金融海嘯後全球金融改革之方向 – 存款保險機制之角色與改革趨勢

1. 金融海嘯後全球金融改革之方向–存款保險機制之角色與改革趨勢金融海嘯後全球金融改革之方向–存款保險機制之角色與改革趨勢 主講人:王南華總經理 中央存款保險公司 100年6月1日

2. 講授大綱 壹、金融海嘯後全球金融改革方向 貳、金融海嘯期間存款保險相關因應措施 叁、金融海嘯後存款保險機制改革趨勢 肆、金融海嘯後存款保險機制改革趨勢 –台灣經驗 伍、台灣存款保險機制未來工作方向 2

3. 金融海嘯後全球金融改革方向 強化金融監理與金融市場規範 強化金融消費者保護與存款保款機制 強化問題金融機構退場機制 風險控管型存保制度 可協助強化改革成效

4. 金融海嘯後全球金融改革方向-美國 2010年7月通過Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act 提高金融機構之最低資本額要求 強化對衍生性金融商品之監理 強化對信用評等機構之管理 加強薪酬規範及公司治理 成立消費者金融保護局以強化對金融消費者之保護 成立金融穩定監督委員會以處理系統性風險 進行聯邦金融監理機構改革以確保各類金融機構獲妥適監理 強化大型問題金融機構處理以終結太大不能倒 實施伏克爾法則以限制銀行自營交易

5. 2010年7月英國財政大臣喬治奧斯本(George Osborne)宣布新的「金融監理改革白皮書」 總體審慎監理 個別金融機構監理 消費者保護及市場規範 金融海嘯後全球金融改革方向-英國

6. 歐盟 泛歐金融監理體系雙軌機制 金融機構資本規範 審慎貸放 消費者保護 銀行清理及危機管理 國際組織 BIS強化全球資本架構及流動性準則 G20高峰會探討金融改革 金融海嘯後全球金融改革方向-歐盟及國際組織

7. 金融海嘯後彰顯存款保險機制必要性 • 保障存款人權益 • 穩定民眾信心 • 維護金融安定

8. 金融海嘯期間存款保險相關因應措施 提高存款保險保障額度 暫時性全額保障措施 其他措施 優先債或新承作放款提供暫時性保證 無息交易存款帳戶暫時性全額保障

9. 施行過渡性存款保險保障措施彙整表

10. 實施存款全額保障措施國家退場情形及配套措施實施存款全額保障措施國家退場情形及配套措施 多數國家如期恢復限額保障 多數國家採捷進式一次完成轉換 配套措施 強化存款保險機制 促成尚未建立存保制度國家設置專責存保機構

11. 金融海嘯後存款保險機制改革趨勢 提高保額及擴大保障範圍 充實存款保險準備金 修正保險費率機制 縮短賠付時程 強化存款保障資訊揭露 加強存款保險公眾意識宣導

12. 提高保額

13. 擴大保障範圍

14. 充實存款保險準備金 美國 取消存款保險準備金目標值最高上限並提高下限至1.35% 歐盟 事前累積準備金 事後攤派機制 會員國相互融資機制 韓國 各類金融機構存款保險準備金得相互支應, 借款期10年且免息 建置各類存款保險準備金最適目標值於1.5%~3.5%

15. 修正存款保險費率機制 美國 調整存款保險費率 修正保費計算基礎與徵收時程 賦予FDIC調整總保險費率之權限 歐盟 修正評量指標含核心指標及輔助指標 韓國 調高相互儲蓄銀行之存款保險費率 擬於2014年實施風險差別費率

16. 縮短賠付時程 歐盟—擬修正存保指令將賠付時程進一步縮短至7日(已由風暴前3個月修正為20日) 英國—修法縮短賠付時程(20日內賠付完畢) 簡化賠付程序 取消理賠抵銷—英國、新加坡、香港 強化賠付資訊系統—韓國、馬來西亞 縮短賠付時程

