Интеллектуальная реструктуризация

1. МЕЖБАНКОВСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОВЕРИЕ НАША РАБОТА – ВАША УВЕРЕННОСТЬ В БУДУЩЕМ Интеллектуальная реструктуризация

2. МНЦР ДОВЕРИЕ СИТУАЦИЯ НА РЫНКЕ • Нарастающая популярность кредитных карт. • Агрессивное продвижение банковских продуктов. • Высокая закредитованность населения. • Низкая финансовая грамотность населения. • Увеличение доли заемщиков, каждый из которых имеет по несколько кредитов. • Постоянное увеличение доли просроченных кредитов. Факторы, влияющие на неплатежеспособность заемщика • Потеря работы • Проблемы со здоровьем • Иные неблагоприятные факторы субъективного и объективного характера

3. МНЦР ДОВЕРИЕ КОНФЛИКТ ИНТЕРЕСОВ • Банк • «Сильная сторона» • «Запаздывающее» Государство • Несовершенная законодательная база • Недостаточная социальная ориентированность • Подкованные юристы • Заемщик • «Слабая сторона» • Невозможность самостоятельно найти выход из тяжелой ситуации • Высокая доля финансовых пирамид и мошенников • Надежда на друзей, родителей напротив полного отсутствия желания пользоваться услугами финансовых консультантов • Низкая финансовая грамотность • Отсутствие доверия между банками и их клиентами. • Увеличение конфликтной зоны между банком и заемщиком. • Отсутствие компромиссных решений.

4. МНЦР ДОВЕРИЕ ЕСТЬ РЕШЕНИЕ! РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМЫ: Квалифицированные специалисты Обособленный колл-центр Обработка заявок Утвержденная программа Подготовка пакета документов Передача процессов реструктуризации на аутсорсинг МНЦР Единый межбанковский стандарт. В последующем - на уровне законодательных решений • Взаимодействие Банков и их клиентов посредством независимой организации • Создание единой общероссийской базы данных о реструктуризируемых активах. • Юридическое сопровождение задолженности. • Снижение уровня издержек Банка.

5. ЧТО ПОЛУЧАЕТ БАНК? МНЦР ДОВЕРИЕ ВЫГОДЫ ДЛЯ БАНКА: Готовое решение для проведения реструктуризации задолженности • Нет необходимости создаватьновый бизнес-процесс и структуру для проведения реструктуризации внутри Банка. • Минимизация риска кросс - дефолтов за счет работы МНЦР сБКИ и проведения переговоров с другими Банками. Возможностьиндивидуальнойнастройки • Параметры для оценки нового уровня платежеспособности клиента. • Параметры возможных вариантов реструктуризации с учетом экономической составляющей и возможностей IT комплекса Банка. Бесплатноеисследование бизнес-процессов и продуктовой линейки Банка для настройки индивидуальных параметров Возможность пилотного тестирования на определенном портфеле кредитов

6. МНЦР ДОВЕРИЕ ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ МНЦР ВНЕДРЕНИЕ ТЕХНОЛОГИЧЕСКОЙ И ФУНКЦИОНАЛЬНОЙ МОДЕЛИ ПОЗВОЛЯЕТ : Снизить: Повысить: • Себестоимость продукта • Уровень дефолтности • Скорость и количество продаж • Качество продаж Снижение резерва Снижение издержек на взыскание на последующих этапах Увеличение объема рабочего портфеля и %-го дохода

7. БИЗНЕС ПРОЦЕССЫ. ШАГ 2 МНЦР ДОВЕРИЕ Банк 1 Скоринг Контакт – центр МНЦР Банк 2 Расчет допустимого отклонения NPV Банк 3 Процессы, реализуемые внутри Банка: Формализация вариантов реструктуризации Смягчение требований к должнику (пакет документов, прочие кретерии) Передача полномочий от коллегиального органа к определенному должностному лицу. Банки передают исполнителю данные по клиенту для проведения реструктуризации

8. ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ ПЛАТФОРМА МНЦР ДОВЕРИЕ В качестве технологической платформы выбрано решение российской компании ГК «Финансовые Информационные Системы» Использование современных инструментов для автоматизации позволит значительно упростить процессы передачи клиентских данных от Банков в МНЦР. Продукты FIS получили множество положительных отзывов, а также были признаны на российских и международных конкурсах риск-менеджмента.

9. МНЦР ДОВЕРИЕ БИЗНЕС ПРОЦЕССЫ. ШАГ 1 Банк 1 Банк 2 Банк 3 БКИ Банки передают в БКИ информацию о текущей стратегии взыскания (реструктуризация или судебные взыскания)

10. БИЗНЕС ПРОЦЕССЫ. ШАГ 2 МНЦР ДОВЕРИЕ Банк 1 Скоринг Контакт – центр МНЦР Банк 2 Расчет допустимого отклонения NPV Банк 3 • Функциональность исполнителя: • Первичная обработка заявки с использованием скоринговой модели с целью фильтрации входящего потока, то есть исключение (автоматический отказ) заявок по которым доход заемщика не позволяет обслуживать кредит даже при смягчении условий договора. Исключение заявок, по которым финансовое положение должника позволяет обслуживать кредит на текущих условиях. • Оценка экономической целесообразности и определение границ в рамках которых возможно изменение условий договора с использованием NPV калькулятора по реструктуризации • Формирование заключения и дополнительного соглашения к Кредитному договору об изменении условий • Направление пакета документов (заключение и доп. Соглашений) в адрес заказчика.

