Management ul Riscului PEP î n Practic ă O Abordare Ban cară Bob Upton Expert Con siliu Europe i

1. Managementul Riscului PEP în Practică O Abordare Bancară Bob Upton Expert Consiliu Europei Iulie 2008 Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI

2. 1 Prezentarea unei Viziunii Generale despre Riscurile PEP 2 Demonstrarea Aplicării Practice a Cerinţelor Sporite de Cunoaştere a Clientului 3 Evidenţierea Provocărilor Curente a Managementului Riscului PEP 4 Recomandarea Cum de Diferenţiat Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Obiectivele Sesiunii

3. 1 Corupţia – Ameninţare Recunoscută pe Larg • 2 Focusarea asupra Atenţionării Internaţionale din 2000 • Rezoluţia ONU 55/61 – Măsurile Basel pentru Cunoaşterea • Clientului în Bănci – Recomandările FATF 40 – Legislaţia • Naţională şi Ghidul privind CSB – Convenţia ONU Împotriva Corupţiei (UNCAC) • 4 Cazuri cu Implicare Înaltă • 5 Factorii de Influenţă Actuali Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Prezentarea Generală a Riscurilor PEP

4. Nu Există Definiţie General Acceptată a PEP • Directiva a 3-ea a UE contra Spălării Banilor – “Pesoanele Fizice care sunt sau • li s-a Încredinţat Funcţii Publice Importante şi Membrii Familiei şi Persoanele Asociate Cunoscute a acestora” Măsuri Sporite de Cunoaştere a Clientului se aplică “Tranzacţiilor sau Relaţiilor de Afacere cu PEP care locuiesc în alt Stat Membru sau în a treia Ţară” • 3 FATF 40 – “Persoanele Fizice care sunt sau li s-a Încredinţat Funcţii Publice Importante în Alte Ţări. Relaţiile de Afacere cu Membrii Familiei sau Persoanele Asociate cu PEP” • Risc Înalt de Folosire sau Abuzare a Sistemului Financiar pentru Spălarea Veniturilor din Corupţie – În Particular unde Corupţia este Răspîndită în cadrul Societăţii şi a Elitelor Politice • Corupţiaeste Des Identificată în timpul Schimbării Regimurilor sau la Părăsirea Puterii Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Definiţii (1)

5. Definiţiile Includ: • Preşedintele Ţării, Prim Ministrul, Miniştriişi Vice Miniştrii sau Asistenţii Miniştrilor • Membrii Parlamentului (vezi mai jos) • Membrii Curţii Supreme de Justiţie, Curţilor de Apel sau alte Nivele Înalte a Judecătoriilor, a căror Decizie nu este în General supusă Apelului • Membrii Curţii de Conturi sau a Consiliului Băncii Centrale • Ambasadorii, Consulii • Persoanele cu Rang Înalt în Armată • Membrii Consiliilor de Administrare, Management sau Supraveghere a Companiilor de Stat. Definiţiile nu includ Oficiali de Rang Mediu sau mai Jos Membrii Imediaţi de Familie Includ: • Soţii • Parteneri • Copiii şi Soţii sau Partenerii acestora • Parinţii Persoanele Asociate Cunoscute: • Având Cunoştinţă de oricare Informaţie care este în Posesia acesteia sau • Care este Public Cunoscută Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Definiţii (2)

6. Măsuri Suplimentare la Începutul sau pe Parcursul deservirii contului bancar. • 2. Măsuri Sporite Includ: • Proceduri de Identificare a PEP bazate pe Risc • Aprobarea Managementului Superior la Stabilirea şi Menţinerea Relaţiei de Afacere • Măsuri Adecvate pentru Stabilirea (şi Validarea) Sursei Averii / Fondurilor implicate în Relaţia de Afacere sau Tranzacţiile Ocazionale şi • Măsuri Continue Sporite de Monitorizare a Relaţiei de Afacere • Poate fi Aplicată Abordarea Bazată pe Risc Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Măsuri Sporite de Cunoaştere a Clientului

7. EXERCIŢIU ÎN GRUP Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Măsuri Sporite de Cunoaştere a Clientului

8. Baze de date PEP Implicând Sursele Disponibile Publice şi Conştiinţa Personalului • Indicele Transparency International de Percepere a Corupţiei şi Barometrul Global al Corupţiei • Constatările Naţionale şi Internaţionale a Deficienţii Materialelor • Produse şi Servicii – (Structurile Complexe n-au Relevanţă) v Produse cu Nivel foarte jos de Risc) • Comentariile Media Informate • Căutările pe Internet Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Identificarea PEP – Instrumente Existente

9. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Harta Globală a Corupţiei

10. Legale şi de Reglementare (Legislaţia Naţională, Standarde Internaţionale) • Civile (Cerinţe faţă de Bancă a Deţinătorilor de Fonduri Legitimi) • Reputaţie (Folosirea Sistemului Bancar pentru Facilitarea Tăinuirii sau Mişcării Averii Obţinute Ilicit, Reducerea Încrederii şi Pierderea Afacerii, Subminează Rolulunui Cetăţean Corporativ Bun – Efectul Băncii Riggs) • Impact Mare asupra Afacerilor Globale – Listarea în SUA etc • Costul Măsurilor de Remediere Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Riscurile Inerente

