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公務生涯之理財規劃

公務生涯之理財規劃. 南台科技大學財務金融系助理教授 理財暢銷書「基金私房學」作者 無責任投資論壇版主 朱岳中 博士. 一生要賺多少錢才夠？. 馬斯洛需求層級理論（ Maslow Needs Hierarchy Theory ）. 人生四大錢關 第一關：獨立 第二關：成家立業 第三關：養兒育女 第四關：退休. 度過人生 4 大錢關 你要準備 2,791 萬元. 一生三錢過四關 用「 投資錢 」過關 用「 投機錢 」加速 用「 保命錢 」救援. 投資理財的三大根基. 理財從收支管理做起 開源 - 增加收入來源 工作收入 投資收入

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公務生涯之理財規劃

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Presentation Transcript

  1. 公務生涯之理財規劃 南台科技大學財務金融系助理教授 理財暢銷書「基金私房學」作者 無責任投資論壇版主 朱岳中 博士

  2. 一生要賺多少錢才夠？

  3. 馬斯洛需求層級理論（Maslow Needs Hierarchy Theory）

  4. 人生四大錢關 • 第一關：獨立 • 第二關：成家立業 • 第三關：養兒育女 • 第四關：退休

  5. 度過人生4大錢關 你要準備2,791萬元

  6. 一生三錢過四關 • 用「投資錢」過關 • 用「投機錢」加速 • 用「保命錢」救援

  7. 投資理財的三大根基

  8. 理財從收支管理做起 • 開源-增加收入來源 • 工作收入 • 投資收入 • 節流-減少不必要支出 • 預算管理 • 記帳

  9. 理財的減法哲學 • 收入－支出=投資？ 支出=收入－投資！

  10. 信用管理：懂得賺錢，也要懂得借錢。小心借錢的陷阱！信用管理：懂得賺錢，也要懂得借錢。小心借錢的陷阱！ • 信用卡？ • 現金卡？ • 消費性貸款？

  11. 循環利率的可怕 • 假設循環利率20% • 每4年欠的錢就翻一倍！(1+20%)4=2.0736 • 僅積欠40萬元的卡債，每月單僅利息便要償還6,000元以上！400,000*20%/12=6,666.7

  12. 風險管理：以保險保障各種未知的風險。

  13. 需要知道的投資觀念 • 認識複利的力量 • 認識時間價值 • 認識風險

  14. 10年增值 2.59倍 • 20年增值 6.72倍 • 30年增值17.44倍

  15. 72法則： 72除以投資報酬率 =投資本利增加一倍的年期

  16. 投資理財越早開始，越容易達成人生的目標！

  17. 天底下沒有白吃的午餐 • 想吃得好，就必須承擔投資風險 • 想睡得好，就必須管理投資風險 • 投資最高指導原則： 吃得下、睡得著

  18. 給魚吃，還不如學會釣魚… 但您認識「魚」嗎？？

  19. 投資的第一步-認識金融商品 • 股票 • 債券 • 基金 • 衍生性商品 • …

  20. 金融商品只是投資的工具，更重要的是選對投資標的！金融商品只是投資的工具，更重要的是選對投資標的！ 選對標的，先贏八成！

  21. 金融商品沒有好與壞，只有適不適合！ • 適合特定時機 • 適合特定市場 • 適合自己

  22. 用投資為自己加薪： • 您有多少時間？ • 您有多少資金？ • 您熟悉哪個市場？ • 您熟悉哪種金融商品？

  23. 股票、債券、基金比較：

  24. 用投資讓自己提早退休： • 您打算幾歲退休？ • 您退休後打算過什麼樣的生活？ • 您有多少時間準備退休？

  25. 存1,000萬退休很困難嗎？

  26. 適合存退金的工具： • 高股息股票： • 具有競爭力，且產業需求持續強勁 • 現金殖利率5～8％ • ROE（股東權益報酬率）大於15～20％，且毛利率大於25％ • 過去四年「盈餘再投資比例」小於80％（最好小於40％） • 扣抵稅率高（最好15％以上） • 本益比10～12倍以下

  27. 臺灣高股息指數成分股票

  28. 基金定期定額 • 距退休年限長時：新興市場股＋全球股＋全球債＋新興市場債 • 距退休年限中期時：全球股＋全球債＋新興市場債 • 距退休年限短時：全球債＋新興市場債 • 退休後：全球債

  29. 據統計，過去20年全球債基金年平均報酬率可達7％以上。據統計，過去20年全球債基金年平均報酬率可達7％以上。

  30. 投資成功的不二法門： • 瞭解市場 • 瞭解工具 • 瞭解自己

  31. Q ＆ A

  32. 謝謝指教

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