способствовать развитию экономики и надежности банковского сектора

1. Принципы реализации программы финансирования предприятий малого и среднего бизнеса. Опыт и перспективы. Оксана Панченко Заместитель начальника управления по обслуживанию и финансированию корпоративных клиентов ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» 2006

2. способствовать развитию экономики и надежности банковского сектора стимулировать инвестиции компаний имплементировать многолетний опыт группы Райффайзен привнести различные ноу-хау и новые продукты улучшать стандарты обслуживания клиентов ориентировать заемщиков на долголетнее финансовое партнерство помощь и рекомендации в развитии бизнеса Миссия программы

3. Программа кредитования предприятий среднего бизнеса Райффайзенбанк Австрия -это комплекс мер, нацеленных на предоставление услуг кредитования предприятиям МСБ, отвечающим основным требованиям Банка. Основные цели развития Программы: присутствие в интенсивно развивающемся сегменте, имеющем серьезный потенциал для роста привлечение новых корпоративных клиентов с возможностью предоставления всего спектра банковских услуг на выгодных рыночных условиях диверсификация кредитного портфеля и клиентской базы развитие Райффайзенбанка в регионах подразумевает активное сотрудничество с предприятиями МСБ как наиболее широко представленным сектором экономики предоставление стабильным российским предприятиям МСБ возможности получения финансирования на конкурентных условиях и расширения их деятельности в партнерстве с одним из лидирующих в России западных банков Цели программы

4. Предприятия: с годовым оборотом до 25 миллионов долларов США занятые в одном из следующих секторов экономики: оптовая и розничная торговля операции с недвижимостью производство сфера услуг (за исключением финансовых) период с момента организации бизнеса – не менее 1 года не имеющие государственного участия в капитале (частная собственность) зарекомендовавшие себя на рынке с основным местонахождением активов – Москва и региональные филиалы диверсифицированной клиентской базой и четко определенной стратегией развития Мыработаем с компаниями...

5. Сегментация Малого и среднего бизнеса Предприятия малого бизнеса Предприятия среднего бизнеса Размер годовой выручки До 5 млн. долларов США От 5 до 25 млн. долларов США Сумма финансирования до 1,5 млн. долларов США до 4 млн. долларов США

6. Ключевые факторы успеха: Индивидуальный подход к каждому клиенту Качественная скоринговая модель и финансовый анализ Стандартная кредитная процедура Последующий мониториг деятельности после предоставления кредита Этапы кредитного процесса Подготовка кредитной документации Решение кредитного комитета Заявление на предоставление кредита Встреча с компанией Кредитный анализ Оценка залога Maксимум 10 рабочих дней

7. Структура кредитного портфеля ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» (предприятия среднего бизнеса)

8. Сектор производство

9. Внутренние Управление рисками Залоги Сроки принятия решения Внешние Информативность финансовой отчетности субъектов среднего бизнеса Сложная организационно-правовая структура бизнеса Отсутствие серьезного финансового менеджмента Определение стратегических целей развития предприятиями Основные препятствия программы

10. Препятствия на пути развития малых и средних предприятий Основные препятствия - административные и юридические вопросы, а также неблагоприятные факторы рынка • Частые инспекционные проверки • Трудности с лицензированием и регистрацией • Ограниченный доступ к финансовым ресурсам • Высокие налоги • Конкуренция • Коррупция Основные факторы, препятствующие росту МСП Высокие % по кредитам 16% Недостаток собств.средств 31% Высокая конкуренция 35% Недостаток спроса 37% Высокие налоги 53% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% Данные Госкомстата. Респонденты выбирали один или несколько критериев.

11. Практические примеры финансового партнерства В 2004 г. предприятие пищевой промышленности было профинансировано на покупку современного оборудования и пополнение оборотных средств, что привело к : • увеличению годовой выручки от реализации на 214 млн. руб. в 2005 г. (более чем на 60%) • заметному росту рентабельности продаж • увеличению валюты баланса на 100 млн. руб. (более чем на 45%) в 2005 г. по сравнению с 2004 г. • Темпы роста компании превысили темпы роста рынка, что привело к усилению позиций предприятия на конкурентном рынке

12. Практический опыт: основные причины отказа в предоставлении кредита Более 70% обеспечения приходится на товары в обороте с низкой ликвидностью и/или не оформленными правами собственности. Последнее обусловлено спецификой сегмента, который характеризуется высокой степенью непрозрачности

13. Быстрое принятие решения Комбинированный подход к залогам Ориентированность на положительную кредитную историю в банке Высокая клиентоориентированность и индивидуальный подход к анализу кредитных заявок Профессиональные участники процесса: страховые, оценочные компании, независимые контролеры, предоставляющие услуги предприятиям на льготных условиях Разумная стандартизация кредитного процесса для сокращения времени и затрат на выдачу одного кредита Расширение в регионы. ВЫГОДНЫЕ УСЛОВИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ И ВЫСОКОЕ КАЧЕСТВО ОБСЛУЖИВАНИЯ Принципы успешной реализации Программы кредитования предприятий среднего бизнеса Райффайзенбанк Австрия

14. Развитие малого и среднего бизнеса: по регионам Мыработаем с компаниями... • Поскольку экономика регионов растет достаточно быстро –у банковского сектора много возможностей для развития • Наибольшая концентрация малых и средних предприятий приходится на Центральный, Северо-Западный и Приволжский федеральные округа, доля Москвы составляет 21.4% Corporate Banking Малый и средний бизнес в регионах Северо-Западный Южный Уральский 15.3% 10.6% Сибирский 6.5% 11.1% Центральный Приволжский 36.2% 16.6% Дальневосточный 3.7%

15. Райффайзенбанк, Россия План регионального развития