עקרונות בחוק הייעוץ הפנסיוני

1. עקרונות בחוק הייעוץ הפנסיוני ניר בן שמש מנהל מחלקת פיקוח על סוכנים ויועצים

2. יחודו של המוצר הפנסיוני • מוצר מורכב • פערי אינפורמציה • בעל השלכות מהותיות עבור הצרכן • מסובסד על ידי המדינה

3. סטנדרטים לייעוץ פנסיוני ולשיווק פנסיוני סטנדרטים מקצועיים: • קביעת מתודולוגיה • ביצוע עסקה תיעשה רק כחלק מייעוץ פנסיוני או משיווק פנסיוני • הנמקה איכותית סטנדרים ערכיים: • חובת גילוי נאות • חובת אמון

4. סעיף 12: קביעת מתודולוגיה מקצועיות התאמת המוצר הפנסיוני לצרכיו של כל לקוח: • מטרות החיסכון • מצבו הכספי דרך כלל • החיסכון הקיים שלו באמצעות מוצרים פנסיוניים • נסיבות אחרות יבחר עבור הלקוח:סוג מוצר פנסיוני מוצר פנסיוני גוף מוסדי

5. סעיף 13- ביצוע עסקה תיעשה רק כחלק מייעוץ פנסיוני או משיווק פנסיוני מקצועיות • כל קשר של יחיד עם בעל רשיון בקשר להצטרפות למוצר פנסיוני מהווה ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני, לפי העניין, וזאת בשל מהות עיסוקם. החרגות: חוזר צירוף עמיתים למוצר פנסיוני - הבהרה • הצטרפות לברירת מחדל של מעביד (סעיף 20ב חוק קופ"ג) • הגוף המוסדי פאסיבי לחלוטין

6. סעיף 14- חובת הנמקה מקצועיות/ערכיות • הנמקה איכותית • הנמקה בכתב חוזר הוראות לעניין מסמך הנמקה ומסירתו ללקוח • טבלת השוואה • מסמך ממחושב • הטלת אחריות על הגוף המוסדי • גילוי נאות

7. סעיף 21- חובת גילוי נאות ערכיות • בעל רשיון יגלה ללקוח בלשון המובנת לו, בעל פה ובמסמך בכתב שיימסר ללקוח לפני תחילת השיווק הפנסיוני או הייעוץ הפנסיוני ,כל עניין מהותי לשיווק או לייעוץ הפנסיוני. בנוסף, סוכן פנסיוני יגלה ללקוח: • זיקה ומהותה למוצר פנסיוני • דבר העדפתו למוצר פנסיוני • היותו סוכן ולא יועץ סעיף 24- סוכן ביטוח לא ישתמש במילה "ייעוץ" או בכל מילה הנגזרת ממנה, בשם שבו הוא מנהל את עסקיו או בפרסום מטעמו.

8. סעיף 15- חובת אמון ערכיות • החוק מטיל חובות אמון מוגברות על בעל הרשיון: • יפעל לטובת לקוחותיו באמונה ובשקידה • לא יעדיף את ענייניו האישיים או של אחר על פני לקוחותיו • לא יעדיף לקוח אחד על פני אחר. טיוטת חוזר – עמלות סוכני ביטוח מנותני שירותים • קבלת תמורה מנותן שירותים עבור הפניית לקוחות – חשש לניגוד עניינים • לא עומד בציפיות הלקוח מבעל הרשיון: לאמון, זהירות, מקצועיות

9. תודה על ההקשבה