1 / 13

Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества

Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества. Направление рейтингов банков и лизинговых компаний, Департамент рейтингов финансовых институтов, «Эксперт РА». Ноябрь 2007. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества. Что такое кредитный рейтинг?.

nantai
Download Presentation

Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Направлениерейтингов банков и лизинговых компаний, Департамент рейтингов финансовых институтов, «Эксперт РА» Ноябрь 2007

  2. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Что такое кредитный рейтинг? Кредитный рейтинг – это мнение рейтингового агентства о способности и готовности компании (банка) своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства Мнение выражается в форме отнесения банка к одному из классов кредитоспособности по шкале агентства (A, B, C) «Эксперт РА» выносит мнение на основе глубокого, всестороннего исследования деятельности банка в соответствии с уникальной методикой агентства Мнение агентства сопровождается рейтинговым отчетом, где представлен анализ деятельности банка, а также выделены основные позитивные и негативные факторы, влияющие на кредитоспособность

  3. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Признание агентства Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперт РА» при регулировании финансовых рынков «Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании) «Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от ВСС и НСГ «Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ

  4. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Наши клиенты (рейтинги)

  5. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Наши клиенты (исследования рынков)

  6. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Зачем банку рейтинг? ВОЗМОЖНОСТЬ № 1. РЕГУЛИРОВАНИЕ Кредитные рейтинги активно используются в регулировании как в международной, так и в российской практике Рейтинги «Эксперт РА» используются в регулировании размещения страховыми компаниями своих резервов (Приказ Минфина № 100н) и собственных средств (Приказ Минфина № 149н) Согласно действующим правилам, банки, имеющие рейтинг не ниже B+ (приемлемый уровень кредитоспособности) по шкале «Эксперт РА», имеют больше возможностей для привлечения страховых резервов в векселя и депозиты В самое ближайшее время можно ожидать расширения области регулирования, в которой используются рейтинги «Эксперт РА» (аккредитация банков при АИЖК, требования к эмитентам)

  7. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Зачем банку рейтинг? ВОЗМОЖНОСТЬ № 2. СНИЖЕНИЕ СТОИМОСТИ РЕСУРСОВ Во всем мире кредитные рейтинги являются общепризнанным индикатором уровня кредитного риска, на который ориентируются кредиторы и инвесторы Если банк собирается размещать облигации, более активно работать на рынке МБК, то кредитный рейтинг становится дополнительным подтверждением уровня кредитоспособности банка, и может способствовать удешевлению стоимости заемных средств Агентство «Эксперт РА» имеет официальную аккредитацию при ММВБ, а также планирует в самое ближайшее время получить аккредитацию при МинФине и Банке России. Рейтинг-лист «Эксперт РА» размещен на сайте CBonds.ru. В перспективе банковские рейтинги агентства «Эксперт РА» будут признаваться регуляторами на территории большинства стран СНГ. Уже сегодня страховые рейтинги имеют официальное признание Центрального Банка Казахстана

  8. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Зачем банку рейтинг? ВОЗМОЖНОСТЬ № 3. ОТНОШЕНИЯ С ИНВЕСТОРАМИ Кредитный рейтинг – это индикатор транспарентности банка, его готовности вести диалог с инвесторами и кредиторами Кредитные рейтинги являются дополнительным аргументом на переговорах с контрагентами Агентство «Эксперт РА» размещает рейтинг-лист на сайтах РБК, Bankir.ru,ежемесячно публикует рейтинги в журналах «Эксперт», «Банковское обозрение», «Банки и деловой мир», а также предоставляет банку возможность разместить информационную страничку на сайте агентства. По итогам присвоения и актуализации рейтинга рассылается пресс-релиз по более чем 2 тыс. подписчиков. «Эксперт РА» является частью медиа-холдинга «Эксперт», и готово также рассмотреть прочие формы информационного сотрудничества, учитывая пожелания банка

  9. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества На основании чего выставляется рейтинг? Рейтинговая модель «Эксперт РА» включает в себя три основных блока Кредитный рейтинг Рыночные позиции и внешние факторы Финансовое состояние и финансовые результаты Корпоративное управление и риск-менеджмент CAMEL анализ Финансовые результаты Выполнение нормативов Собственники Качество КУ Процедуры риск-менеджмента Конкурентный анализ География деятельности Репутационная составляющая Прочие внешние факторы + вероятность поддержки со стороны собственников и государства

  10. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Какова процедура присвоения рейтинга? Как правило, процесс присвоения рейтинга занимает от одного до двух месяцев Анкета по форме агентства Формы 101, 102, 134 и др. Годовые отчеты Отчетность по МСФО Внутренние документы Шаг 1. Банк заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг Возможен запрос дополнительной информации и проведение интервью с менеджментом Шаг 2. Банк предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки Шаг 3. Агентство анализирует предоставленную информацию, и по результатам рейтингового комитета (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга Банк НЕ согласен с вынесенным решением Банк согласен с вынесенным решением Шаг 4. Агентство согласовывает с Банком рейтинговый отчет, новость и пресс-релиз о присвоении рейтинга, и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз) Шаг 4. Агентство и Банк подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению

  11. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Как ориентироваться в уровне рейтинга? Кредитная шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских банков страновой риск) и имеет 10 рейтинговых классов ВЫСОКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ A++ (наивысший уровень кредитоспособности) A+ (высокий уровень кредитоспособности со стабильными перспективами) А (высокий уровень кредитоспособности) ПРИЕМЛЕМАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ B++ (приемлемый уровень кредитоспособности с позитивными перспективами) B+ (приемлемый уровень кредитоспособности со стабильными перспективами)B (приемлемый уровень кредитоспособности) НИЗКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ С++ (низкий уровень кредитоспособности с позитивными перспективами) C+ (низкий уровень кредитоспособности со стабильными перспективами)C (низкий уровень кредитоспособности) D (технический дефолт)

  12. Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества Каковы составляющие рейтинговой услуги? • ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД) • РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики) • ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА • РАЗМЕЩЕНИЕ 1 ИНТЕРВЬЮ С ТОП-МЕНЕДЖМЕНТОМ НА САЙТЕ АГЕНТСТВА • ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ • ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА • ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ (СО СКИДКОЙ 20%)

More Related