11. ПОКАЗАТЕЛИ ЭФФЕКТИВНОСТИ МНЦР ДОВЕРИЕ ПОКАЗАТЕЛИ ЭФФЕКТИВНОСТИ ОДНОГО ИЗ РОССИЙСКИХ БАНКОВ, ГДЕ ВНЕДРЕНЫ ДАННЫЕ ТЕХНОЛОГИЧЕСКОЙ И ФУНКЦИОНАЛЬНОЙ МОДЕЛИ : • Количество заявок на реструктуризацию за месяц увеличилось в 10 раз. • Срок рассмотрения заявки и заключения по ней сделки реструктуризации сократилось с 25-30 календарных дней до 3-х рабочих дней. • Снижены издержки на взыскание задолженности на последующих этапах работы с проблемной задолженностью в 2-3 раза. • Уровень восстановления NPL to PL + 20%-45% • Уровень дефолтности сократился с 80% до 20% и имеет тенденции к снижению. • На 6,6% снижен процент активов, подлежащих списанию, и значительно увеличен объем рабочего портфеля и процентный доход.

12. МНЦР ДОВЕРИЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА • Для Банка: • Снижение расходов на оплату государственной пошлины. • Использование современных технологий для автоматизации. • Своевременный обмен информацией между банками и заемщиками. • Уменьшение операционных издержекна этапе взыскания. • Наличие доказательной базы взаимоотношений Банка и клиента в преддверии принятия и вступления в силу ФЗ «О банкротстве (несостоятельности) физических лиц». • Для Заемщика: • Повышение финансовой грамотности. • Клиентоориентированный подход. • Квалифицированная помощь в сложной ситуации. МНЦР • Уменьшение нагрузки на судебные органы, как следствие уменьшения исков о взыскания долгов. • Увеличение доверия к банковской системе как социально ориентированной отрасли экономики. • Снижения социального напряжения в обществе.

13. МНЦР ДОВЕРИЕ ЦЕЛИ ПРОЕКТА • Тиражирование проекта на территории РФ за счет подключения Банков, подписавших стандарт реструктуризации. • Повышение качества (снижение уровня дефолтности) за счет реализации базы для анализа кросс-дефолтов на базе БКИ. • Включение кредитов, реструктурированных в соответствие с утвержденными стандартами в пулы для секьюритизации. • Подключение дополнительных видов бизнеса для проведения реструктуризации задолженности в новых областях деятельности (ЖКХ, Страховые компании, Лизинговые компании, Малый бизнес и пр.) • Формирование единой общероссийской (национальной) базы данных о реструктурированных активах.

14. ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ ПЛАТФОРМА МНЦР ДОВЕРИЕ В качестве технологической платформы выбрано решение российской компании ГК «Финансовые Информационные Системы» Использование современных инструментов для автоматизации позволит значительно упростить процессы передачи клиентских данных от Банков в МНЦР. Продукты FIS получили множество положительных отзывов, а также были признаны на российских и международных конкурсах риск-менеджмента.

15. ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ ПЛАТФОРМА МНЦР ДОВЕРИЕ • Источники данных для автоматических проверок на мошенничество + • кросс-дефолты : • ОКБ • НБКИ • МБКИ • Экфифакс • ФМС • ОКБ • ФССП • Спарк • Юрикон • Арбитражный суд и др. АБС Вся информация о клиенте ФРОНТ-ОФИС CRM Отчетность+ пакет документов (договор/заключение/график платежей и др.) Реестры клиентов Система принятия решений о реструктуризации Технологическая платформа МНЦР Рабочие места Андеррайтеров (на основе полученных скоринговых расчетов и ответов из БКИ принимают решение) FIS Strategy Manager Настройка бизнес-правил(сегментация, фильтрация, скоринг, fraud и др. FIS BPMS Настройка бизнес-процессов (очередь процессов, автоматический переход от задачи к задаче. Автоматические рассылки E-mail SMS IVR-центр Назначение задач специалистам Специализированный Call-центр Настройка скриптов разговора, маршрутизация звонков, работа в режиме потока задач.

16. МНЦР ДОВЕРИЕ ЧТО ПОЛУЧАЕТ КЛИЕНТ БАНКА? ВЫГОДЫ ДЛЯ КЛИЕНТОВ БАНКА: Контакт-центр МНЦР может эффективно помогать задолжникам в трудоустройстве, если причина ухудшения платежеспособности - потеря работы. МНЦР Биржи труда Службы занятости Кадровые агентства Возврат должника в график платежей

17. ПРЕИМУЩЕСТВА УЧАСТИЯ В ПРОЕКТЕ МНЦР ДОВЕРИЕ

18. ПРИГЛАШЕНИЕ К СОТРУДНИЧЕСТВУ МНЦР ДОВЕРИЕ ПРИГЛАШАЕМ ВАС В БУДУЩЕЕ – ЧЕРЕЗ «ОКНО КОМПРОМИССОВ» НА ТЕРРИТОРИЮ ДОВЕРИЯ! МЕЖБАНКОВСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОВЕРИЕ +7 917 512 0328 info@mncr.ru