340 likes | 357 Views
竹北社大-家庭理財王. 寶來投信桃竹苗區經理-陶思潔. 靜下心來想一想,您的一輩子需要花多少錢?. 人,為什麼要理財?. 1. 房子:. 一、你家住幾樓?借我跳一下. NEWS. 在台北縣買一棟房子,包括裝潢需要 多少錢?. 500 萬會不會太多?不夠吧 !! 好吧 ! 忍耐 一下吧 !. 換算成租金大約是: 1.5 萬 / 月 12 個月 30 年 =540 萬. 2. 車子:. NEWS. 買一輛還算安全的車子, 50 萬一輛應該 不會太過份吧 !. 這輛車讓你開六年,應該要換了吧 ? 三十年你需要換五部車。.
E N D
竹北社大-家庭理財王 寶來投信桃竹苗區經理-陶思潔
靜下心來想一想,您的一輩子需要花多少錢? 人,為什麼要理財?
1.房子: 一、你家住幾樓?借我跳一下 NEWS 在台北縣買一棟房子,包括裝潢需要 多少錢? 500萬會不會太多?不夠吧!!好吧!忍耐 一下吧! 換算成租金大約是: 1.5萬/月12個月30年=540萬
2.車子: NEWS 買一輛還算安全的車子,50萬一輛應該 不會太過份吧! 這輛車讓你開六年,應該要換了吧?三十年你需要換五部車。 所以是 50萬5=250萬元
3.孩子: NEWS 你想生幾個孩子呢?二個可以吧。中國 時報曾經報導,培養一個孩子到大學畢 業,大約需要1,500萬元,不包括留學, 像到哈佛唸書一年要400萬元。 所以是你需要準備的教育費是: 1,500萬2=3,000萬元
4.孝順父母: NEWS 一個月給爸爸媽媽每人5,000元,會不會太多,如果結婚後,只供養一方的父母十年(假設他們有退休金) 你需要孝順父母的錢大約是: 5,000元2人 12個月 10年=120萬元
5. 家庭開支: NEWS 一家四口,每個月家用花費算三萬,差 不多吧!買菜、水電、瓦斯、交通、電話 費、紅白炸彈等等….。 30,000元 12個月 30年=1,080萬元
6.中華民國萬萬稅: NEWS 房屋稅、牌照稅、營業稅、所得稅、燃 料稅(怎麼沒有貪污稅)。 一年繳下來,2萬元跑不掉。 2萬30年=60萬元
7.休閒生活: NEWS 一年的休閒費用約多少?看電影、放假的旅行、郊遊等..,一年花五萬元,應該不會太土匪吧! (不會,因為一年有時出國二次) 50,000 30年=150萬元
8.退休金: NEWS 如果你50歲退休,可以再活十五年,每個月 和你的老伴用1萬元過日子,夠省了吧! (十五年後要趕快死喔!) 10,000元 12個月 15年=180萬元 但是老年人醫療費用一個月預計5,000元,不可以生大病哦!5,00012個月15年=90萬元 ◎癌症、加護病房、慢性病不列入,萬一中了,請自行了斷
9.喪葬費: NEWS 你總不希望自己草蓆包一包吧!? 台北縣一個最起碼的墓地約40萬起價。公立 靈骨塔3萬元起,但不容易有位子,一般等級 的6萬。而基本的喪葬費;儐儀館約10萬。 6萬元+ 10萬元=16萬元 別把你另一半丟了 16萬元2=32萬元
房子 540萬元 現在我們來算一算需要多少錢? • 繳稅 60萬元 • 車子 250萬元 • 休閒 150萬元 • 孩子 3,000萬元 • 晚年 270萬元 • 父母 120萬元 • +喪葬 32萬元 • 家用 1,080萬元 總計:5,702萬元
你一天工作8小時,一年工作365天,一輩子工作30年!那你一輩子的總工作時數?你一天工作8小時,一年工作365天,一輩子工作30年!那你一輩子的總工作時數? 8小時*365天*30年=87,600小時 如果你的時薪100元/月薪24000元,你一輩子賺876萬元! 如果你的時薪150元/月薪36000元,你一輩子賺1314萬元! 如果你的時薪200元/月薪48000元,你一輩子賺1752萬元! 看起來好像很多,看清楚!一年工作365天,要工作30年!而且不吃不喝! 這樣的收入足夠三餐溫飽;買車子、房子勉強夠用;別忘了,還有子女的教育費、自己的養老金、還有『夢想』等待實現! 薪水不能致富
家庭理財的重點 • 王永慶說: 你賺的一塊錢不是一塊錢, 你存的一塊錢才是一塊錢。
