1 / 19

MKB Pénztárak

MKB Pénztárak. 2011. január Lehoczky László. Létszám, vagyon. Megalakulása óta az MKB Nyugdíjpénztár magán ág egésze, illetve választható portfoliói által elért éves nettó hozamráták (%). 10 éves nettó hozamráták (%).

mihaly
Download Presentation

MKB Pénztárak

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. MKB Pénztárak 2011. január Lehoczky László

  2. Létszám, vagyon

  3. Megalakulása óta az MKB Nyugdíjpénztár magán ág egésze, illetve választható portfoliói által elért éves nettó hozamráták (%) 10 éves nettó hozamráták (%)

  4. Megalakulása óta a Pénztár önkéntes ágában elért éves nettó hozamráták (%) 10 éves nettó hozamráták (%)

  5. 2011. évi kilátások

  6. Törvényi változások • Vissza lehet lépni a TB-be 2011. jan. 31-ig (különleges esetben febr. 28-ig) • aki maradni akar a magánnyugdíjpénztárban annak a TB-ben (nyugdíjbiztosítási , vagy nyugdíjfolyósító irodában ONYF-on, külföldön tartózkodóknak a külképviseleten) kell személyesen nyilatkoznia Maradók • + • Az elvont tagdíj nem kerül vissza az egyéni számlára, hanem a 2010. november -2011. december közötti kieső 14 hónapra arányosan 100 % állami nyugdíjat kapnak • 2012. januártól a 10 % nyugdíjjárulék a nyugdíjpénztárba mehet • - • Kiiratkoznak a TB-ből, már nem nő a szolgálati idejük 2011. november után az állami nyugdíj szempontjából (a 24 % nyugdíj-hozzájárulás lesz) • Hozamgarancia marad, de mögötte már nem lesz állami garancia, a Garancia Alap is meggyengül, arányos részét viszik a visszalépők • Pénztár is lényegében ellehetetlenül • - Működési költség 0,9 %, vagyonkezelési díj 0,2 %

  7. Törvényi változások • Visszalépőknek semmi teendőjük nincs (márc. 1-én kerülnek a TB-be) • Egyéni számlájuk lesz, erre kerül a nyugdíjpénztárból átvitt pénz • Az infláció feletti hozam és a tagdíj-kiegészítés • Adómentesenfelvehető • amennyiben önkéntes pénztárba utaltatják, az összeg adómentesen kerül az önkéntes nyugdíjpénztári számlára és ezen kívül még az összeg 20 %-át (mint az egyéni befizetésnél adókedvezményt) az önkéntes pénztári számlájukra kérhetik (a maximum kedvezmény 300e Ft, azaz 1,5 m Ft-ig van kedvezmény) Kettős kedvezmény: ÉRDEMES BELÉPNI AZ MKB NYP ÖNKÉNTES ÁGÁBA kérni az összeget, illetve ha még nem tag BELÉPNI! • TB-be kérve levonás nélkül kerül az ott vezetett számlára • Infláció alatti hozamot a TB egyéni számlán inflációs hozamra kiegészítik ki • Az állami nyugdíjrendszerbe érkező befizetéseket nem lehet közvetlenül megörökölni, nem jelölhető szabadon az örökös • Özvegyi járadék: aki ilyet kap, elveszíti a most is létező özvegyi nyugdíjjogosultságot

  8. Törvényi változások • Visszalépők pénze • Március 1-ig a TB megadja pénztárnak ki marad pénztártag • Visszalépők március 1-ig nyilatkoznak mit kívánnak tenni a tagdíj-kiegészítésükkel és a reál hozamukkal (aki nem nyilatkozik azt a pénztár március 31-ig levélben szólítja fel nyilatkozattételre, aki az ezt követő 30 napon belül sem nyilatkozik annak postán kiküldjük a kiszámított összeget) • A pénztárak számolják ki • az Államnak értékpapírban megküldendő vagyont, • a felvehető, ill. az önkéntes nyugdíjpénztárba áthozható vagyont (a visszalépés és az elszámolás minden költségét a tag által felvehető összegből kell levonni) • A kifizetések ütemezésére április 15-ig tervet kell készíteni a pénztárnak • Áprilistól indul a kifizetés

  9. 2011-es SZJA változások hatása az önkéntes NYP+EP-re • A munkáltatói hozzájárulást • az önkéntes nyugdíjpénztárban a minimálbér 50%-áig, • egészségpénztárban 30%-áig már csak 19,04% SZJA terheli • Egyéni befizetés kedvezménye • 30%-ról 20%-ra csökken (az adókulcsok csökkenése miatt) • a limitek nem változnak • Egy önkéntes pénztárba történő befizetésnél: 500.000 Ft után 100.000 Ft (1956. jan. 1. előtt születetteknek: 650.000 után 130.000 Ft)adókedvezmény • Két önkéntes pénztárba történő befizetésnél: 600.000 Ft után 120.000 Ft, (1956. jan. 1. előtt születetteknek: 750.000 Ft után 150.000 Ft) adókedvezmény

