Пенсионная система России: время непопулярных решений

1. Конференция «Будущее пенсионного рынка» Пенсионная система России: время непопулярных решений • С.Н. Эрлик • Президент НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» г. Москва 21 апреля 2010

2. Анализируем текущую ситуацию и ставим диагноз Анализ всякого движения (развития) предполагает ответ исследователя на ключевые вопросы: • Где находимся? • Современная система пенсионного обеспечения в России • Куда движемся? • Содержание проводимых реформ • Что нужно менять? • Предложения по совершенствованию системы

3. СОВРЕМЕННАЯ СИСТЕМА ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯВ РОССИИ Население России – 140 млн. чел., в том числе: Пенсионеры – 39,2 млн. (28% населения) Возраст выхода на пенсию: М. – 60 лет; Ж. – 55 лет Средняя з\п (на начало 2010 года) – 29 000 руб. в месяц Средняя трудовая пенсия (на начало 2010 года) – 8 400 руб. в месяц Прожиточный минимум пенсионера (в 2010 году) – 4 870 руб. в месяц Пенсионная система – распределительно-накопительная Страховщики – ПФР и 130 НПФ Затраты бюджета на пенсионное обеспечение в 2010 году – 4,3 трлн.руб. или 10% ВВП (в 2009 году – 6%) Коэффициент замещения (на конец 2010 года)– 30% (в 2009 году – 24%; в 2001 году – 32%) На выплату трудовых пенсий направляется: 38 000 000 х 8 400 х 12 месяцев = 3,8 трлн. руб.

4. СОВРЕМЕННАЯ СИСТЕМА ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯВ РОССИИ • Конструкция пенсионной системы продолжает оставаться дефицитной (в наст. вр. 54% бюджета ПФР покрываются государственным трансфертом). • Бюджеты будущих лет будут испытывать последствия «социальных мер» нынешней власти. • Существующий рынок труда в России не сможет содержать пенсионную систему государства за счет страховых взносов. • Повышение КЗУЗ с 22% в 2008 г. до 32% в 2010 г. будет нивелировано к 2045 г. – 20%, а в 2050 г. ставка налога должна будет составить 50%. • Вывод: Пенсионная система, основанная на страховых принципах себя изживает. • Необходим постепенный переход к накопительной системе. М. Прохоров: «Сегодняшняя пенсионная система – это система финансирования бедности».

5. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СИСТЕМЫ А. Жуков: «Заимствования из бюджета не могут продолжаться вечно. Пенсионная система должна сама себя обеспечивать» Это только модель с присущими модели допущениями и упрощениями

6. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ МЕРЫ 1. Повышение пенсионного возраста М. – до 63 лет Ж. – до 60 лет (на 3 года) (на 5 лет) а) Это соответствует общемировым стандартам: б) В настоящее время 1/3 пенсионеров работают (более 10 млн.чел.) в) Рост продолжительности жизни в мире и в России в ближайшей перспективе: 2010 г. – Кпж = 1 (19 лет); 2030 г. – Кпж = 1,15 (22 года); 2050 г. – Кпж = 1,3 (25 лет) г) Смертность до пенсии (средняя продолжительность жизни М – 59 лет) – это миф. Он не соответствует действительности. Выходящие на пенсию, в среднем живут: М. – до 73 лет!Ж. – до 77 лет! США – М. 65; Ж – 65 (при этом планируется М. 67; Ж. 67 ) Япония – М. 65; Ж – 65 (при этом планируется М. 70; Ж. 70 ) Великобритания – М. 65; Ж – 65 (при этом планируется М. 66; Ж. 66) Франция – М. 60; Ж – 60 Германия – М. 65; Ж – 65

7. 1.1. Динамика численности пенсионеров

8. 1.2. Динамика пенсионных выплат

9. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ МЕРЫ 2. Структурное реформирование системы пенсионного обеспечения • а) Внедрение обязательного пенсионного взноса • работника • Обязательное ежемесячное отчисление работником 5% ЗП на индивидуальный пенсионный счет. • б) Реформирование структуры пенсионного взноса • работодателя • Работодатель уплачивает пенсионный взнос в размере 26% от ФЗП из которого 15% направляется на профессиональный накопительный счет работника, а 11% в фонд солидарности поколений, который используется для выплат текущих пенсий пенсионерам.

