Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

1. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Презентация «Новый ипотечный кредит для Молодых ученых»

2. О АИЖК

3. «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»

4. «Национальное Рейтинговое Агентство» повышает индивидуальный рейтинг кредитоспособности ипотечной компании «Надежный дом» (ЗАО) до уровня «А+» по национальной шкале. «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» (ЗАО) обеспечил наибольший суммарный объем и качество поставок закладных по всем программам АИЖК в 2012 году. ЗАО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» награжден ОАО «АИЖК» как Поставщик, обеспечивший наибольший суммарный объем и качество поставок закладных по программам АИЖК в 2012 году.

5. Предпосылки разработки предложения • исполнение Поручения Председателя Правительства Российской Федерации В.В. Путина от 4 августа 2011 года «ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию о возможности создания специального ипотечного продукта для кредитования молодых ученых». • исполнение подпункта «б» пункта 1 Поручений Президента РФ от 11.08.2010 года №Пр-2334 о разработке мер по обеспечению жильем молодых ученых, сотрудников Российской Академии Наук, в том числе об использовании для этих категорий граждан специальных ипотечных программ.

6. Причины разработки продукта Доступность ипотечного кредитования для многих категорий граждан, в том числе молодых ученых, остается низкой и как следствие небольшие суммы кредитов, которые могут быть выданы такой категории граждан Стандартный ипотечный продукт характеризуется постоянством ежемесячных платежей, но он не учитывает рост номинальных доходов молодых специалистов, в частности «Молодых ученых» Молодые ученые (возраст ограничен 35 годами, для докторов наук  – не более 40 лет), относятся к категории заемщиков, у которых предполагается рост номинальных доходов за счет повышения их профессиональной квалификации и опыта работы, а также рост заработных плат за счет индексации в соответствии с уровнем инфляции

7. Решение Специальный ипотечный кредит с растущими платежами, учитывающий: текущий уровень дохода прогнозируемый рост доходов предоставление средств господдержки ФЦП «Жилище» особенности целевой аудитории «Молодые ученые»

8. Кто может быть получателем кредита «Молодые ученые» Одним из Заемщиков должен являться: 1.1. Молодой ученый, работающий в одном из научных учреждений, из следующих категорий: - государственные академии наук, включая учреждения, входящие в состав государственных академий наук; - государственные университеты, в том числе университеты, имеющие статус национальных, исследовательских университетов; - научно-исследовательские институты, государственные бюджетные учреждения или предприятия иной организационно-хозяйственной формы, находящиеся в ведении федеральных министерств, служб, агентств и государственных корпораций; - научно-производственные предприятия, федеральные унитарные государственные предприятия, открытые акционерные общества, включенные указом Президента Российской Федерации от 4 августа 2004 года №1009 в перечень стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ, осуществляющих производство продукции (работ, услуг), имеющих стратегическое значение для обеспечения обороноспособности и безопасности государства; - научные организации, имеющие статус государственного научного центра Российской Федерации, включенные в перечень организаций, утвержденный Распоряжением Правительством РФ от 15 февраля 2011 года №221-р «О перечне научных организаций, за которыми сохраняется статус государственного научного центра РФ» государственном научном центре (ГНЦ); - предприятия, являющегося резидентом инновационного центра «Сколково»,

9. Наименование должностей Стажер исследователь, лаборант-исследователь с высшим профессиональным образованием; Инженер-исследователь; Инженер-конструктор; Инженер, старший техник при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности; Младший научный сотрудник; Научный сотрудник; Старший научный сотрудник; Ведущий научный сотрудник; Главный научный сотрудник; Ассистент преподавателя, старший преподаватель, доцент при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности; Врач, при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности; Руководитель института/подразделения/направления/лаборатории; Ученый секретарь.

10. Параметры кредита 1. Индекс роста и продолжительность роста платежа зависит от возраста заемщика в момент получения ипотечного кредита. В течение года платеж постоянный, однако на выбор заемщика он может индексироваться 5, 10 или 15 лет. 2. Минимальный первоначальный взнос не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья, НО при условии страхования ответственности заёмщика перед кредитором (оплачивается единожды при выдаче кредита); при первоначальном взносе от 30% требование страхования финансовой ответственности отсутствует. 3. Ставка от 10-10,5% в зависимости от первоначального взноса (от 40% ставка 10%, менее – 10,5%). 4. Срок кредита до 25 лет. 5. Возраст заемщика 23 – 35 лет и 40( для докторов наук). 6. Количество заемщиков 2 чел ( только супруги). 7. Часть-2 – субсидия ФЦП «Жилище», или региональная субсидия и/или Материнский (семейный) капитал. 8. Доход справка 2-НДФЛ. 9. Снижение платежа в случае рождения ребенка, но не более 18 мес. и не более 50% от платежа.

11. Алгоритм расчета суммы кредита, параметры кредита

12. Алгоритм построения графика платежей и расчета максимальной суммы кредита Для построения модели расчета и графика платежей: • ШАГ1: построение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН на основе ретроспективных данных в зависимости от возраста. Учет фактора «карьерного роста». • ШАГ2: учет инфляционного роста (долгосрочный прогноз МЭРТ). • ШАГ3: наложение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН и инфляционного роста. • ШАГ4: Определение параметров кредита. • ШАГ5: Определение максимальной суммы кредита

13. Рост платежа по кредиту зависит от возраста заемщика

14. ЧАСТЬ 1 и ЧАСТЬ 2 • При расчете графика погашения могут быть учтены средства федеральных субсидий ФЦП «Жилище» и средства региональных субсидий в качестве первоначального взноса, или Материнский (семейный) капиталСумма кредита состоит из 2-х частей: Часть 1 и Часть 2. Часть1 исходя из доходов, Часть -2 исходя из средств субсидий. • Часть 2 – это или средства ФЦП Жилище «Молодые ученые» или региональные субсидии и/или средства МСК. Часть 2 погашается разовым плановым платежом не позднее 180 дней с момента выдачи кредита. • Часть -1 зависит от возраста заемщика, уровня доходав момент получения кредита. Погашается ежемесячными платежами.

15. Цель кредита

16. Как получить кредит Продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование, поэтому включение в состав участников программы происходит по предварительной заявке. Молодой специалист, подходящий под требования Агентства: Обратиться в ЗАО «Надежный Дом» за консультацией для дальнейшего оформления кредита в Банке-партнере.

17. Контакты ЗАО «Надежный Дом» Адрес: г. Новосибирск, ул. Октябрьская, д. 42, 1 этаж, оф.110/1 Тел.: 8 (383) 363-75-85 Руководитель Обособленного подразделения в г. Новосибирск Демчук Елена Анатольевна Моб. тел 8-913-457-28-77 Ждем Ваших звонков!