一般人是 收入-支出=儲蓄 儲蓄的概念 • 專家 是 收入-儲蓄=支出 先存錢後享受 積小錢成大錢
別小看區區7元手續費,以目前一年定儲利率2.0%的水準,必須有14萬元的定儲,存滿1天才有7元的利息。別小看區區7元手續費,以目前一年定儲利率2.0%的水準,必須有14萬元的定儲,存滿1天才有7元的利息。 財富自由的第一步-學會存錢比投資更重要 • 戒掉拿鐵因子 一天一杯拿鐵100元,一年喝掉36,500元,30年要喝掉109萬。 每天中午簡餐200元 VS一天三餐花200元 一天一杯拿鐵100元 VS一天一杯珍珠奶茶25元
財富自由的第二步-聰明消費(1)減少家庭支出及理財支出財富自由的第二步-聰明消費(1)減少家庭支出及理財支出
財富自由的第一二步-聰明消費(2)減少家庭支出及理財支出財富自由的第一二步-聰明消費(2)減少家庭支出及理財支出
別讓保費成為一種負擔 - 保費不宜超過年薪的1/10 不懂理財的人&每月所剩無幾 - 先還貸款,再學習投資 有賺錢能力&對投資有研究 - 先還一半,還錢投資可兼得 不要輕忽信用卡循環利息的威力 - 先從利息高的負債開始還 大筆負債先止血 - 不要冀望藉由投資一次還清 分期付款免利息 - 先算清楚是否需要額外收費 - 冷靜一下再做決定 投資不要影響生活 - 預留六個月的生活資金,勿高估可投資金額 別讓負債成了一輩子的惡夢 財富自由的第三步-做好負債管理
飲料續杯是節省 汽水加泡麵是小氣 奢侈要有所選擇 節儉要精打細算 • 節儉是創造財富的第一步 • 奢侈是選擇比較好的東西 • 來鼓勵自己
窮爸爸VS富爸爸 富爸爸的一生 窮爸爸的一生 創造資產與財富自由 辛勤終生卻一無所有 收入-投資=支出 收入-支出=投資 (不穩定且無規劃性的投資) (穩定且有規劃性的投資)
10 主流就是主流 總是比大盤領先創新高 8 要是當初沒那麼保守就好了。再買另外一半 11 照這個速度 下個月就可以 賺到 ... 7 汰弱留強,這才是專業的操作 12 這次機會不能再錯過,來轉成融資比較快 5 多頭就是這樣 不買不行 就先買一半吧 13 漲多跌一下正常 而且央行降息了 買股票很容易打敗銀行定存,一定會把錢逼出來 4 小李說他 賺了一台車子 9 介紹親戚來買好了,這可是最後買點呢 15 果然 1 聽說最近股票 漲得很兇 6 不會這麼準吧? 16 算了!這種股市不看也罷! 27 什麼?! ※%@ # ... 14 耐心是投資當中最難的一部份,放心!還會再漲回去的 3 好像真的不錯 18 還好沒賣 25 不要說了,我已經淡出股市了 2 還好我定力夠 17 該不該賣呢? 19 受夠了!真是無能的政府 22 不可能的啦 20 停損才是交易的紀律,賣掉才是對的 。就平靜地去做吧 26 好吧,我也空幾張好了 牛頓說有地心引力的 24 降息是賣點不是買點,是好朋友我才告訴你的 21 還好避過這凶狠的一段。後頭還會跌得更兇呢! 23 你看吧 投資經典
資金有限,難以買各類型股票,分散風險。 時間有限,難以密切觀察市場,掌握時點。 專業有限,難以深度分析公司,透視機會。 訊息有限,難以掌握市場變化,佈局全球。 散戶先天的四大限制 不同投資 不同報酬 報酬越高 風險越高
挑選標的~ Q:最了解市場的專家? 沒有人比「市場」更了解「市場」所謂的專家,也必需透過「指數」(Benchmark),才能了解市場趨勢 擁有市場的最佳投資工具~ 指數化投資:買入一籃子指數成分股,以複製或最佳化的指數化策略組成投資組合,使資產報酬以追蹤指數績效回報為目的。 投資指數基金=投資一整個市場
操作 風險 / 成本 指數化投資的優點 優點一 追蹤指數,輕鬆掌握績效 優點三 交易成本低廉 優點二 優點四 被動式基金管理 避免人為操作 資訊取得方便,投資決策容易 指數型基金與股票型基金比較表 資料來源:寶來投信整理。