10. Формирование пенсионных накоплений (на примере 2015 г.) Работники Работодатель 26% ФЗП 42 млн. чел. Пенсионный взнос 5% ЗП 11% 15% Обязательный индивидуальные взносы Страховой взнос Накопительный взнос 2192 млрд.руб. 1608 млрд.руб. 730 млрд.руб. Фонд солидарности поколений Выплатные пенсионные счета Выплатные пенсионные счета Индивидуальные пенсионные счета Профессиональные пенсионные счета Выплатные пенсионные счета Пенсионный капитал работников 4300 млрд.руб. Дефицит 2700 млрд.руб.

11. Накопительная* пенсионная система Индивидуальный пенсионный счет Профессиональный пенсионный счет Дефицит бюджета пенсионной системы 2015-2030 гг. ДЕФИЦИТ 2700 млрд.руб./год 1) 2) В 2010 г. трансферт из бюджета составил 2530 млрд. руб. т.е. сохранение нагрузки на бюджет в течение 15 лет. Облигации пенсионного займа (срок погашения 15 лет) • * Используется пенсионный капитал • работников которым до пенсии • более 20 лет.

12. Результаты формирования пенсионных накоплений Работник Работодатель 40 лет 15% 5% ЗП Обязательный взнос Накопительный взнос 30 лет 696 000 | 2 088 000 2 784 000 ________________ 12 210 руб./мес. Пенсионный капитал 2 052 000 522 000 | 1 566 000 8 800 руб./мес. = совр.пенсии КЗУЗ =42%

13. «Мягкий» переход от страховой к накопительной системе 6 периодов (30 лет) снижения доли страховых и увеличения накопительных составляющих (%) { I период– 2015-2019 гг. – от 100 / 0 к 96/4 II период – 2020-2024 гг. – от 95 / 5 к 87/13 III период – 2025-2029 гг. – от 85 / 15 к 73/27 IV период – 2030-2034 гг. – от 70 / 30 к 54/46 V период – 2035-2039 гг. – от 50 / 50 к 30/70 VI период – 2040-2044 гг. – от 25 / 75 к 5/95 С 2045 г. – 100% пенс. обеспечения – за счет накопительного элемента. Этап выхода из кризиса { Этап стабилизации { Этап доминирования накопительной системы

14. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ МЕРЫ Переход к накопительной пенсионной системе а) Без увеличения пенсионного возраста

15. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ МЕРЫ Переход к накопительной пенсионной системе б) С увеличением пенсионного возраста

16. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ МЕРЫ 3. Создание единого органа управления Создание отдельного Министерства (м.б. Министерство труда и пенсий) или выделение из Минздравсоцразвития – Министерства социального развития). Сосредоточить в едином центре всю ответственность за пенсионную систему: МИНИСТЕРСТВО ПФР НПФы УК Агентство страхования пенсионных накоплений Спец.депы Гарантийный пенсионный фонд Администратор

17. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ МЕРЫ 4. Включение в накопительный процесс государственных служащих и других категорий граждан а) В настоящее время полностью или частично из накопительного процесса исключены: • Армия – 1 139 тыс. чел. • ФСБ, ФАПСИ, СВР, ФСО, ФПС – 2 140 тыс. чел. • Таможня, налоговые и др. – 1 238 тыс. чел. • МЧС, ФМС, МВД, ВВ, ФСИН, Прокуратура, Минюст – 2 538 тыс. чел. • Органы МИД – 91 тыс. чел. • Служащие федеральных министерств и ведомств – 1 253 тыс. чел. • б) Занятость в бюджетной сфере: Россия – 22% (США – 14%) Около 10 млн. чел. 5. Создание финансовых инструментов для пенсионных инвестиций

18. ОПЕРАТИВНЫЕ МЕРЫ 1. Улучшение контроля над собираемостью страховых взносов 2. Формирование Гарантийного пенсионного фонда 3. Передача прав собственности (с ограничениями) на пенсионные накопления работнику 4. Поддержка развития рынка НФП 5. Совершенствование законодательства 6. Развитие региональных пенсионных программ 7. Сокращение доли работников досрочно выходящих на пенсию

19. “Пессимист видит трудность в каждой возможности, а оптимист – возможность в каждой трудности” Уинстон Черчилль