România 2008 Pensiile Private o solu ţie pentru angajatori

1. România 2008Pensiile Privateo soluţie pentru angajatori Bucureşti, octombrie 2008 Conferinţa Naţională de Pensii Private

2. SISTEMUL DE PENSII ÎN 3 PILONI Educaţie financiară Redistributiv PAYG Obligatoriu Pensie de subzistenţă Finanţat Acumulare Obligatoriu <35 ani Facultativ 35 - 45 ani Pensie suplimentară Finanţat Acumulare Facultativ Pensie de completare • Alte formule de economisire • Pensii ocupaţionale • Asigurări de viaţă cu capitalizare • Fonduri mutuale • etc. by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

3. PILONUL II - PENSII ADMINISTRATE PRIVAT • Legea nr. 411/2004 • privind fondurile de pensii administrate privat, republicată • PARTICIPANŢI • obligatoriu pentru toţi angajaţii cu vârsta <35 de ani • facultativ pentru angajaţii cu vârstaîntre 35 - 45 de ani • CONTRIBUŢIE • 2% (=>6% în 8 ani) - din contribuţia actuală pentru sistemul public • COLECTARE • Sistem centralizat, prin intermediul instituţiei de colectare, CNPAS www.pensiileprivate.ro by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

4. PILONUL II - PENSII ADMINISTRATE PRIVAT • Legea nr. 411/2004 • privind fondurile de pensii administrate privat, republicată • PIAŢA DE PILON II • 14 administratori autorizaţi • 14 fonduri de pensii administrate privat: • risc investiţional mediu-13 • risc investiţional ridicat -1 • Septembrie 2008 - 4,363 mil. participanţi • (Mai 2008 - 4,156 mil. participanţi) www.pensiileprivate.ro by Conferinţa Naţională de Pensii Private – 2008

5. PILONUL II - PENSII ADMINISTRATE PRIVAT Structura pieţei de Pilon II – 1 octombrie 2008 Participanţi www.pensiileprivate.ro by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

6. PILONUL II - PENSII ADMINISTRATE PRIVAT Structura pieţei de Pilon II – 1 septembrie 2008 Active www.pensiileprivate.ro by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

7. PILONUL II - PENSII ADMINISTRATE PRIVAT Concluzii Piaţă concentrată Top 3 > 68% din participanţi şi active Brand-uri puternice, cu vastă şi îndelungată experienţă în administrarea activelor • Perspective • > 240 mil. € active la finalulanului 2008 • < 10 fonduri de pensii în 2009 by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

8. PILONUL III - PENSII PRIVATE FACULTATIVE • Legea nr. 204/2006 privind pensiile facultative • cu modificările şi completările ulterioare • FACILITĂŢI FISCALE(deductibilitate) • angajat 200 €/an + angajator 200 €/an • PARTICIPANŢI • toate persoanele care obţin venituri salariale sau asimilabile cu acestea • CONTRIBUŢIE • maximum 15% din venitul brut • COLECTARE • virament direct către fondul de pensii, realizat de către angajator • plată directă către fond 2009 • FACILITĂŢI FISCALE(deductibilitate totală) • angajat 400 €/an + angajator 400€/an www.pensiileprivate.ro by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

9. PILONUL III - PENSII PRIVATE FACULTATIVE • Legea nr. 204/2006 privind pensiile facultative, cu modificările şi completările ulterioare • PIAŢA DE PILON III • 7 administratori autorizaţi • 8 fonduri de pensii private facultative: • risc investiţional mediu - 6 • risc investiţional ridicat - 1 • risc investiţional scăzut - 1 www.pensiileprivate.ro by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

10. PILONUL III - PENSII PRIVATE FACULTATIVE • Pilon IV • Alte formule de economisire : • Pensii ocupaţionale • Asigurări de viaţă cu capitalizare • Participarea la fonduri mutuale • etc. www.pensiileprivate.ro by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