17. 加強揭露不受存款保險保障之規定 揭露訊息方式應使存款人易於察覺及閱讀 金融機構應迅速回覆存款人對保障資訊之疑義 強化存款保障資訊揭露

18. 金融海嘯後存款保險機制改革趨勢―台灣經驗

19. 2008年全球金融風暴 國際金融市場不穩定 存款人對金融市場缺乏信心 資金移轉+流動性壓力 暫時性存款全額保障

20. 暫時性存款全額保障措施實施成效 • 金融機構流動性壓力解除 • 民營銀行巨額存款流失情形減緩 • 銀行同業拆款回歸正常

21. 全額保障轉換限額保障時程 轉換計畫 • 如期轉換為限額保障制度 • (2011年1月1日) • 採取捷進式一次完成轉換併同調高 • 最高保額與保障範圍

22. 順利轉換限額保障主要因應措施 提高最高保障額度及擴大保障範圍 密集宣導存款保險公眾意識 持續強化風險與流動性控管 加強與金融安全網成員及相關主管機關溝通聯繫 加速存款保險準備金累積

23. 提高保障額度及保障範圍 新台幣300萬 (約 US$100,000) 保障額度 新台幣150萬 (約US$50,000) • 保障範圍擴及外幣存款與存款利息

24. 密集宣導存款保險公眾意識 提供積極正面訊息 提供正面訊息以符合民眾預期 提供淺顯易懂訊息 依據不同宣導對象及區域採取不同 宣導方式 電視、廣播、海報、網路、文宣品、報章雜誌、戶外看板、研討會、專訪等

25. 主要訊息 最高保額 保障範圍 CDIC標誌 密集宣導存款保險公眾意識(續)

26. 多元化媒體行銷 密集宣導存款保險公眾意識(續) (網際網路) (電視宣導短片) (報紙) (雜誌)

27. 採用整合行銷策略 密集宣導存款保險公眾意識(續) (記者會) (媒體專訪) (戶外看版) (車體廣告)

28. 其他工具 密集宣導存款保險公眾意識(續) (公司全球網站) (中英文年報) (客戶服務電話) (文宣紀念品) (存款保險資訊季刊) (宣導手冊)

29. 運用免費之要保機構通路 密集宣導存款保險公眾意識(續) (大型標示牌) (桌上型標示牌) (貼紙) (宣傳海報)

30. 舉辦研討會或宣導說明會 密集宣導存款保險公眾意識(續)

31. 持續強化風險控管 存保公司透過金融預警系統、即時網際網路傳輸系統、專責輔導員制度，持續對要保金融機構加強監控 強化流動性管理 配合主管機關政策要求金融機構提出流動性風險緊急應變計畫，並定期評估是項計畫執行成效，追蹤其存款變化 對下述事項，請要保機構及早調整因應並函請主管機關參酌： 1.單一存戶占存款比重偏高者 2.大額存款比率偏高者 3.緊急籌措資金管道不明確或顯有問題者(如依賴NCD或同業拆借者) 4.未來半年資金負缺口偏高者 強化風險控管與流動性管理

32. 加強金融安全網成員與相關主管機關溝通聯繫 成立專案小組因應全額保障順利轉換限額保障制度 強化存款人信心之制度面措施 提高保額、擴大保障範圍、擬訂完整宣導計畫 強化收受存款金融機構流動性措施 加強監控收受存款金融機構流動性情形、強化銀行自辦之結構型商品流動性管理 發揮金融中介功能措施 持續實施「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」 強化票券公司流動性措施 緊急流動性問題之處理措施 依相關規定充裕市場資金並協調公股行庫適時提供財務協助

33. 加速存款保險準備金累積 自2011年起銀行營業稅收入挹助存款保險準備金 自2011年起調高存款保險費率 調高保額內存款差別費率並擴大費率級距

34. 台灣存款保險機制未來工作方向 • 加強存款保險公眾意識宣導 • 透過多元化方式及整合行銷策略積極宣導 • 強化風險管理 • 建置申報評等系統 • 研議修改存款保險條例加強風控機制 • 強化問題金融機構處理機制 • 建置賠付與墊付系統 • 強化要保機構電子資料檔案檢核系統功能

35. 台灣存保制度未來挑戰 充實與保護存保基金 強化承保風險控管權能 改善及強化要保機構之退場處理機制 建立明確迅速因應系統性危機之緊急機制 加速推動跨國合作處理金融危機之機制 敬請指教Thank you !www.cdic.gov.tw