סדר הדברים

1. משרד האוצראגף שוק ההון, ביטוח וחיסכוןשינויים ועדכונים בפוליסות ביטוח החיים בעקבות תיקון 3 והניודיוני 2009

2. סדר הדברים • התאמה לתיקון 3 • התאמה לניוד • מקדמי קצבה בפוליסות ישנות

3. התאמה לתיקון 3 • הכנסת המונחים "קופת גמל משלמת לקצבה" ו"קופת גמל לא משלמת לקצבה" • שינוי מבנה הפוליסות – שילובים שונים בין סוגי הקופות הקיימים • דמי ניהול בתכניות ההמשך לקצבה

4. התאמה לתיקון 3 - המשך • משיכת כספים – קצבה בהתאם למנגנון הקצבה המזערית • בנוסף: • היוון קצבה – גם ללא קצבה מזערית (25% ל- 5 שנים) • כספי תגמולים עד שנת 2000 • כספי פיצויים • עד 5% משכר מינימום

5. התאמה לתיקון 3 - השקעת מרכיב הפיצויים • כספי הפיצויים יושקעו במסלול ברירת המחדל • חריגה ממסלול השקעות ברירת המחדל של כספי הפיצויים מחייבת אישור של המעביד (למעט אם למבוטח יש סעיף 14)

6. התאמה לניוד • העברות כספים מקופת גמל אחרת – שמירה על הייעוד המקורי של הכספים, אלא אם המבוטח ביקש אחרת • התייחסות למעמדם של הכיסויים הביטוחיים (מוות ואבדן כושר עבודה) שיישארו בפוליסה לאחר העברה חלקית

7. התאמה לניוד - המשך • העברה תתאפשר רק לאחר פירעון הלוואה • התייחסות לחריגים נוספים להעברה הקיימים בתקנות • התייחסות ללוחות הזמנים הקיימים בתקנות

8. מקדמי קצבה בפוליסות ישנות • עדיף קצבה הכוללות נספח הון – ביטול הנספח ההוני והפניית מלוא ההפקדות לקופה המשלמת לקצבה לפי התנאים המקוריים. שמירה על סכום הביטוח בנספח הון • עדיף הוני שלמבוטח יש גם עדיף קצבה – בחלק מהחברות הוספת תכנית המשך עם התנאים הקיימים בתכנית הקצבה הקיימת

9. מקדמי קצבה בפוליסות ישנות • מעורב הוני / עדיף הוני – הוספת תכנית המשך לקצבה. מקדמים חדשים • פוליסות הכוללות גם תכנית הון וגם תכנית קצבה – הפניית כל ההפקדות מינואר 2008 לתכנית לקצבה. המקדמים שהיו נהוגים בתכנית הקצבה

10. סיכום השינויים בפוליסות ביטוח החיים • הפוליסות החדשות תואמות את שינויי החקיקה האחרונים • נוספו מספר מגבלות לפוליסות, בעיקר בכל הנוגע למקדמי הקצבה • קיים שינוי במבנה הפוליסות • שינוי במקדמי הקצבה כתוצאה מהורדת דמי הניהול בתכניות ההמשך