Guide financier de survie 101

1. Guide financier de survie 101

2. Introduction • Argent/ pas d’argent • Faites attention à votre argent avant d’avoir des misères! • Questions

3. Dépenses • Les frais de scolarité doivent êtres payés le 10 septembre ou 10 janvier • STAC: voir enligne • Débit, chèque, payer à la banque • 1% intérêt

4. Revenue • RAFÉO / OSAP • Marge de crédit • Bourse de mérit • Bourse ( besoin financier) • Travail à temps partiel • Banque de mama et papa • Epargne

5. Osap/RAFEO • Pas trop tarde pour faire demande • Prêts et bourses et bourses de mérit • Pas d’intérêt lorsqu’à l’étude

6. Les marges de crédit étudiantes • Avec une marge de crédit vous obtenez le montant total que vous pouvez emprunter avant le début des cours. • Le maximum que vous pouvez emprunter se situe entre 6 000 $ et 10 000$. • Vous payez l’intérêt seulement sur le montant emprunté pour la longueur du prêt. Si vous gagnez à la loterie, vous pouvez repayer votre prêt immédiatement sans pénalité. • Tant que vous êtes à l’université, vous ne paierez que les intérêts. • Les taux d’intérêts sont généralement assez bas – Principal + 1 ou 2 %. (Principal : 3.75% ). EXAMPLE • Payer les frais de scolarité avec une carte de crédit : • 4 700$ x 18.5% = 5 569,50 $ • Payer les frais de scolarité avec une marge de crédit: • 4 700 $x 6.75 % = 5 017,25$

7. Bourses de mérit Basés sur les notes et des fois sur les notes et besoin financier Remplir le SFP Regarder en ligne pour d’autres bourses 8.0 bourses pour les étudiants qui continue et pour les bourses d’entrée renouvlables

8. Bourses de York et Glendon • Si jamais vous vous souvener qu’un seul chose: • www.yorku.ca/osfs/ • Student Financial Profile

9. Travail à temps partiel • Hors campus • Sur campus – travail/étude - Programme embaucher un étudiant de Glendon - programme RAY - autre

10. Vocabulaire • Revenu – salaire, bourses, argent des parents, cadeaux, etc., • Dépenses fixes – frais de scolarité, nourriture, transport, etc. • Dépenses flexibles – livres, téléphone cellulaire, vêtements, sorties, pizza, etc

11. Format du budget • 8 mois (septembre – avril) • Noter vos revenus • Noter vos dépenses • Comparer les deux colonnes, si cela ne marche pas, il faut faire attention à vos dépenses ou trouver plus d’argent à dépenser!

12. Le crédit: ça coute? • Vous payer le coût du crédit avec des intérêts. • Le taux d’intérêt est plus haut pour les cartes de crédit que pour les hypothèques car le risque de non payement est plus grand pour la banque • Plus on paye les prêts rapidement moins on paie d’intérêt!

13. Conseils sur l’utilisation des cartes de crédit • Ayez une limite et ne la dépassez pas • Payez votre solde chaque mois • Faites des recherches pour trouver la meilleure carte de crédit • Sears 28.8 %, BMO Mastercard 17.9 %, TDVisa/ Royal Visa/ Scotia Visa 18.5 % • Congeler votre carte de crédit dans un récipient d’eau et l’utiliser seulement en cas d’urgence • N’augmentez pas votre limite de crédit - vous prenez le risque de dépenser de l’argent que vous n’avez pas…

14. Exemple Exemple 1: Emprunt de 10 000 $, repayé en 5 ans: Intérêt 9.0 % paiement mensuel 207 $ Total payé 12 457 $ Total de l’intérêt payé: 2 457 $ Exemple 2: Emprunt de 10 000$, repayé en 3 ans: Intérêt 9.00% paiement mensuel 318 $ total payé 11 450 $ Totale de l’intérêt payé 1 450 $ Payer en 3 ans au lieu de 5 et économiser 1007 $!

15. Resources • York Budgeting 101 www.yorku.ca/osfs/budgetplanning02 • Calculer les coûts de cartes de crédit http://strategis.ic.gc.ca/SSG/ca00458e.html • Introduction aux budgetshttp://strategis.ic.gc.ca/SSG/ca01085e.html • Analyser les budgets http://rapids.canoe.ca/cmoney/calculators/budgetCalc.pl

16. www.yorku.ca/osfs Site à mémoriser • Faire une demande pour les bourses “York University Undergraduate Bursary” – remplir le Student Financial Profile • Liste des bourses -distribuées en décembre à York, en février à Glendon et en mars (York) • Les bourses sont basées sur les besoins financiers et ne sont pas remboursables.