Konference €FPA ČR řešení případové studie

1. Konference €FPA ČR řešení případové studie Dalibor Jurič, €FATM Praha 17.9.2014

2. Bytová situace Řešení situace : Splatit leasing, volná měsíční hotovost se zvýší na 11.730,-CZK. Nedostatečné zdroje pro splácení. Parametry HÚ – cena nemovitosti 4.300.000,- HÚ 85% LTV 3.655.000,- vlastní zdroje 15% LTV 645.000,- úroková sazba cca dle trhu 3% fixace úrokové sazby 5let splátka 15.400,- Varianta 1 – koupě nemovitosti po nástupu manželky do zaměstnání. Při platu manželky 20.000,-CZK dojde k navýšení VCF na 24.130,-CZK Varianta 2 – pronajmutí nemovitosti, kde momentálně bydlí. Dle sreality.cz by mohl být čistý nájem cca 8.000,-CZK. Dojde tedy k navýšení VCF na 19.730,-CZK. Varianta 3 – prodej pronajímané nemovitosti + využití současných rezerv + „malá hypotéka“. 1.400.000 + 1.000.000 + 350.000 + 1.550.000HÚ (splátka 6.600) Klienti budou mít požadovanou nemovitost, ale nebudou mít žádné rezervy.

3. Likvidní rezerva Cíl rezervy – Měla by sloužit k pokrytí nenadálých výpadků příjmu a nebo mimořádných výdajů. Tato rezerva by měla pokrýt období 3 – 6 měsíců. Rezerva by tedy byla ve výši cca 100 – 200 tis. CZK. Zdroje pro tvorbu rezervy – Prostředky, které jsou v současné době na běžném účtu. Umístění rezervy – Spořící účet nebo OPF peněžního trhu.

4. Zajištění rizik 4 Co a proč budeme zajišťovat u Filipa? Výdaje rodiny pro případ krátkodobého a nebo dlouhodobého výpadku příjmu. Výdaje 23.699,-CZK Pracovní neschopnost – vzhledem k likvidní rezervě řešit až s vyšší karenční dobou Riziko invalidity – výdaje se zvyšují o 20% na 31.680,-CZK Invalidita – rodině bude na zajištění výdajů chybět 20.581,-CZK Pojistná částka 4.116.200,- pro pokrytí 100% poklesu Filipova příjmu Riziko smrti – výdaje rodiny se sníží o 20% na 19.000,-CZK Pojistná částka 3.800.000,- CZK s klesajícím průběhem. Produkty pro zajištění by měly řešit události z nemoci i z úrazu.

5. Zajištění rizik Zajištění rizik manželka V případě potřeby řešit krátkodobá nebo dlouhodobá rizika manželky by v současnosti propad jejího příjmu pokryl manžel ze svých příjmů. V případě smrti manželky - minimálně renta 10.000,-CZK. Zajištění dětí Zajištění dětí by mělo být provedeno tak, aby dětem v případě závažného onemocnění nebo úrazu zajistilo kvalitní životní úroveň. Další část zajištění dětí by měla směřovat k tomu, aby v případě nemoci a nebo úrazu mohli rodiče o dítě pečovat.

6. Vlastní renta v penzi se započtením státní penze 6 Očekávaná výše státní penze je za současných podmínek 16.000,- pro oba klienty. ( viz.kalkulátor MPSV). Jejich vlastní renta by tedy měla být ve výši 7.000,- CZK. Při předpokládané inflaci 2% p.a. bude hodnota této částky za 30 let 12.680,-CZK. Pro čerpání renty při zhodnocení 3% p.a. by měli mít v 65-ti letech naspořeno 1.836.297,- CZK. Na naspoření částky by měli při dlouhodobém zhodnocení 6% p.a. měsíčně spořit částku 1.828,-CZK.

7. Nadpis prezentace Vlastní renta v penzi bez započtení státní penze Při předpokládané dlouhodobé inflaci 2% p.a., bude hodnota částky 23.000,- CZK za 30 let 41.661,-CZK. Aby mohli čerpat tuto rentu, měli by mít naspořenu částku 5.992.664,-CZK. Při výpočtu je uvažováno zhodnocení 3% p.a. Pro naspoření výše uvedené částky by měli měsíčně spořit 5.965,- CZK. Při výpočtu bylo uvažováno s dlouhodobým zhodnocením investic ve výši 6% p.a.

8. Nadpis prezentace Spoření pro děti 18 let – při průměrném zhodnocení 4% měsíční platba 260,-CZK 13 let – při průměrném zhodnocení 4% měsíční platba 400,-CZK Produkt životního cyklu s investiční brzdou nebo portfolio pro cíl

9. Nadpis prezentace Státní podpory III.Pilíř – doplňkové penzijní spoření Státní příspěvek ve výši min. 90,-CZK při příspěvku účastníka 300,-CZK Státní příspěvek ve výši max. 230,- CZK při příspěvku účastníka 1.000,-CZK Stavební spoření 10% z naspořené částky v příslušném roce max. 2.000,-CZK Daňové úlevy Možnost odečtu příspěvku na III.pilíř a životní pojištění max. 12.000,-CZK Daňová úspora max.1.800,-CZK

10. Nadpis prezentace Rodičovské příspěvky Porodné – při narození prvního dítěte, příjem rodiny nesmí přesáhnout 2,4 násobek životního minima, příspěvek 13.000,-CZK. Mateřská – pouze pro plátce nemocenského pojištění, poskytováno po dobu 28 týdnů, závislost na průměrném příjmu za 12 předcházejících měsíců. Rodičovský příspěvek – pro všechny, 220.000,-CZK, od dvou do čtyř let věku dítěte.