1 / 41

Nem-életbiztosítások Casco és felelősségbiztosítás

Nem-életbiztosítások Casco és felelősségbiztosítás. Készítette: Gősi Dorottya Balla Renáta Meszes Mónika. Nem-életbiztosítások csoportosítása. Besorolás: Baleset betegség CASCO szállítmány tűz-és elemi károk egyéb vagyoni károk FELELŐSSÉG általános felelősség

midori
Download Presentation

Nem-életbiztosítások Casco és felelősségbiztosítás

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Nem-életbiztosításokCasco és felelősségbiztosítás Készítette: Gősi Dorottya Balla Renáta Meszes Mónika

  2. Nem-életbiztosítások csoportosítása Besorolás: • Baleset • betegség • CASCO • szállítmány • tűz-és elemi károk • egyéb vagyoni károk • FELELŐSSÉG • általános felelősség • hitel, kezesség, különböző pénzügyi veszteségek jogvédelem, segítségnyújtás • temetési biztosítás

  3. Casco 1. Szárazföldi jármű-casco • a közúti járművekben, • egyéb szárazföldi gépi meghajtású járművekben, munkagépekben, • gépi meghajtással nem rendelkező szárazföldi járművekben bekövetkezett károk. 2. Sínpályához kötött járművek casco-ja • Sínpályához kötött járművekben bekövetkezett károk. 3. Légijármű-casco • Légijárművekben bekövetkezett károk. 4. Tengeri-, tavi-, és folyami jármű-casco • Folyami, tavi, tengeri járművekben bekövetkezett károk.

  4. Abból a szempontból, hogy a biztosítási fedezet az alap és kiegészítő kockázatokra kiterjed-e -teljes körű casco -részleges casco biztosításokra csoportosítjuk a casco biztosításokat

  5. A biztosítási szolgáltatások • Sérülés esetén: helyreállítási költségeket téríti meg a biztosító. • Teljes kár esetén: a jármű káridőponti értékét téríti meg.

  6. Kizáró záradékok közül a gépjármű casco biztosításokra a következők a legfontosabbak: • fagyás, mechanikai vagy elektronikus hiba esetén • rossz utak miatti abroncs rongálódásért • általában csak külön pótdíj fejében és csak korlátozott összegig az extra tartozékokért • háborús, polgárháborús eseményekkel, sztrájkkal, bármiféle tömegmegmozdulással, közvetlen vagy közvetett okozati összefüggésbe hozható károkért • verseny, vagy arra való felkészülés során keletkezett károkért • sugárzó anyagok és termékek hatására, vagy ezek károsító hatásának megszüntetése céljábóllett intézkedések következtében keletkezett károkért, környezetszennyezés hatására keletkezett károkért

  7. Casco díjszámítása • Alapja a járművek díjosztályba történő besorolása • Fontos díjképző tényező a biztosított önrész vállalása. A biztosított nagyobb önrész vállalása esetén alacsonyabb díjat, míg a kis méretű önrész vállalása esetén progresszíven magasabb díjat fizet.

  8. Felelősségbiztosítás Jogszabályi értelmezés: A biztosító a kártérítést fizet a kárért felelősséggel tartozó biztosított helyett.

  9. Felelősségbiztosítások fajtái • Általános felelősségbiztosítás • Szakmai felelősségbiztosítás • Termék-felelőssgébiztosítás • Munkaadói és üzemi balesetekért való felelősségbiztosítás • Környezetszennyezéssel okozott károkra szóló felelősségbiztosítás • Kötelező gépjármű-felelőssgébiztosítás

  10. Sajátosságaik Általános felelősségbiztosítás: a biztosító a felelősségbiztosítás szabályzatában meghatározott módon és mértékben megtéríti a biztosított helyett azokat a károkat, amelyekért jogszabály szerint felelős. Szakmai: a foglalkozás, tevékenység gyakorlása során elkövetett, bekövetkezett műhiba, tévedés, mulasztás illetve a foglalkozási szabályok egyéb megsértése miatti károkra nyújt fedezetet. Termék: A biztosító fedezetet nyújt - a szerződésben megállapított mértékben és feltételek szerint -azon kártérítési követelésekre, amelyeket a biztosított által gyártott hibás termék által okozott személysérüléses károk és dologi károk miatt a biztosítottal szemben támasztanak.