11. Naturaşi ScopulAfacerii Companiei va Determina în General dacă • PEP sunt problemă. • 2 Companiile Mari trebuie să Angajeze Baze de Date Comerciale • 3 de la 229,459 până la 600,000 de Nume (cum Nu Există o Definiţie Universal Acceptată) • 4 Volum Mare de Nume Înregistrate fără Identificare Unică • 5 Povara Falsului/ Găsire Potrivită - 15,000 Charles Taylor (Ex Preşedinte a Liberiei) • 6 Măsuri Sporite de Cunoaştere a Clientului şi Monitorizare • 7 Costuri: Baze de date (Fără Legăturişi On-line) • Costuri ale TI • Resurse - Măsuri Sporite de Cunoaştere • a Clientului şi Monitorizare Iniţială Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Constrângeri şi Costuri

12. Politicăşi Proceduri: • Elaborarea şi Publicarea Politicii aferente PEP - cu Definirea Clară a Procedurilor. • Nu toate PEP Impun Acelaşi Risc – Folosirea IPC pentru Ţintirea PEP din Jurisdicţii cu Grad Înalt de Risc (să spunem un Scor de 5.9 şi mai Jos!). • Asigurarea unui Proces de Transmitere Promtă către Ofiţerii de Conformitate sau unei Echipe Independente de Evaluare a Riscului pentru Evaluarea Riscului şi Întocmirea de Recomandări. • Folosirea Internetuluişi Alte Resurse pentru Facilitarea luării Deciziilor de Informare. Obţinerea Informaţiei Detaliate (de la Clienţi şi Validarea) dacă este Necesar. • Căutarea Documentelor şi Raţionamentului pentru Recomandări. • Identificarea PEP cât de curând posibil dacă există Practică Motivată în timpul sau în scurt timp după Stabilirea Afacerii sau Clientul devine PEP. Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Abordări Practice (1)

13. Aprobarea Managementului Superior : • Nu Înseamnă Aprobarea Consiliului Director (sau Organul Echivalent) • Trebuie să reprezinte un Rang Înalt Suficient al Afacerii (Directorul Afacerii etc) • Procesul de Aprobare nu trebuie să fie Delegat – Companiile trebuie să Înţeleagă Riscurile şi să acţioneze Respectiv • Deciziile să fie Semnate şi Documentate de către Managementul Superior • Cazurile să fie în mod Adecvat Însemnate sau Marcate, aşa ca să fie Uşor Identificate • Ofiţerul de Conformitate Menţine Lista Centrală a PEP, Deciziile,Natura şi Mărimea Afacerii Deţinute Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Abordări Practice (2)

14. Măsuri Sporite de Monitorizare Continuă: • Evidenţierea Comportării Necaracteristice a Contului sau Tranzacţiei (fie prin Monitorizarea Tranzacţiei sau Excepţii de la Raportare). • Revizuirea Relaţiei de Afacere în vederea numirii PEP şi Deciziilor de Menţinere a Contului: • la Intervale Anuale • cînd se Identifică o Comportare Necaracteristică şi/sau: • cînd se raportează o activitate suspectă • noua Informaţie Întâlnită sau : • Cerinţe Suplimentare de Produse /Servicii • Constatările din Documente • Reînnoirea Informaţiei privind Măsurile de Cunoaştere a Persoanelor Fizice/Juridice Anual – Înaintea procesului de Revizuire • Decizia de Stopare a (tuturor)relaţiilor de afacere trebuie să fie luată în coordonare cu Managementul Superior Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Abordări Practice (3)

15. În mod Normal - 12 Luni după Părăsirea Oficiului. • Companiile sunt Încurajate să efectuieze Evaluarea în Baza Abordării de Risc la determinarea Continuării Măsurilor Sporite de Monitorizare şi Relaţiei de Afacere. • În multe cazuri – o Perioadă Lungă poate fi Necesară pentru Asigurarea Monitorizării Adecvate a Riscului. • Unele Jurisdicţii Adoptă Abordarea ‘Odată PEP este Întotdeauna PEP’ Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Încetarea calificării persoanei ca fiind PEP

16. Lipsa Informaţiei Sugerate • 1 La Scara GlobalăProblema dată rămâne Confuză • Lipsa unei Cercetări Curente a Impactului Financiar asupra UE şi Altor Jurisdicţii. În ce Măsură PEP folosesc Piaţa UE sau Alte Pieţi? • 3 Ce Instrumente Corporative Investiţionale sunt Atractive la momentul actual pentru PEP şi De Ce? • 4 Folosirea Membrilor Familiei şi a Persoanelor Asociate • 5 Mediul de după Abacha Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Eficienţa Abordării Curente

17. Adoptarea Principiilor Bazate pe Risc pentru Determinarea Expunerii • Companiei la Riscul PEP • Implementarea Abordărilor Corespunzătoare pentru Identificarea PEP la • Începutul Stabilirii Relaţiei de Afacere sau la Apariţia PEP  Dezvoltarea şi Desfăşurarea unei Politici Adecvate şi a Procedurilor Interne Respective. Folosirea IPC pentru Evidenţierea Expunerii Mare la Risc  Asiguraţi Transmiterea Promtă a PEP Probabile către Ofiţerul de Conformare pentru Investigaţie  Asiguraţi Luarea Deciziei de către Managementul Superior şi Documentarea  Monitorizaţi Îndeaproape Relaţiile Contului şi Revizuiţi Poziţiile Permanent  Numirea PEP Nu Înseamnă că Persoana este Implicată în Spălarea Venitului Provenit din Corupţie Proiectul MOLICO STUDIU DE CAZ – MĂSURI DE CUNOAŞTERE A CLIENTULUI Diferenţe