  10. Kedvezményes béren kívüli juttatások (2011.) Csak SZJA terheli: a jövedelem 1,19-szerese után kell megfizetni a 16 % SZJA-t, azaz a teher a korábbi 25 %-ról 19,04%-ra csökken Értékhatárokhoz kötött egyedileg szabályozott lényegében nem változott jogcímek éspedig: Önkéntes Nyugdíjpénztár (min. bér 50%) Önkéntes Egészségpénztár (min. bér 30%) Üdülési csekk és üdülési szolgáltatás (minimál bér/fő/év) Étkezési hozzájárulás, hideg is (18 eFt/fő/hó) Internet (5 eFt/fő/hó) Iskolakezdési támogatás (min. bér 30%/gyermek) Helyi utazási bérlet Széchenyi Pihenő kártya (300 e Ft/fő/év) Magánnyugdíjpénztári tagdíj-kiegészítés munkáltató általi befizetésének kedvezménye megszűnik

  11. MKB Nyugdíjpénztár önkéntes ágát érintő változások Az alaptagdíj 2.000 Ft / hó (tagdíjfelosztás változatlan maradt) Belépési díj: 2.000 Ft A nemfizető tagoktól a korábbi 600 Ft helyett 1.200 Ft vonható le egy évben a hozamból (nemfizető nyugdíjas tagoktól levonás nincs) Valamennyi kifizetéssel kapcsolatos utalási költség minden esetben - így banki utalás esetén és postai kifizetés esetén is - a tagot terhelik A kilépés/elszámolás költsége 3.000 Ft + banki utalás vagy postai kifizetés költsége

  12. A jogszabályalkotó támogatja az önkéntes nyugdíjpénztárt Az adókedvezmények az alacsonyabb adókulcsok mellett is megmaradtak A munkáltatói hozzájárulás adója csökken Öngondoskodás elismert cél A kormányzati média sem támadja az önkéntes nyugdíjpénztárt Az Önkéntes Nyugdíjpénztárt a változások nem érintik! A TB-be visszalépőket meg kell győzni, hogy legcélszerűbb,ha a nekik járó pénzt az önkéntes nyugdíjpénztárba utaltatják Fontos tudnivaló, hogy a magánpénztárból átutalt tagdíj-kiegészítés és reálhozam után járó adókedvezmény nem számít bele az egyéni befizetések után járó adókedvezmény korlátjába, az 300.000 Ft-ig jár. Aki nem tag lépjen be az MKB Nyugdíjpénztár Önkéntes Ágába

  13. MKB Nyugdíjpénztár Önkéntes Ága megfelelő lehetőség a jövőjüket biztonságban tudni akarók számára

  14. MKB Nyugdíjpénztár előnye 1995. óta minden évben december 31-én 100.000 Ft-ot befizet Igénybe veszi az adókedvezményt (és befizeti a pénztárba) 2010. végére 4,5 m Ft lenne a számláján, ez havi 26 e Ft nyugdíj-kiegészítés (életjáradék 62 éves kortól) Ugyanezt a bankba tette volna (kamatot kap /van mikor kamatadóval csökkentve/, nincs adókedvezmény, nincs működési levonás) 3 m Ft lenne a számláján 2010. végén

  15. MKB Nyugdíjpénztár előnye 1995. óta minden évben december 31-én 100.000 Ft-ot befizet Igénybe veszi az adókedvezményt (és befizeti a pénztárba) 2010. végére 4,5 m Ft lenne a számláján, ez havi 26 e Ft nyugdíj-kiegészítés (életjáradék 62 éves kortól) Ugyanezt éves állampapírba tette volna (kamatot kap /van mikor kamatadóval csökkentve/, nincs adókedvezmény, nincs működési levonás) 3,2 m Ft lenne a számláján 2010. végén

  16. MKB Nyugdíjpénztár előnye 1995.-1999. között minden évben december 31-én 200.000 Ft-ot befizet 2000.-2009. között minden évben december 31-én 250.000 Ft-ot befizet Igénybe veszi az adókedvezményt (és befizeti a pénztárba) 2010. végére közel 10 m Ft lenne a számláján, ez havi 60 e Ft nyugdíj-kiegészítés (életjáradék 62 éves kortól) Ugyanezt a bankba tette volna (kamatot kap /van mikor kamatadóval csökkentve/, nincs adókedvezmény, nincs működési levonás) 6,7 m Ft lenne a számláján 2010. végén Ugyanezt éves állampapírba tette volna (kamatot kap /van mikor kamatadóval csökkentve/, nincs adókedvezmény, nincs működési levonás) 7,2 m Ft lenne a számláján 2010. végén

  17. Mennyi jut azonos költségből (2011. év)?(MKB Nyugdíjpénztár) 250 ezer Ft bruttó bérjuttatásra, az ennek megfelelő vállalati költségre számítva

  18. Öngondoskodást! A nyugdíjfinanszírozásban és az egészségügyi ellátásban láthatóan az állami szerepvállalás csökkenő, a lakossági közvetlen finanszírozás egyre növekvő Ezek igénylik, hogy az aktív években előre képezzünk megtakarításokat Meg kell keresni a legnagyobb állami támogatást nyújtó öngondoskodási formákat: ezek az önkéntes pénztárak Jó tanács: ne költsünk el fogyasztásra mindent, előtakarékoskodjunk hosszú távon a nyugdíjpénztárban, rövidebb távon az egészségpénztárban A munkáltató juttatásaiból tegyünk a pénztárakba, valamint az egyéni befizetések általános 20%-os állami támogatását is használjuk ki A 3 m magánnyugdíjpénztári tagból legalább 1,7 m nem önkéntes nyugdíjpénztári tag Őket is meg kell nyerni!!!

  19. Köszönöm a figyelmet!

More Related