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運 用 應收帳款保險及融資 拓銷中東歐暨獨立國協市場

運 用 應收帳款保險及融資 拓銷中東歐暨獨立國協市場. 中國輸出入銀行 輸出保險部 一等專員 劉佩真 95/3/3 & 95/3/9. 中國輸出入銀行. 100% 國有、國營銀行. 政策性 & 專業性銀行. 不以營利為目的. 全國唯一可以合法經營應收帳款保險之銀行. 我國出口貿易 L/C 與非 L/C 交易之消長變化圖 (1990~2005). 需要投保「應收帳款保險」之付款條件. 信用狀 (L/C)

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運 用 應收帳款保險及融資 拓銷中東歐暨獨立國協市場

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Presentation Transcript

  1. 運 用 應收帳款保險及融資 拓銷中東歐暨獨立國協市場 中國輸出入銀行 輸出保險部 一等專員 劉佩真 95/3/3 & 95/3/9

  2. 中國輸出入銀行 100%國有、國營銀行 政策性&專業性銀行 不以營利為目的 全國唯一可以合法經營應收帳款保險之銀行

  3. 我國出口貿易L/C與非L/C交易之消長變化圖 (1990~2005)

  4. 需要投保「應收帳款保險」之付款條件 • 信用狀(L/C) • 記帳(O/A ,Open Account) • 承兌交單(D/A, Documents against Acceptance) • 付款交單(D/Ｐ, Documents against Payments) 賒銷交易

  5. 包 含 貿易信用保險種類 貿易信用保險 應收帳款 (信用)保險 輸出(信用)保險 (出口保險)

  6. 應收帳款保險 功能 風險防阻：分析 & 控管 催收帳款(追債)：勸告VS法律外途徑VS法律途徑 補(賠)償 增 加 銀 行 之 利 潤 (降 低 逾 放)

  7. 信用(風險)管理工具&財務工具 風險最小化、商機最大化、 利潤最大化 應收帳款保險 提供賣方(投保廠商 )什麼?

  8. 為何需要投保應收帳款保險? 在極低風險中，追求營運成長 以低廉成本，控管&防阻帳款風險 減低業務人員與信用管理人員之衝突

  9. 為何需要投保應收帳款保險? 改 善 財 務 狀 況 ，穩 定 現 金 流 量 美化資產負債表，保障企業之存續

  10. 為何需要投保應收帳款保險? 增強借款能力 追索全球呆帳 系統化集中管理信用風險

  11. 投 保 應 收 帳 款 保 險 必須先對進口商/開狀銀行 徵信，取得「信用限額」

  12. 「徵信費」&「保險費」享受優惠 協 助 廠 商 行 銷 全 球 提 升 競 爭 力 中 輸 銀 & 國 貿 局 合 作 輸出保險專案計劃

  13. 前進新興市場 利器 信用狀出口保險

  14. 信 用 狀 出 口 保 險 承保一年期以下之即期、遠期不可撤銷L/C出口交易 發生信用危險/政治危險時，輸銀賠償： 信用危險 : 開狀銀行破產、清算、被接管/合併， 或無正當理由不付款。賠償85%~90%。 政治危險 :開狀銀行所在國匯兌交易中止。賠償100% 逐筆出貨投保並交付保費

  15. 信 用 狀 出 口 保 險 特色 • 免 費 徵 信 開 狀 銀 行 • 賠 償 金 額 高 • 保費便宜：平均費率0.16% • 節 省 L/C 保 兌 費 用 及 手 續

  16. 全球通帳款保險 2005年 12月2日 上市 承保 O/A、D/A D/P交易 迎合 世界 潮流

  17. 之 全 球 通 帳 款 保 險 特 色 手 續 簡 便 、進 步、保 障 高 平 均 費 率 較 低、量 身 訂 做 應 收 帳 款 保 險

  18. 第一張本土型「統保」保單 　　●小統保 選保型(一家買主不嫌少) 　　　●大統保 統保型(所有賒銷買主為原則) 全球通帳款保險 .

  19. 全球通帳款保險 投保廠商(被保險人) • 大、中、小企業不拘 • 不限投保金額 • 保費不設最低門檻

  20. 全球通帳款保險 保險對象 賒銷交易—O/A、D/A、D/P綜合投保 選保型 限外銷交易 統保型 外銷+內銷交易 銷售貨物 + 提供勞務

  21. 全球通帳款保險 選保型 承保國家 大陸及我國除外 統保型 以全球為原則

  22. 全球通帳款保險 保什麼?什麼情況會賠? 信用危險：買主不提貨、無正當理由不付款、 財務困難、破產------ 政治危險：●進口國限制進口/外匯交易 ●進口國因戰爭、內亂等，致買賣合約 無法履行

