Panorama de las Microfinanzas en Latinoamérica y Chile Héctor Chamorro Peyresblanques, Gerente Banca Microemrpesarios

1. Panorama de las Microfinanzas en Latinoamérica y Chile Héctor Chamorro Peyresblanques, Gerente Banca Microemrpesarios Banefe BancoSantader Presidente de la Red de Microfinanzas Octubre 2004

2. INDICE • Las Microfinanzas en Latinoamérica • Evolución de las Microfinanzas en Chile • Red para el Desarrollo de la Microfinanzas en Chile A.G.

3. Conceptos básicos: Microcrédito:Instrumento financiero, préstamo en dinero orientado a microempresariosMicrofinanzas:Servicios financieros integrales a microempresarios Incluye: crédito, ahorro, seguros, entre otrosMicroempresarios:Personas que optan por el autoempleo, desarrollando iniciativas de negocios con pequeños capitales

4. Las Microfinanzas en LATINOAMERICA

5. Comportamiento de Crédito en Latinoamérica Préstamo Promedio ($USD) Fuente: Microrate

6. Volumen de cartera y número de clientes atendidos Cartera Agregada (en Millones de Dólares) vs. Clientes Agregados Clientes Cartera Fuente: Microrate *Cifras a Junio

7. A pesar del rápido crecimiento, su calidad de cartera es sólida (oscilando alrededor del 5%) Cartera en Riesgo Promedio (1997 - 2003) El sector ha dado evidencias de resistir mejor las crisis económicas Fuente: Microrate

8. En Bolivia: Rentabilidad Promedio Sector Bancario vs. Sector Microfinanciero Bolivia (1998-2001) Fuente Microrate

9. En Perú: Rentabilidad Promedio del Sector Bancario vs. Sector Microfinanciero Perú 1998 - 2001 Fuente: Microrate

10. En Colombia: Rentabilidad del Sector Bancario vs. Sector Microfinanciero Colombia (1998 – 2001) Fuente: Microrate

11. Mercadopotencial, por países: Fuente: CGAP “Inventario de las instituciones en microfinanzas en América Latina” (Washington, D. C, 1.999, Anexo 1)

12. Los bancos y las instituciones microfinancieras innovan para suministrar servicios financieros que respondan a las necesidades de los clientes Innovaciones Reducir los costos para los clientes y las institutiones Movilizar bancos y mercados de capital para las microfinanzas Ayudar a los clientes a crear activos y minimizar el riesgo Desarrollar nuevos canales de distribución

13. Evolución de las Microfinanzas en Chile

14. Década del 80 • Las microfinanzas comienzan con iniciativas privadas -Ongs, Fundaciones- de carácter solidario, apoyadas con el financiamiento de organizaciones internacionales. • Créditos escalonados • Cobertura limitada • Experiencia con grupos de crédito • Surge concepto de economía solidaria, informal, popular • Microempresa • Se inicia proceso de atención por parte de Cooperativas

15. Década del 90 • Al principio de los 90 aumentan las instituciones que atienden el sector (ONGs, Cooperativas). • Sector potencial, pero riesgoso. • Disminuye el financiamiento por parte de organismos internacionales, ante los buenos índices de la economía chilena. • Se crea el Fosis, que juega un rol fundamental, otorga subsidios al crédito. • Bancos comienzan a atender al segmento. • Indap, desarrolla instrumento (BAF) para incentivar a la Banca.

16. Década del 2000 • Creación de leyes, (MEF. y EIRL, Ley de Cooperativas) • Incentivo al uso de franquicia tributaria de capacitación • Fomento al uso del Fogape • Desarrollo de instrumentos CORFO • Incentivo al microcrédito agrícola • Creación del Comité MYPE • Creación del Comité Microempresas de la Asociación de Bancos • Sercotec asume el tema microempresas con un enfoque productivo. • Creación de la Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile

17. Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile A.G.

18. Antecedentes Generales • Creada en el año 2001. • Instituciones y personas cuyo interés es el desarrollo social de la Microempresa en Chile. • En el año 2003 se constituyó como Asociación Gremial, agrupando a 30 instituciones.

19. Red de Microfinanzas MISION Fortalecer el desarrollo de las Microfinanzas, a nivel público y privado, a través de la interacción de las instituciones que se dedican al microcrédito, mejorando con ello, el acceso y la igualdad de oportunidades para los chilenos. VISION Creemos que las microfinanzas son un medio eficaz para generar desarrollo social y combatir la pobreza urbana y rural. Nuestro norte, es un Chile con más oportunidades para todos y donde la dignidad de las personas nazca de su propio trabajo y su capacidad de auto superación. VALORES: Tolerancia, Colaboración, Dignidad e Igualdad de Oportunidades.

20. Objetivos Principales 1. Articular los esfuerzos públicos, privados y de la sociedad civil, en beneficio del desarrollo de las microfinanzas y las microempresas en nuestro país, para generar cohesionadamente, nuevas y reales oportunidades de desarrollo para los microempresarios y trabajadores independientes. 2. Fortalecer las instituciones de microfinanzas con la finalidad de mejorar cualitativa y cuantitativamente los servicios prestados a los microempresarios. 3. Generar vínculos efectivos y complementarios entre instituciones para dotar de programas pertinentes a cada una de los segmentos que componen el universo de los microempresarios y trabajadores independientes.

21. Integrantes • 30 Organizaciones entre instituciones privadas de ahorro y crédito, organismos públicos que ofrecen recursos de fomento mediante licitación y organizaciones no financieras que apoyan el desarrollo de las microfinanzas: • Bancos • Cooperativas de Ahorro y Créditos • ONGs, con programas de servicios financieros y no financieros para microempresarios • Organizaciones de Seguridad Social • Organismos estatales, relacionados con la microempresa urbana y rural • Organizaciones no financieras de apoyo a la microempresa

22. Resultados: • En conjunto, en 20 años, las instituciones que integran la Red, han atendido a más de 350.000 microempresarios del ámbito urbano y rural en todo el país.

23. Principales logros de la industria: • Se ha relevado el microcrédito como herramienta de desarrollo. • Se ha promovido el aumento significativo de la cobertura, creación y uso de recursos de fomento productivo. • Algunos miembros de la Red se han especializado en la atención de diversos sectores: mujeres, indigentes, etc. • Se ha logrado un alto nivel de profesionalismo en la atención a los microempresarios y se han creado productos y servicios financieros específicos para el segmento. • Existe cobertura en todo el país a través de las organizaciones integrantes de la Red. • Se han desarrollado modelos de atención y procesos de evaluación especializados, que han permitido el acceso financiero al segmento informal.

24. Iniciativas internas Encuentros e intercambio: • Seminario-Taller de Riesgo (Villarrica, 2002) • Seminario Instrumentos Productivos (Santiago, 2003) • Seminario de Crédito Agrícola (Curicó, 2004) • Pasantía Indap (Talagante, 2004) • Seminario Abierto (Santiago, 2004) Comunicaciones: • Página WEB • Informativo e-mail Comisiones: • Intercambio • Comunicaciones • Estudios

25. Proyección • Ampliar participación de las instituciones miembros. • Fortalecer y proyectar el sector de las microfinanzas. • En conjunto, apoyar al desarrollo de nuevas microempresas, mejorando los accesos a financiamiento. • Mostrar al país que es posible convivir en competencia y colaboración • Establecer nexos con otras Redes de Latinoamérica y El Caribe, para desarrollar convenios de intercambio que ayuden al desarrollo de las Instituciones de la Red.

26. Panorama de las Microfinanzas en Latinoamérica y Chile Octubre 2004