國際金融與個人理財的新趨勢

國際金融與 個人理財的新趨勢主講人：劉希明 2002.12.13

主講人簡介 ●淡江大學統計系 ● 行政院國際投資與企業購併研究班 ● 國家發展研究院大陸事務研究班 ● 北京中央財經大學保險經紀人研究班 ◆ 展佑國際理財策略(股)公司總經理 ■ 中華兩岸世紀發展協會中區會長 ■ 國際青年商會世界總會參議員 ■ 台灣台中國際青年商會 2000年會長 ■ 台灣青年企業家大陸事務顧問團團長 ■ 台中市中國青年創業協會法制顧問

課程大綱 • 快速變遷的投資理財趨勢 • 怎麼開始？ • 早十年退休可不可能 • 如何用基金籌備個人生涯目標 • 基金投資如何獲利？一億不是夢 • 低利率時代的機資產組合配置 • 網路可以為我們做什麼？

理財趨勢的改變─ 過去的理財行為 • 定存、互助會、房地產 • 投資理財工具少 • 缺乏規劃

理財趨勢的改變─ 現今的理財行為 • 家庭收入所得來源多，投資管道多 • 投資工具種類繁多 • 理財愈來愈複雜、愈重要 • 專業理財時代來臨

理財趨勢的改變─ 未來的理財行為 • 全球性理財 • 專業理財 • 計劃理財 • 理財投資組合

怎麼開始？ 1.急難預備金 2.確定有適當的保險 3.提撥固定金額至退休帳戶

釐清投資目的 • 安全性 • 定期所得還是資本利得 • 變現性 • 短、中、長期的投資取向 • 稅負 • 管理的難易 • 退休和遺產規劃

個人／家庭的不同財務目標

你的未來要怎麼過？ • 理財要與未來計較 • 環遊世界、學習、義工、豪華喪禮 • 子女教育基金／退休金規劃 • 投資工具的選擇

子女教育基金如何規劃？ • 要幫孩子存多少錢才夠？ • 孩子的未來會是什麼世界？ • 要留給孩子動產？不動產？ • 孩子的未來世界錢是什麼形式？

你想給子女什麼教育水平 將一個小孩扶養至24歲，父母需準備500-800萬的養育金每個月約需要10,000-20,000的學費、生活費、交通費、補習費

不動產市場的供需─ 不動產已經不是好的投資標的 • 供給增加 • 國有地不對釋出 • 農地改建 • 新成屋不斷增加 • 需求減少 • 出生率下降，人口減少 • 房屋自有住宅率高

孩子的未來世界錢 是什麼形式？ • 父母的時代─實體物品土地、房子、黃金、美鈔 • 我們的世代─實體加虛擬存款簿、支票本、信用卡、股票/基金 /外匯帳戶 • 子女的世代─????? 網路對帳單、網路付款、網路帳戶

退休金規劃 • 早十年退休可不可能？ • 退休金愈早準備愈省力？ • 光靠公司的退休金夠嗎？ • 那一種方式比較有效？

個人須負擔的部份 個人須為自己的退休金負責 • 假設25年後退休，須維持目前3萬元的支出，在平均每年 4%通膨率下，退休時必須儲備5,480萬元才能在2%的定存利率下，每月支領到3 萬元。政府及企業支付的退休金

退休／老年生活挑戰 逐年增加的醫療費用長壽通貨膨脹 • 據失智老人社會福利基金會的統計，國內老年人中 75%有慢性病。 • 退休後生活支出並不會驟降，因醫療費用逐步增加。

目前各國所面臨的退休金 財務難題 • 出生率降低 • 平均壽命延長 • 人口老化比經濟成長快速 • 社會福利支出減緩 • 勞力市場扭曲

退休金問題日益重要 10年來(1989-1999年)： • 壽命延長─我國男女平均壽命延長將近 1歲(男72歲；女78歲) • 人口老化─老年化指數上升17.7個百分點 • 生育率下降─生育率從58%下降為45% • 工作人口/扶養老人人口，由11個降為8個。估計到2030年將降為3個。若再考慮日益下降的勞動率(目前約為58%)，情況更糟。

健康的家庭財務比例 • 急用金準備 • 家庭每月固定金額 X 4~6 • 淨資產值(資產-負債) > 0 • 每月房貸支出/家庭固定支出 < 30% • 家庭保障= 每月固定收入 x 72(意外發生後6年仍維持原有的生活水準)

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