  23. 全球通帳款保險 可集團投保 被保險人：母公司　+　海內外子公司 (主被保險人)(附加被保險人) 不限台灣接單

  24. 全球通帳款保險 徵信 部 分 免 費 購買前 3家免費 購買後 個案不同

  25. 全球通帳款保險 保險責任何時開始? 銷售貨物交易：裝運日 勞務提供交易：商業發票日　　　　　　（限已提供勞務者）

  26. 全球通帳款保險 賠多少? 世 界 最 高 之 賠 償 比 率 政治危險 最高100% 最高95% 信用危險

  27. 全球通帳款保險 全 年 理 約「最低保費」之25~40倍 賠 上 限 損失金額之認定：商業發票

  28. 全球通帳款保險 手 績 簡 便 一年申報4次賒銷金額(投保金額) 貨款收回免通知

  29. 全球通帳款保險 費 率 決 定 因 素 預估投保總賒銷金額 產業別 買主信用狀況 風險分散程度 放帳期間

  30. 全球通帳款保險 保險費 以「投保之賒銷金額」為計算基準 買主愈多、投保之賒銷金額愈高， 費率愈便宜

  31. 全球通帳款保險 量身訂做什麼? 賠償比率 費率 全年理賠上限 最低保費 等待期間 自負額等------

  32. 全 球 通 帳 款 保 險 之 優 勢 (與FACTORING相較) • 承做國家較廣泛 • 承擔政治危險 • 貿易糾紛如責任不在出口商,可予賠償 • 費率一般較FACTORING為低 • 不必要求買主將貨款匯入本行指定之帳戶 • 出貨不必逐次通知本行

  33. 傳統險 託收方式(D/P、D/A)輸出綜合保險 記 帳 方 式 (OA) 輸 出 綜 合 保 險 中 小 企 業 安 心 出 口 保 險

  34. 先對買主徵信調查，取得「信用限額」 • 可選擇性投保(單一買主、單一交易皆可) • 承保「信用危險」及「政治危險」 • 信用危險賠80%~90%，政治危險賠90%/100% • 出貨&貨款收回逐筆申報 • 每次出貨分別計算及交付保費 O/A、D/A、D/P傳統險

  35. L/C或D/P、D/A、O/A出口貸款 進 口 貸 款 ~~貿 易 融 資~~ 直接提供週轉金 短期出口貸款或全球通出口保險貸款 : 各種產品 中長期出口貸款 : 機器設備、資本財 中長期輸入貸款 : 精密設備、國外技術、 原物料、零組件

  36. L/C保險+短期出口貸款 360天以內之信用狀 貸 款 按 融 資 實 際 天 數 計 息 撥貨金額 = 信用狀金額-利息-押匯手續費 以 「L/C 出口保 險」 為 擔 保

  37. 全球通帳款保險+全球通帳款保險出口貸款 O/A、D/A、D/P傳統險+短期出口貸款 • 應收帳款倒帳時，以保險賠款償還貸款 • 可貸貨品：不限制 • 擔保：應收帳款保險 • 貸款期間：360天以內 • 帳務管理：記帳、 收帳、 催帳

  38. 全球通帳款保險+全球通帳款保險出口貸款 O/A、D/A、D/P傳統險+短期出口貸款 提供週轉金： • 撥貸金額： 信用危險理賠成數減5%， 但以商業發票之 為限。 • 撥貸時間： 裝船&交付出口文件正本後。 • 剩餘貨款： 進口商付款後匯付(扣本金&利息) 85%

  39. 中長期出口貸款 • 一年期以上分期收款之出口交易 • 裝船前,至少預收 訂金； 裝船後取得 全部貨款 • 分期付款部分,由國外買主直接償付本行 15% 產品限制 機器設備&其他資本財 • 國內自製率不低於40%： 自製率>50% →撥款成數:貨價85% 自製率>40%<50% →撥款成數:貨價70%

  40. 中長期出口貸款 擔保 • 國外銀行擔保 L/C(Standby L/C)及本票;或 • 「分期付款信用狀」項下承兌匯票 轉嫁倒帳風險 • 投保「中長期延付輸出保險」，將保險權益轉讓予本行 • 本行賠償最高9成之倒帳風險

  41. 投保「信 用狀出口 保險」 一年期以下L/C 輸銀「短期出口貸款」 L/C交易 投保「中長期 延付輸 出保險」 一年期以上L/C 輸銀「中長期出口貸款」 投保D/P、 D/A、O/A 傳統險 D/P、D/A及O/A交易 輸銀「短期出口貸款」 投保「全球 通帳款保險」 輸銀「全球通帳款保險出口貸款」 國際貿易金融產品最完整的專業銀行

  42. 單一窗口服務 應收 帳款 融資 徵信 輸出 保險 最佳避險組合，選擇方案多 方便資金週轉，免擔保品 倍數貿易成長，我輸你贏 代勞帳務管理，節省人時成本 提供附加服務，不用可惜

  43. 中國輸出入銀行 總行：北市南海路３號７樓 TEL.:(02)2321-0511 http://www.eximbank.com.tw 台北分行：北市信義路５段５號２樓２A－１５ TEL.:(02)8780-0181 台中分行：台中市中港路２段１之１８號５樓 TEL.:(04)2332-5756 高雄分行：高雄市中正二路７４號８樓 TEL.:(07)224-1921

  44. 　敬祝 　身體健康　鴻圖大展

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