  11. Munkaadói: A biztosító fedezetet nyújt - a szerződésben megállapított mértékben és feltételek szerint -azon kártérítési követelésekre, amelyeket a biztosítottal munkaviszonyban (szövetkezeti tagsági viszonyban) álló személyek munkabalesete miatt és címén a biztosítottal szemben támasztanak és a magyar jog szerint felelősséggel tartozik. Környezetszennyezési: A biztosító fedezetet nyújt - a szerződésben megállapított mértékben és feltételek szerint - a biztosított környezetveszélyeztető tevékenységével okozott kár miatt a biztosítottat terhelő kártérítési kötelezettségre.

  12. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás • Az alapelv az, hogy a károkozó anyagi helyzetétől ne függjön a vétlen károsult kártalanítása • Szerződésre kötelezettek: • A gépjármű tulajdonosa • A gépjármű forgalmi engedélyébe bejegyzett üzemben tartó

  13. Nem lehet szerződő: • Gépjármű bérlője • Használója • Stb. Abban az esetben sem, ha a bérleti szerződésben azt határozták meg, hogy a felelősségbiztosítási szerződés kötésének kötelezettsége a bérlőt, használót terheli.

  14. Díjfizetés módja: • készpénz átutalási megbízás (csekk) • lakossági csoportos díjbeszedés (amikor a díj beszedésére a megbízást a biztosító, vagy az általa meghatalmazott jogi személy indítja el) • lakossági banki átutalás • vállalkozói számláról történő banki átutalás Díjfizetés gyakorisága: • határozatlan időtartamra kötött szerződések esetén: éves, féléves, negyedéves • Határozott időre kötött szerződések esetén: szerződéskötéskor egy összegben A forgalmi engedélyre nem kötelezett gépjárművek esetén a díj megfizetését a gépjárművön elhelyezett tanúsító jelzés mutatja, amely egyben a biztosítás meglétét igazolja.

  15. Kötelező biztosítás változások 2010-re • 2009. LXII számú törvény elfogadása • December 31.: Kötelező váltás megszűnése. • Módosítás célja: • adminisztrációs terhek enyhítése • igazolást mindenki időben megkapja • Biztosítók részéről évente egyszer van lehetőség tarifa módosításra. • Ügyfeleknek kevesebb utánajárás

  16. Az évforduló előtt 50 nappal a biztosító köteles értesíteni az ügyfelet következő évi indexált díjról. • Flotta kötelező biztosítás • MABISZ saját díj • Személyi sérüléses károk kártérítése: 1,5 Mrd Forint  1,6 Mrd Forint

  17. Kötelező biztosítás 2011: hengerűrtartalom helyett teljesítmény • évi átlagdíja: legalacsonyabb, alig 16-18 ezer forintért lehet éves szerződést kötni. • K&H Biztosító, az Allianz Biztosító és az Astra Biztosító : legolcsóbb kötelező biztosítási díjak. • teljesítmény alapú besorolás tarifálók 90%-a talál magának olcsóbb kötelező biztosítás 2011. évi szerződést. (várhatóan 2 millió db biztosításváltás)

  18. Kötelező biztosítás 2011 váltás esetén fontos: • a meglévő biztosításunk évfordulójának ellenőrzése, mivel 2010. január 1-től eltörölték az egységes biztosítási évfordulót. • ügyfelek, akik év közben vásároltak új autót vagy mást: biztosan nem január 1-re esik a biztosítási évfordulójuk, de így is érdemes megkötni az új szerződésüket.

  19. ASTRA Biztosító • egyik legalacsonyabb 2011. évi díjak, a fejlett IT és hatékony költséghányadnak köszönhetően • akár 150-200 ezer új szerződéskötés • csak online köthető meg • kötelező biztosítás 2011 kalkulátor esetén is elérhető

  20. Allianz Biztosító • 2011. évi terméke: e-GFB • csak interneten köthető meg online, illetve • kizárólag banki lehívással vagy bankkártya fizetés mellett féléves vagy éves díjfizetési ütemezéssel egyenlíthető ki. • Ez a termék is elérhető a kalkulátor esetében K&H Biztosító • nagyon alacsony díjszabás jelentős állománynövekedés: akár 100.000 új ügyfelet is szerezhet.

  21. További kötelező biztosítás 2011. évi hírek, információk • várhatóan új piaci szereplő: Astra Biztosító kötelező biztosítás 2011. évre már kínálhat díjat, talán a legolcsóbbat • a PSZÁF 10 pontos körlevelet jutatott el a kötelező biztosítás 2011. évi kampányával kapcsolatban a biztosító részére (a 2011. évi díjak kidolgozásához szükséges irányelvek) • rossz, elírt kW teljesítmény adat nem okoz majd gondot a kötelező biztosítás 2011. évi díjak tarifálásánál • változik a motor kötelező biztosítás 2011. évi kategória besorolása is • KÖBE kötelező biztosítás mellé kátyúkár biztosítás is köthető nagyon kedvező díjon • flotta kötelező biztosítás 2011. évi további szigorítása • 2010. október 20-tól: az AIM Biztosító nem értékesíthet új kötelező biztosításszerződést, és nem hirdethet meg díjat a 2011. évre.

