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USO INTERNO

USO INTERNO. e-DSA – Planejamento Financeiro. USO INTERNO. Consultor: Éder Brito Amorim. PLANEJAMENTO FINANCEIRO. O que é planejamento financeiro pessoal ou familiar ?

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Presentation Transcript

  1. USO INTERNO

  2. e-DSA– Planejamento Financeiro USO INTERNO Consultor: Éder Brito Amorim

  3. PLANEJAMENTO FINANCEIRO O que é planejamento financeiro pessoal ou familiar ? Planejamento financeiro significa estabelecer e seguir uma estratégia precisa, deliberada e dirigida para a acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa e de sua família. Por que ele é árdua ? Por causa dos inúmeros imprevistos e incertezas da vida. Ai vem a necessidade de focar em que consideramos mais importante. USO INTERNO

  4. Mandamentos da prosperidade segundo Abraham Lincoln I “Não criarás prosperidade se desestimulares a poupança.” II “Não criarás estabilidade permanente baseada em dinheiro emprestado.” III “Não evitarás dificuldades financeiras se gastares mais do que ganhas.” IV “Não poderás ajudar os homens de maneira permanente se fizeres por eles aquilo que eles podem e devem fazer por si próprios.” USO INTERNO

  5. Planejamento Financeiro Crédito Investimento • Poupança • Fundo Renda Fixa • Fundo DI • Tesouro Direto • PGBL/VGBL • RDC – Pré e DI • Cheque especial • Cartão de crédito • Financeiras • Crédito Pessoal • Crédito consignado USO INTERNO Sua tranquilidade financeira não depende da sorte. Depende de um bom planejamento Financeiro. Louis Frankenberg

  6. LONGEVIDADE • Aposentadoria • Qualidade de vida • Independência financeira • Compra de imóvel USO INTERNO Dê sentido à poupança

  7. COMO PENSAM OS RICOS • Objetivos e metas bem definidos • Controle sobre o dinheiro: sabem exatamente onde desejam gastar • Não gastam dinheiro em miudezas; poupam cada real e o investem para adquirir bens ou metas de maior valor. USO INTERNO

  8. PLANEJAMENTO FINANCEIRO Importante Não Importante • Disciplina • Disciplina • Disciplina • Auto conhecimento – habilidade em assumir riscos • Ter honestidade nas negociações • Organização • Saber escutar a opinião de pessoas mais qualificadas, porém assumindo responsabilidades das próprias escolhas • Ter muito estudo ou ter sido um dos melhores na escola • O fator sorte USO INTERNO • Herança • Ser esperto em negociações • Ambição sem limites

  9. QUAL É O SEU SONHO? • Casa própria • Viajar • Ter filhos na universidade ou em curso de mestrado • Comprar um carro • Complementar a aposentadoriapara ter uma velhice digna • Outros ... USO INTERNO Você já partilhou o sonho com a família, paraque ele se torne um sonho conjunto?

  10. Auto-conhecimento • Planilha financeira mensal e anual • Pontos fortes (trabalho, conhecimento técnico, força de vontade), .... • Pontos fracos • Tenho um fraco por: • Relógio, celular, cervejinha, sapatos, roupas • ESTABELECER UMA META • Tenho dificuldade de conversar sobre orçamento com a família USO INTERNO • Fatores não negociáveis • Meta mensal de Poupança

  11. Diagnóstico Sinal vermelho mudar radicalmente hábitos (renegociar dívidas) Sinal amarelo- fazer algumas mudanças - começar a juntar dinheiro Sinal verdeavaliação e adequação dos investimentos para atingir objetivos USO INTERNO

  12. Sinal Vermelho O que você pode cortar em cada item abaixo? • Supermercado • Carro/moto • Telefone celular e fixo • Cheque pré-datado • Agiotas • Cartões de crédito • Liquidações e promoções • Gastos fantasmas 1,99/dia 500,00/ano USO INTERNO 10,00/dia 2.520,00/ano 20,00/dia 5.040,00/ano

  13. Sinal Vermelho USO INTERNO

  14. Taxa de juros da economia 8,75% aa 0,70% am Sinal Vermelho USO INTERNO

  15. Sinal Vermelho – Compras à vista ou a prazo • Marketing psicológico • Aprenda a dizer NÃO • Brasil tem a maior taxa de juros de real do mundo • Compras a vista permitem negociação; desconto e evitam perda de controle (dívidas) • Não empreste seu nome para terceiros. Evite assumir compromisso cujo pagamento futuro será responsabilidade de outros. USO INTERNO

  16. Sinal Vermelho – Empréstimos e Financiamentos • Cartão de crédito - CUIDADO!!! • Trabalhar preferencialmente com um único Banco de Varejo (maior controle) • Evitar linha de cheque especial por longos períodos; usar somente em emergência • Se precisar de dinheiro, usar Crédito Pessoal e incluir na Planilha Financeira para verificar capacidade de pagamento • Toda compra a crédito deve ser planejada; evitar o IMPULSO!!! USO INTERNO

  17. Sinal Vermelho – Empréstimos e Financiamentos • Quando perceber que vai ficar difícil pagar seus compromissos, faça imediatamente a planilha financeira e um fluxo de caixa para se planejar e poder negociar com Financeiras, Bancos, outros. • Procure o credor antes do vencimento; apresente uma proposta formal de pagamento, junto com as suas condições e proposta de pagamento. USO INTERNO

  18. Diagnóstico Sinal Amarelo USO INTERNO

  19. Ativos Passivos BENS DÍVIDAS Sinal Amarelo BALANÇO FINANCEIRO Não importa quanto dinheiro você ganha, mas quanto dinheiro você conserva. USO INTERNO

  20. Sinal Amarelo • Revisar a planilha financeira • Envolver a família • Definir valor de investimento mensal para criar ativos • Concentrar as economias num único Banco • Evitar o uso de empréstimos e financiamentos; priorizar compras a vista USO INTERNO

  21. Diagnóstico Sinal Verde USO INTERNO

  22. Fluxo de Caixa – Receitas / Despesas • Definições práticas focadas no fluxo de caixa (cash flow) – Ativo: é o que põe dinheiro no seu bolso – Passivo: é o que tira dinheiro no seu bolso • Teste: seu imóvel é um ativo ou um passivo? USO INTERNO O seus negócios devem fazer aumentar seus ativos.

  23. Sinal Verde • Diversifique investimentos • Inicie a educação financeira do(a) namorado (a) • Viva a simplicidade voluntária • Utilize a sua vocação com novas atividades • Selecione os investimentos, observando o seu momento de vida: idade dos filhos, tempo para se aposentar, previsão de renda na aposentadoria. • Cultive o seu equilíbrio em busca de qualidade de vida USO INTERNO

  24. Sinal Verde USO INTERNO

  25. Mensagem final De nada adianta a informação se não colocamos em prática nossos conhecimentos; O planejamento e a disciplina são os fatores chave para conquistarmos nossos objetivos; Não trabalhe pelo dinheiro. Faça o dinheiro trabalhar por você (foco na geração de ativos). USO INTERNO

  26. Referências • http://www.granaforte.com.br • http://www.financassaudaveis.com.br/ • http://queroficarrico.com/downloads/ • Investimentos: Como Administrar Melhor Seu Dinheiro – Mauro Halfeld • Pai Rico Pai Pobre -  Kiyosaki, Robert T. USO INTERNO

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