11. PILONUL III - PENSII PRIVATE FACULTATIVE Structura pieţei de Pilon III – 1 septembrie 2008 Cote de piaţă operatori după nr. de participanţi ING Asigurări de Viaţă 39,85% ALLIANZ-ŢIRIAC Pensii Private 30,04% BCR Asigurări de Viaţă 23,24% Participanţi www.pensiileprivate.ro by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

12. PILONUL III - PENSII PRIVATE FACULTATIVE Structura pieţei de Pilon III – 1 septembrie 2008 Cote de piaţă operatori după active nete ING Asigurări de Viaţă 35,19% BCR Asigurări de Viaţă 30,02% ALLIANZ-ŢIRIAC Pensii Private 27,39% Active www.pensiileprivate.ro by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

13. PENSII PRIVATE FACULTATIVE – ÎNTREBĂRILE ESENŢIALE • Ca angajaţi • De ceeste important săcontribuim? • Cât trebuie să contribuim? • Ca angajatori • Ce obţinem acordând pensii private ca beneficii salariale? • Cât ne costă acest beneficiu? • Cum şi cuitrebuie să acordăm acest beneficiu? by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

14. PENSII PRIVATE FACULTATIVE – ÎNTREBĂRILE ESENŢIALE Ca angajaţi De ceeste important săcontribuim? Pentru a obţine, la pensie, un venit suficient pentru un trai decent ! 80 – 90 % 45% by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

15. PENSII PRIVATE FACULTATIVE – ÎNTREBĂRILE ESENŢIALE • Ca angajaţi • Cât trebuie să contribuim? • operioadă cât mai îndelungată • între 7 şi 15% din venitul actual, funcţie de vârstă • Ipoteze de lucru: • Rata de inlocuire medie pentru ţările OECD – 59% • Întreaga cariera = 40 - 45 ani • Vârsta de pensionare = 65 ani • România – diferenţa de compensat • cca. 40% faţă de ţinta de 80% • cca. 15% faţă de media OECD Sursa: OECD, Pensions at a Glance by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

16. PENSII PRIVATE FACULTATIVE – ÎNTREBĂRILE ESENŢIALE Ca angajaţi Câţi ani trebuie să contribuim? x 3 x 2 ani de contribuţie by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

17. PENSII PRIVATE FACULTATIVE – ÎNTREBĂRILE ESENŢIALE Ca angajaţi Cât de mult trebuie să contribuim? ani de contribuţie by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

18. PENSII PRIVATE FACULTATIVE – ÎNTREBĂRILE ESENŢIALE Ca angajaţi De ce să preferăm acest beneficiu? by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

19. PENSII PRIVATE FACULTATIVE – ÎNTREBĂRILE ESENŢIALE Ca angajaţi De ce să preferăm acest beneficiu? by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

20. PENSII PRIVATE FACULTATIVE – ÎNTREBĂRILE ESENŢIALE Ca angajatori De ce să acordăm acest beneficiu? +6% by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

21. PENSII PRIVATE FACULTATIVE – ÎNTREBĂRILE ESENŢIALE Ca angajatori De ce să acordăm acest beneficiu? +6% by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

22. PENSII PRIVATE FACULTATIVE – ÎNTREBĂRILE ESENŢIALE Ca angajatori De ce să acordăm acest beneficiu? • E foarte apreciat de angajaţi • Duce la creşterea retenţieiacestora • Are cel mai favorabil raport costuri/rezultate Angajatorii au un rol foarte important în educaţia financiară a angajaţilor ! by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

23. PENSII PRIVATE FACULTATIVE – ÎNTREBĂRILE ESENŢIALE Cât de mare este eficienţa pensiilor facultative ca instrument de retenţie/motivare ? by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

24. PENSII PRIVATE FACULTATIVE – ÎNTREBĂRILE ESENŢIALE Ce calendar aveţi pentru introducerea pensiilor facultative ca beneficiu pentru angajaţi ? by Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008

25. PROGRAMUL EDITORIAL PRIMM pentru PENSII PRIVATE Vă mulţumim ! www.pensiileprivate.ro 0740XPRIMM Conferinţa Naţională de Pensii Private - 2008