1 / 23

Трансформація систем гарантування вкладів до та після світової фінансової кризи

Трансформація систем гарантування вкладів до та після світової фінансової кризи. 6 грудня 2011 року Анжела Пригожина Старший фінансовий спеціаліст Департаменту розвитку приватного та фінансового секторів Регіону Європи та Середньої Азії

mac
Download Presentation

Трансформація систем гарантування вкладів до та після світової фінансової кризи

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Трансформація систем гарантування вкладів до та після світової фінансової кризи 6 грудня 2011 року Анжела Пригожина Старший фінансовий спеціаліст Департаменту розвитку приватного та фінансового секторів Регіону Європи та Середньої Азії Представництво Світового банку в Україні, Білорусі та Молдові

  2. Ключові елементи системи фінансової стабільності

  3. Динаміка створення систем гарантування вкладів - елемент фінансової стабільності Кількість країн

  4. Криза 2007-2009 років Акцентувала увагу на тісній залежності між різними елементами системи фінансової стабільності: недостатньо мати окремі елементи! Вони мають доповнювати, співпрацювати, посилювати один одного! Роль системи гарантування вкладів підвищилась – вкладники виявилися більш чуттєвими, а фінансова стабільність – мінлива і чуттєва до поведінки інвесторів Системи гарантування вкладів переважно розраховані на стабільність ринків, а в умовах кризи виявились вразливими Низький рівень фінансової освіти та захисту споживачів підвищує вразливість ринків

  5. Криза 2007-2009 років – відповідь • Підтримка ліквідності та капіталізація і націоналізація фінансових установ • Посилення захисту вкладників – збільшення суми покриття, введення 100% гарантії , зокрема: • 19 країн ввели 100% гарантію вкладів на період кризи • 22 країни збільшили суму покриття вкладів • 7 країн ввели тимчасові заходи по збільшенню суми покриття • Реформа банківського нагляду та посилення повноважень регуляторів і Фондів гарантування вкладів по виведенню неплатоспроможних банків з ринку

  6. Криза 2007-2009 – УРОКИ ТА ВИСНОВКИ • Навіть суттєве збільшення гарантії по депозитах (понад 2 рази ВВП на душу населення) не є панацеєю для відновлення довіри вкладниківта припинення паніки • Потрібна національна та наднаціональна координація (в т.ч. створені • Комітет Фінансової Стабільності (Базель) • the European Financial Stabilisation Mechanism (EFSM); • the European Financial Stability Facility (EFSF). • European Systemic Risk Board • Нові наднаціональні органи регулювання ЕС

  7. Криза 2007-2009 – УРОКИ ТА ВИСНОВКИ Усі елементи системи фінансової стабільності мають бути зміцнені, а саме: • НА РІВНІ РЕГУЛЯТОРА – введення макро- та посилення мікропруденційного регулювання та нагляду; удосконалення стрес тестування , системного моніторингу ризиків , посилення нагляду за системними фінансовими установами та введення консолідованого нагляду • НА РІВНІ КРЕДИТОРА ОСТАННЬОЇ ІНСТАНЦІЇ – удосконалення механізмів підтримки ліквідності платоспроможних установ

  8. Криза 2007-2009 – УРОКИ ТА ВИСНОВКИ • НА РІВНІ ГАРАНТА ПО ВКЛАДАХ – недопущення недоступності вкладів, прискорення виплат, розширення повноважень Фондів та удосконалення системи роботи по виведенню проблемних банків для зменшення витрат Фондів, вкладників, банків, державного бюджету • НА РІВНІ ДЕРЖАВНОЇ ФІНАНСОВОЇ ПОЛІТИКИ: • Посилення координації по подоланню кризи • Підвищення фінансової грамотності населення • Посилення захисту прав фінансових споживачів • Посилення вимог до капіталу, розкриття інформації та правил поведінки фінансових установ

  9. Реакція світу – нові орієнтири Реформа системи роботи з проблемними фінансовими установами – використання принципу найменших витрат

  10. Нові орієнтири Директива ЄС 2009/14/EC • Збільшення суми покриття вкладів в країнах ЄС з EUR 50,000 (на початку кризи EUR 20,000)- до EUR 100,000 • Обов’язковездійснення виплат за умов недоступності вкладів протягом 4-6 тижнів (в майбутньому – максимум 7 днів!) замість 3 місяців • Залучення Фондів гарантування вкладів до роботи фінансового регулятора на ранніх стадіях вирішення проблем банків для підготовки і реалізації швидкого виведення банку з ринку і виконання вимог вкладників протягом 7 днів • Розширення повноваження Фондів гарантування вкладів та зменшення вартості врегулювання проблемних банків з метою мінімізації витрат для Фондів та держави • Посилення інформованості вкладників • Посилення міжнародної співпраці та обміну інформацією