  22. Kötelező biztosítás 2011. : teljesítmény után • 2010. évi módosítások után: hengerűrtartalom besorolás teljesítmény alapú besorolás • kérdés 2011-re: kedvezőbb vagy hátrányosabb? • teljesítmény alapú besorolást bevezetését a korszerűbb motorok bevezetésével indokolják (alacsonyabb hengerűrtalom mellett nagyobb teljesítményre képesek a motorok, mint korábban) • nagyobb teljesítmény nagyobb veszéllyel jár, ami nagyobb/több károkhoz vezethet a kötelező biztosításban.

  23. Táblázatban foglaltuk össze a személygépjármű kategóriákat:1 LE = 0,735 kW 1 kW = 1,36 LE

  24. Kötelező gépjármű felelősség biztosítás kalkulátor 2011 • új, teljesítmény alapú kgfb. kategóriák alapján számolja a 2011. évi díjakat. • első tarifálások: minden év október 30-án közzétett jövő évi tarifális díjak és engedményrendszerek után 1-2 nappal várhatóak. • Használatához szükséges: - adatok pontos és teljes körű megadása - forgalmi engedély, jogosítvány - az előző biztosítási szerződésünk

  25. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási piac • fokozatos liberalizáció lesz a jellemző • 1.lépés: • az újonnan kötött kgfb szerződések esetében történt év végi szerződésmegújítási időpont eltörlése és áthelyezése a naptári évfordulóra. • nem egyértelmű: a befizetésre vagy a biztosító általi szerződésfelmondásra szolgál a 30 napról 60 napra emelkedett türelmi idő

  26. Salátatörvény: autósnak 45 napon belül kell befizetnie a díjat, és a 60. napon, ha nem érkezett be a biztosítóhoz a befizetés, megtörténik a szerződésbontás. • kgfb kampány → 50%-os árnövekedés (ez félrevezető a kisebb és magas bónusz fokozatú autósok miatt) →25-26 ezer forintos árakkal lehetett váltani (2009-es kampány alatt) →a legmagasabb díj 33 ezer forint volt • Kártalanítási alap: nem teljes, de így a fizetésképtelenné vált biztosítók ügyfelei is hozzájuthatnak a pénzükhöz. • 2010: egymillió fölötti váltás + 10%-os díj emelés

  27. Nem-életbiztosítások számokban Díjbevétele: 2007.évi 421 662 millió Ft 425 899 millió Ft => + 1,0% < 6,1 %-os éves infláció társaságok közötti kemény árverseny Vagyon és felelősségbiztosítások : 57% gépjármű biztosításokból bevétel 33,1 % Kötelező gépjármű felelősségbiztosításból

  28. Piaci részarány változása www.mabisz.hu

  29. GÉPJÁRMŰBIZTOSÍTÁS Díjbevétele: 2008-ban +1,3 milliárd Ft +1% Szerződésszám: +3% szerény növekedés átlagos díjszint csökkent 2007-hez képest. • A biztosítási ágazatok között a legélesebb verseny a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások piacán figyelhető meg évek óta.MÁV Általános Biztosító Egyesület fizetésképtelenné vált és a Felügyelet visszavonta a társaság működési engedélyét (2008. augusztus 15.)

  30. Részesedések www.mabisz.hu

  31. Gépjárműbiztosítások díjbevételének és kárráfordításának alakulásaKötelező gépjármű-felelősségbiztosításmillió Ft www.mabisz.hu

  32. CASCO www.mabisz.hu

  33. TARTALÉKOK, BEFEKTETÉSEK, EREDMÉNYEK 2008. év vége • A biztosítók nettó biztosítástechnikai tartalékai: 1 754 634 millió Ft • A biztosítók saját és idegen vagyonának együttes nagysága: 2 001 196 millió Ft

  34. Szélesedő kínálat a casco-piacon • Több casco konstrukció (akár egy éttermi vacsora áráért is) • Új, fiatal autókra kötöttek inkább szerződést finanszírozók megkövetelték • Csökkenő újautó-értékesítéskevesebb casco szerződés • „Tovább rontja a helyzetet, hogy az évek múlásával már a néhány éves autók esetében is felmondják a szerződéseket, így nemcsak az új szerződések hiánya, hanem az egyre több megszűnő casco-kötvény is zsugorítja a piac méretét” – jelentette ki Molnos Dániel, a Magyar Biztosítók Szövetségének (MABISZ) főtitkára. • Olyanokra sem kötnek, amelyekre indokolt volna. • Éles verseny, csökkentette a díjakatautósoknak kedvező

