小企业信贷专营模式实践 2011 年 8 月北京

Module und Variations_E 小企业信贷专营模式实践 2011年8月北京

Module und Variations_E 目录 • 如何建立小企业信贷经营模式 • 主要信贷经营模式 • 招商银行小企业信贷专营模式实践

如何建立小企业信贷经营模式 战略定位决定经营模式 • 小企业的对象范围 • 不同小企业的需求特性（个体、微小、小） • 经营模式应适应目标对象特点银行自身条件影响经营模式 • 目标市场环境 • 管理层文化 • 网点、人员、业务基础、权力模式基本原则 • 适合自身情况 • 发挥竞争力优势，降低投入成本，控制变革阻力 Module und Variations_E 3

主要小企业信贷经营模式 专营机构模式 • 准子银行型信贷专营机构（自上而下） • 内嵌式专营机构专营网点、团队模式 • 专业支行 • 分行（支行）小企业金融部专营方向模式 • 经营单位本身以小企业客户为主要服务对象 • 零售银行模式 • 存贷结合 Module und Variations_E 4

招商银行小企业信贷专营模式实践 体制、机制建设情况管理组织架构业务流程设计人力资源管理主要体会分享 Module und Variations_E 5

招商银行小企业信贷中心（2008年6月） 积极支持国家实体经济发展的需要探索破解世界性小企业融资难题的需要切实提高小企业服务能力的需要

突破传统、自成体系的运作模式 首家获得金融许可证的小企业信贷专营机构专营模式独立专业商业可持续垂直化集中化扁平化准子银行准法人开创国内小企业融资服务之先河战略事业部制

“独立、专业、商业可持续” 建立单独的业务核算系统，独立核算独立专门的信贷政策，专业的人才队伍，专注于服务小企业专业独立承担资金成本、风险成本和营运成本，坚持以收益覆盖风险和成本商业可持续

“准子银行、准法人” 招商银行总行小企业信贷中心管理委员会独立管理、独立决策风险管理委员会产品创新委员会薪酬考核委员会提高决策效率保证创新能力

“垂直化、集中化、扁平化” 小企业信贷中心综合管理条线业务发展条线风险管理条线拉直管理条线减少管理环节分中心1 分中心2 风险团队运营团队营销团队风险团队运营团队营销团队优化审批流程简化审批环节

机制建设 主要机制特点 • 独立核算 • 专业经营 • 资金供应 • 单独考核 • 错位合作机制设定考虑 • 落实六项机制要求 • 专营形成专业优势 • 推动全行战略转型 • 积累创新实践经验 • 培养专业信贷队伍 Module und Variations_E 11

业务流程设计 业务流程 • 底线管理 • 信贷协同调查 • 高效审批机制 • 授信执行管理 • 集中放款管理 • 贷后管理组织 • 快速预警和清收模式流程要点 • 信用风险、操作风险、道德风险并重 • 高效、有效 • 多重风险管控制度 • 岗位设置专业、操作要求标准 • 风险管理技术 Module und Variations_E 12

人力资源管理 专业队伍建设 • 引进人员标准 • 队伍培养机制 • 职业成长通道考核激励 • 容忍度和风险金 • 后对前考核 • 多维度考评和报告路线 • 薪酬模式国际化 Module und Variations_E 13

主要体会分享 收获 • 专营创新机制 • 专注带来专业 • 专业提升能力难点 • 投入成本控制 • 内在效能提升 • 交叉效能发挥 Module und Variations_E 14

Module und Variations_E End 敬请批评指正谢谢！

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