KS Consulting

1. KS Consulting Palestrante: Odair Ricci Especialista no gerenciamento de risco

2. KS Consulting Treinamento sobre Prevenção à Fraudes com Cartões de Crédito

3. KS Consulting O que é uma fraude ?

4. Fraude ? • É tudo aquilo que é feito de má-fé sem o conhecimento da verdadeira pessoa, lesando-a financeiramente. • Crime de Estelionato – Ato de obter para si ou para outrem, vantagem patrimonial ilícita, em prejuízo alheio.

5. Fraude • E quando o próprio portador resolve usar o seu cartão de forma ilícita. • Essa situação é considerada como Fraude ou “Auto-Fraude” ?

6. Fraude ou Auto-Fraude ? • Nesse caso, “NÃO” consideramos como Fraude e sim como “GOLPE”. • Se o verdadeiro Portador do cartão tentar aplicar um Golpe, ele sofrerá as consequencias de ter sua conta cancelada e será cobrado pelas eventuais despesas que efetuou.

7. Como era a Fraude no passado ? • Rudimentar • Oportunista • Individual • Sem Tecnologia • Valores baixos

8. Como é a Fraude hoje ? • Avançado • Quadrilhas especializadas • Muita tecnologia • Especialistas em informática • Valores muito elevados

9. Características do fraudador • Pessoa de boa aparência • Bem vestida • Simpática • Acompanhada

10. Comportamento do fraudador • Apressado • Atento com a movimentação • Justifica demais • Se perceber algo de errado ou estranho, abandona tudo e foge

11. Comportamento do fraudador • Procura os horários de maior movimentação ou próximo do horário de fechar • Tenta ficar próximo à rota de fuga • Tira o cartão do bolso e não da carteira

12. Tipos de fraude com cartões • Não Recebido • Perdido • Roubado ou Furtado • Internet, Telefone e Mala Direta • Clonagem • Proposta Falsa • Invasão de Conta • Fraude de Estabelecimento

13. Tipos de fraude • Cartão “Não Recebido” pelo associado Como evitar a fraude: • O cartão deve ser enviado bloqueado • Preferencialmente em envelope plástico inviolável • Carta registrada para as praças de risco Como minimizar as perdas financeiras • Regras no sistema que avaliam o comportamento de gastos que estão sendo efetuados e alertam sobre uma possibilidade de fraude

14. Tipos de fraude • Cartão “Perdido, Roubado ou Furtado” Como evitar a fraude: • O cartão obrigatoriamente tem que ser assinado pelo associado • É importante que o Estabelecimento solicite um documento com foto Como minimizar as perdas financeiras • Regras de comportamento de gastos • Seguro contra Perda, Roubo ou Furto • Desconto do pagamento do Estabelecimento que não cumpriu com as normas de aceitação do cartão (Chargeback)

15. Tipos de fraude • Compras pela Internet, Telefone e Mala Direta Como evitar a fraude: • Afiliar somente Estabelecimentos idôneos • Parceria com os Estabelecimentos como troca de informações e banco de dados negativo Como minimizar as perdas financeiras • Regras de comportamento de gastos • Unidade de atendimento para conferir endereço de entrega da mercadoria • Desconto do pagamento do Estabelecimento por se tratar de uma transação de risco (Chargeback)

16. Tipos de fraude • Clonagem Como evitar a fraude: • Código de segurança no cartão • POS lacrado e inviolável • Treinamento para os Estabelecimentos Como minimizar as perdas financeiras • Regras de comportamento de gastos • Sistema que identifique o ponto de clonagem • Bloqueio dos cartões suspeitos de clonagem

17. Tipos de fraude • Proposta Falsa Como evitar a fraude: • Verificação detalhada dos dados da proposta, principalmente da comprovação de endereço • Confirmação dos dados através de contato com bancos ou empresa onde o futuro associado trabalha Como minimizar as perdas financeiras • Regras de comportamento de gastos • Limite de gastos inicial reduzido

18. Tipos de fraude • Invasão de conta Como evitar a fraude: • Senha de atendimento ou eficiência de identificação no setor de Atendimento ao Cliente • Treinamento para os operadores/atendentes • Normas rígidas para alteração cadastral, inclusão de cartão adicional e reposição de cartão para um endereço diferente ou alterado recentemente Como minimizar as perdas financeiras • Regras de comportamento de gastos • Alertas de envio de cartão para endereço diferente ou alterado recentemente

19. Tipos de fraude • Fraude de Estabelecimento Como evitar a fraude: • Afiliar Estabelecimentos idôneos • Criar histórico antes de oferecer produtos como Antecipação de Pagamento Automática • Normas rígidas para alteração cadastral e principalmente de domicílio bancário Como minimizar as perdas financeiras • Monitoração do volume de vendas • Alertas de antecipação de pagamento de valores elevados

20. Estabelecimento • Regras para evitar fraudes • Olhar o plástico para identificar se a impressão, coloração e os desenhos estão nítidos • Manter o cartão em seu poder até que o associado assine a nota de despesa • Conferir a assinatura da nota de despesa com a do cartão

21. Estabelecimento • Regras para evitar fraudes • Solicitar um documento com foto • Verificar se os dados da nota de despesa são os mesmos do cartão • Observar a mercadoria. Quantidade, tamanho, etc. • Observar o portador do cartão. Idade, Comportamento e como esta vestido

22. Estabelecimento • Regras para evitar fraudes O cartão é pessoal e intransferível Qualquer desconfiança, deve-se entrar em contato com a Administradora do cartão.

23. Prevenção à Fraudes ? odair.ricci@yahoo.com.br