  35. „Ami ennél is fontosabb, hogy a biztosítók sokkal szélesebb kör számára tették elérhetővé a cascót, azaz a biztosítók hozzáállása lényegesen rugalmasabb lett. Ez alatt nem az árszint változását értem, hanem azt, hogy a piaci helyzetre reagálva az idősebb autók tulajdonosai is megfelelő védelemben részesíthetik vagyontárgyukat” – Molnos Dániel • „Minden eddiginél többféle casco-biztosítás érhető el a piacon, és ezek egy része olyan új elemeket tartalmaz, amelyekkel sohasem találkozhattak eddig a fogyasztók. Fontosnak tartom kiemelni, hogy az innovatív megoldások nagy része valóban olyan hasznos konstrukció, amelyeket a fogyasztók igényeinek felmérése után dolgoztak ki” – Molnos Dániel

  36. MABISZ Díjnavigátorminden KGFB-ajánlat hitelesen egyhelyen • Tartalmazza a biztosítók online adatait. • vadonatúj, fogyasztóbarát internetes eszköz - egyszerű és átlátható • „A Díjnavigátor a fogyasztók kezében egy új eszköz, valójában egy ’új piactér’, ahol az összes piaci szereplő kgfb-díjajánlata közvetlenül kiszámolható és megbízható módon összehasonlítható, s mint ilyen, elősegíti a fogyasztók érdekeit biztosító transzparenciát”- Megyeri Gábor • Lehetővé teszi a legalacsonyabb díj megtalálását. • A rendszerben részt vehet minden kgfb terméket kínáló biztosító. • Sajátosság: MABISZ biztosításközvetítői tevékenységet nem végez. • Ügyfél átlinkelhet a választott biztosító honlapjára. • Gondoskodni a régi biztosítás felmondásáról az új megkötése előtt.

  37. A biztosítási piac még nem heverte ki a válságot • A biztosítási szerződések száma 465 ezer darabbal csökkent az elmúlt évben. • A nem életbiztosítási szerződések • káraira 60,9 milliárd forinttal magasabb összeget fizettek ki . • Látszat: 2010 első háromnegyed évében a biztosítási piac összes díjbevétele 2.98%-os növekedés • DE: több mint 4%-kal zsugorodott a nem-életbiztosítások piaca • a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások díjbevétele 2009-hez képest 8.5%-kal kevesebb. • - Ez a tendencia jövőre is folytatódhat.

  38. „A válság hatására tavaly a díjbevételek olyan drasztikus mértékben estek, hogy még a jelenlegi, magasabb díjbevétel sem közelíti meg a válság előtti utolsó év, a 2007-es egyszeri díjas bevételét. Ha a nem igazán stabil és a gazdasági változásoknak erősen kitett egyszeri díjas biztosításokat csak csökkentett mértékben vesszük figyelembe, akkor a helyzet még kevésbé ad okot derűlátásra: a rendszeres díjas életbiztosítások piaca ugyanis továbbra is csökkenést mutat” - Paál Zoltán • A nem-életbiztosítási szerződések számának tartós és folyamatos csökkenése. • A tavaszi időjárás megmutatta, hogy milyen fontos szerep hárulna a biztosítókra, azonban 216 ezer darabbal kevesebb nem-életbiztosítást kötött a lakosság. • 2010 első kilenc hónapja: összesített bruttó díjbevétel 622,3 milliárd forint • 49,5% - életbiztosítási szerződés: 308,2 milliárd forint • 50,5% - nem-életbiztosítás: 314 milliárd forint (14 milliárdos csökkenés)

  39. Összesítve:gyenge stagnálásról számolhatunk be. A hazai biztosítási piac még nem heverte ki a válságot, amelynek hatását még súlyosbítja az idei árvizek és viharok okozta fokozott kárterhelés.

  40. Források: www.mabisz.hu http://biztositaskotelezo.hu www.alkuszbiztositas.hu www.pch.hu www.y3k.hu/oktatas/anyagok/biztan_domi.pdf http://felelossegbiztositas.hu/dr. Schneider Klára: Biztosítás gazdaságtana, JATE PRESS, 2001.

  41. Köszönjük szépen a figyelmet!

More Related