  11. Нові орієнтири Директива ЄС 2009/14/EC Додаткові зміні в директивах ЄС та практиці країн-членів ЄС очікуються : зміцнення платіжної спроможності Фондів гарантування вкладів по забезпеченню своєчасності виплат; фінансування систем гарантування вкладів; узгодження рівня покриття і зменшення зловживань та ризиків банків-учасників;

  12. Нові орієнтири Базельські ключові принципи системи ефективного гарантування вкладів Червень 2009, спільний документ BIS та IADI • 18 основних принципів • Додаткові рекомендації • Основні передумови (макроекономіка, нагляд, прозорість) • Методологія оцінки

  13. Базельські ключові принципи системи ефективного гарантування вкладів Державні цілі системи гарантування вкладів чітко сформульовані. Основна ціль – сприяти фінансовій стабільності та захищати інтереси вкладників – найбільш вразливих і непоінформованих інвесторів. Зменшення морального ризику/зловживань. Належний дизайн, покриття вкладів, механізми санкцій за зловживання та невиправданий ризик банків-учасників, заохочення ефективного управління ризиками та корпоративного управління Мандат. Повноваження мають відповідати поставленим і чітко сформульованим державою цілям системи гарантування вкладів Повноваження. Мають бути чітко сформульовані в Законі і узгоджені з мандатом і цілями

  14. Компетенція у сфері страхування депозитів різниться МАНДАТ • Цілі державної політики: • виплата депозитів вкладникам неплатоспроможного банку • сприяння довірі до банків • надання стимулів для розсудливого управління ризиками • сприяння росту заощадженнь • діяльність задля мінімізації витрат для фінансової системи • сприяння стабільності фінансової системи • діяльність у якості органу регулювання і нагляду • ПОВНОВАЖЕННЯ: • оцінювати власні ризики та управляти ними • проводити спеціальну перевірку • регулювати і забезпечувати виконання законів • реорганізовувати проблемні банки Виплата коштів вкладникам збанкрутілих банків; обмежені очікування, повноваження і компетенція – коштують найдорожче! Контролює вхіді вихід • Оцінює власні ризики і управляє ними • Проводить перевірки • Регулювання та правозастосування • • Врегулювання банків Компетенція Установа по виплаті вкладів (PAY BOX) Фонд мінімізації ризиків ЗМІШАНА МОДЕЛЬ “PAY BOX” та Фондом з розширеними повноваженнями по мінімізації ризиків Болгарія, Хорватія, Сербія, Росія, Туреччина, Португалія, Мексика, Ямайка тощо США, Канада, Японія, Україна Корея, Тайвань, Філіппіни

  15. Базельські ключові принципи системи ефективного гарантування вкладів • Рівень відшкодування витрат Фонду на • виплати вкладникам гарантованих • депозитів в процесі ліквідації банку: • США – 85% • Болгарія – 50-60% • Румунія – до 30 % • Україна – 4,5% протягом 1998-2008 • Україна – 3.6% протягом 1998-2011 Принцип 18: Покриття витрат Фонду Фонд має отримати відшкодування витрат від продажу активів та майна неплатоспроможного банку

  16. Деякі факти - ФКГФ США ПРОБЛЕМНІ БАНКИ В ФКГВ США ВИТРАТИ ФКГВ США НА ВИВЕДЕННЯ БАНКІВ З РИНКУ

  17. Нові підходи ЕС до врегулювання неплатоспроможних банків Джерело: документ ЄС “Технічні деталі можливого підходу ЄС до реабілітації та врегулювання банків” http://ec.europa.eu/internal_market/consultations/docs/2011/crisis_management/consultation_paper_en.pdf

  18. Врегулювання банків – уніфікація підходів

  19. Ключові елементи пропонованої реформи в України Зміни до закону “Про ФГВФО” та закону “Про банки та банківську діяльність” – перерозподіл обов’язків та повноважень між ФГВФО та НБУ по врегулюванню неплатоспроможних банків

  20. Корисна інформація Комітет фінансової стабільності http://www.financialstabilityboard.org/ Міжнародна асоціація фондів гарантування вкладів http://www.iadi.org/ Європейській форум фондів гарантування вкладів http://www.efdi.net/ Ключові принципи ефективних систем гарантування вкладів/Базель http://www.bis.org/publ/bcbs156.htm Світовий банк http://worldbank.org.ua

More Related