pequeños Empresarios plazo máximo 10 años. • Efectivos Normal: Tasa máxima de Ofertas de 70%. • Pequeños Empresarios con más de un año de funcionamiento en créditos con plazo máximo de 36 meses. • Contingentes: Tasa máxima de Ofertas de 80%. • Pequeños Empresarios en créditos contingentes con plazo máximo de 24 meses. • Exportadores en créditos contingentes con plazo máximo de hasta 1 año

21. Aspectos Importantes • Las solicitudes de crédito, deben ser presentadas directamente en las instituciones financieras, quienes evaluaran el cumplimiento de requisitos, tanto del FOGAPE como los propios. • Las personas que obtienen créditos con la garantía FOGAPE, deben demostrar el uso de los recursos y por tanto dar facilidades a las instituciones financieras para estos efectos. • La administración del crédito le corresponde a la institución otorgante del crédito.

22. WWW.fogape.cl Correo Electrónico: fogape@bancoestado.cl