「把投資做對」 vs. 「做對的投資」 聽大家說,不如聽專家說;聽專家說,不如聽「指數」說:選擇特定證券、經理人和投資型態都有風險,都可以藉著指數型基金徹底分散投資風險,只剩下市場風險。--約翰‧柏格 【先鋒集團(Vanguard Group)創辦人,亦是全球最大共同基金-先鋒500指數基金創辦人】 「做對的投資」,機率為 100% 「把投資做對」,機率為 50% 選中一檔績效打敗大盤的主動式基金,機率為50%,但要找到年年擊敗大盤的主動式基金,其難度就像在草堆中尋找一根針一樣‧ 如果打敗指數是草裏尋針的難事?你可以選擇比較輕鬆的方式,「跟著指數做投資」,畢竟沒人會比市場更了解市場。做對的投資,買入一檔以追蹤指數為投資目標的「指數型基金」,其基金報酬緊貼指數報酬的機率為100%。 國內上市股票型基金各年度績效連續擊敗大盤檔數統計 資料來源:Lipper,寶來投信整理(2009/01/10) (註)基金分類以各類國內股票型基金為準
挑選方法~ 定時定額 VS 單筆投資 決勝的關鍵不在於「快慢」,而是取決於參賽者是否「有計劃的」、「持之以恆的」投入這場競賽 大白兔敗在對時間管理出了差錯,停留在不該停留的地方,少了計劃,結果錯失第一名的寶座;烏龜則勝在有紀律的、持之以恆的全程投入,即便是慢活,但因堅持,終能拚出一片天。 定時定額投資 ㊀小額投資,積沙成塔㊁強迫儲蓄,遠離「月光族」或「薪光幫」行列㊂ 平均成本法,有效降低投資成本㊃ 每月定期進場,降低市場波動風險 單 筆 投 資 與定時定額投資計劃結合,在行情上漲時,單筆加碼投資能讓投資計劃錦上添花;在行情下跌時,單筆加碼更有利於降低成本,逢低佈局。
不要忽略定期定額的威力 無論是規劃子女的教育基金或是退休金,定期定額都是積少成多的簡單投資術,如再配合停利機制,下列各段期間都有多次10%停利的機會,在經歷多頭空頭多頭股市循環時,雖然大盤出現負報酬,不過長期的「定期定額+停利機制」投資仍然可以提供您獲取正報酬的機會。 資料來源:彭博資訊,寶來投信整理
定期定額實例—指數 統計2000年9月以來,以定時定額投資「台灣加權股價指數」,連續扣款3年正報酬的機率達96%。期間定時定額報酬最高達40.84%,平均報酬率則為16.16%。
對於剛入門或對市場熟悉度不夠的投資人,蕭碧燕建議就以定時定額方式來儲存退休金。操作的方式非常簡單,重點在於「耐心」等待收割時點,也就是「不要在乎過程,只在乎結果」,蕭碧燕舉她最近的實戰經驗和大家分享,今年初,她贖回一檔以定時定額投資的台股基金,這檔基金她定時定額投資了22個月,出場時賺了65%,獲利看起來不錯,其實,這22個月當中的前20個月,帳上都處於虧損狀態,但是她把績效擺一旁,沒有停扣,到了最後兩個月,隨著台股上漲,這檔基金淨值也從負翻正,且獲利可觀。對於剛入門或對市場熟悉度不夠的投資人,蕭碧燕建議就以定時定額方式來儲存退休金。操作的方式非常簡單,重點在於「耐心」等待收割時點,也就是「不要在乎過程,只在乎結果」,蕭碧燕舉她最近的實戰經驗和大家分享,今年初,她贖回一檔以定時定額投資的台股基金,這檔基金她定時定額投資了22個月,出場時賺了65%,獲利看起來不錯,其實,這22個月當中的前20個月,帳上都處於虧損狀態,但是她把績效擺一旁,沒有停扣,到了最後兩個月,隨著台股上漲,這檔基金淨值也從負翻正,且獲利可觀。 至於如何以定時定額方式儲備退休金,蕭碧燕提供了五個操作步驟及要訣:(1)挑基金:投資共同基金獲利皆在20%以上的蕭碧燕表示,定時定額投資以股票型基金為首選,再搭配「中長期績效好」及「優良投信公司」兩大原則,就能挑到好基金。而所謂的中長期績效,就是指近三年績效都在排名前四分之一的基金,再看基金的sharp、α、β指標。(2)要設停利點,也就是報酬率達到停利點時,要記得贖回。(3)不設停損點,也就是低點千萬不能停扣。(4)贖回後,仍要繼續扣款。(5)獲利贖回的款項,轉入再投資。 投信投顧公會蕭碧燕秘書長
不要有過去高報酬率的期待,一年10%足夠 不投資不熟悉且風險高的商品 資產配置最重要 – 85%以上的投資回報取決於資產配置 – 10%取決於標的選擇 – 5%則靠上天保佑 文宣不能只看報酬率 – 選擇長期中上的基金 vs 第一名的基金 定期檢視投資組合 – 避免短線交易 - 設定停利/停損點 空頭時定期定額切勿停扣 理財觀念不可少-不要忽略資產配置及定期定額的重要性
你無法改變過去 但是你可以決定未來!