Доклад на тему: «Бизнес - планирование в Дополнительном офисе кредитного кооператива»

1. Межрегиональный семинар: «Теория и практика бизнес-планирования в кредитном кооперативе» ТК «Горная деревня» п.Никель, респ.Адыгея5-8 мая 2011г. Доклад на тему: «Бизнес - планирование в Дополнительном офисе кредитного кооператива» Докладчик: Ли Светлана Николаевна Директор Дополнительного офиса Кредитного потребительского кооператива «Союз банковских служащих» в ст.Романовская,Волгодонской район

2. В начале было слово…

3. Бизнес – задачи поставленные Центральным офисом в общем бизнес – плане кооператива

4. Политика пассивов (приема займов) на год Политика выдачи займов на год • Базовые условия и приоритеты ДО: • по продуктовому ряду; • по срокам; • по %-м условиям;

5. Жить по средствам

6. Смета затрат на содержание Дополнительного офиса и оценка его окупаемости

7. Одним словом: Ориентировки и бизнес – задачи, определенные Центральным офисом – явились основой формирования бизнес – плана Дополнительного офиса на год

8. Ориентиры: Анкета - рекомендация Центрального офиса – как «дорожная карта» формирования бизнес – плана Дополнительного офиса на год

9. Анкета - рекомендация • Характеристика социально-экономического развития района. • 1.1. Количество жителей, в т.ч. в разбивке по сельским поселениям, станицам, хуторам. • 1.2. Площадь района, количество посевных площадей, поголовье скота. • 1.3. Состояние бюджета района (объемы, степень дотаций). • 1.4. Наиболее крупные предприятия района, в т.ч. СХП с указанием числа работающих. Количество КФХ и ЛПХ (желательно с разбивкой). Указать наиболее крупные (площадь – Га, кол-во голов скота). • 1.5. Количество пенсионеров, с разбивкой по населенным пунктам. • 1.6. Уровень безработицы в % к работающему населению. Сколько стоит на учете в Фонде занятости и получает пособие.

10. Анкета - рекомендация 2. Характеристика конкурентной среды. 2.1. Количество банков и кредитных кооперативов, примерная оценка по объемам привлеченных сбережений и выданных кредитов. 2.2. Характеристика продуктов банков и кредитных кооперативов (%-е ставки, сроки, суммы). 2.3. Наличие у банков и кредитных кооперативов дополнительных офисов в крупных сельских поселениях района. 2.3. Наши «+» и «-» по сравнению с конкурентами.

11. Анкета - рекомендация 3. Текущее состояние Дополнительного офиса на 01.01.2011г. (с разбивкой по поселениям и районным центрам). 3.1. Количество членов (пайщиков). 3.2. Количество и сумма привлеченных сбережений. 3.3. Количество и сумма выданных займов (разбить по 2 группам: потребительские и коммерческие). 3.4. Затраты на содержание Дополнительного офиса (годовая смета)

12. Анкета - рекомендация 4. Планы-прогнозы развития Дополнительного офиса на 2011 год (помесячно, в цифрах, с разбивкой по поселениям и районным центрам). 4.1. Количество членов (пайщиков). 4.2. Количество и сумма привлеченных сбережений. 4.3. Количество и сумма выданных займов (разбить по 2 группам: потребительские и коммерческие). 4.4. Приоритетные наши продукты в районе. 4.5. Предложения по новым продуктам.

13. Бизнес-план развития Дополнительного офиса КПК «СБС» в ст. Романовская на 2011 год. Составитель: директор ДО КПК «СБС» в ст. Романовская Ли Светлана Николаевна ст. Романовская, ул. Ленина, д. 32 тел. (факс) 8-86394-7-00-15 2011г.

14. 1. Характеристика социально-экономического развития Волгодонского района. ДО КПК «СБС» в ст. Романовская осуществляет свою деятельность на территории Волгодонского района. Численность постоянного населения Волгодонского района составляет 32,9 тыс. человек Население в трудоспособном возрасте — 18,8 тыс. чел., старше трудоспособного возраста — 8,1 тыс. чел., младше трудоспособного возраста — 6,0 тыс. человек. Общая площадь района составляет 136,0 тыс. га., из них земли сельхозназначения — 116,0 тыс.га., в т.ч. пашни — 70,0 тыс.га. (51,5%). Бюджет Волгодонского района является высокодотацион-ным, объем дотаций за 2010г. составил 37,0 млн. руб. Поголовье скота всего по району на 01.10.10г. составило: крупный рогатый скот — 8481 голова, в том числе коровы — 4113 головы, поголовье свиней по сравнению с 2009 годом снизилось в 5 раз и составило 1058 голов, , овцы, козы — 1059 голов, птица — 779895 тыс. шт. В районе по данным МРИФНС России №4 по Ростовской области по состоянию на 01.01.2010 в районе зарегистрировано 451 юридическое лицо, 34 малых предприятий, 124 микро- предприятий, 748 индивидуальных предпринимателя. Наиболее крупные из предприятий сельхозпроиводителей следующие:

15. Наиболее крупные из предприятий сельхозпроиводителей следующие:

16. В районе функционируют следующие учреждения социальной сферы: • образовательных учреждений – 41 (12 школ, 19 д/садов, 3 учреждения дополнительного образования); • 22 дома культуры и сельских клубов; • 21 библиотека; • 1 музей краеведения; • 2 казачьих хора; • 1 детская школа искусств; • 1 центральная районная больница. • Из годового отчета Администрации Волгодонского района за 2009 год: • 1. Численность работников всего составляет 5186 человек; • 2. Средняя заработная плата 9509 руб.; • 3. Общий фонд заработной платы – 591,7 млн. руб.; • 4. Численность занятых в экономике всего составляет 12,7 тыс. человек, в т.ч.: • - на предприятиях государственной и муниципальной форм собственности - 2,61 тыс. чел.; • - на предприятиях и организациях со смешанной формой собственности - 0,25 тыс. чел.; • - в общественных объединениях и организациях – 0,08 тыс. чел.

17. 5. Частный сектор экономики 9,58 тыс.чел. в т.ч.: - КФХ, включая наемных работников – 1,22 тыс. чел. - В частных предприятиях – 2,25тыс. чел. - Лица занятые индивидуальным трудом и по найму у отдельных граждан – 3,42 тыс. чел. - В домашнем хозяйстве, включая личные подсобные хозяйства – 2,69 тыс. чел. 6. Лица в трудоспособном возрасте, не занятые трудовой деятельностью и учебой – 5.33 тыс. чел., что составляет 29 % от трудоспособного населения Волгодонского района. 7. Количество безработных граждан, состоящих на учете в ЦЗН составляет 310 человек 8. Количество пенсионеров в Волгодонском районе составляет 8359 человек, из них в возрасте от 18 до 70 лет 2591 человек. Таким образом, кредитоспособное население составляет примерно 30% от общей численности Волгодонского района. Численность населения в разбивке по сельским поселениям выглядит следующим образом:

19. 2. Характеристика конкурентной среды Волгодонского района. • На финансовом рынке Волгодонского района работают: • 1. Два банка: • Доп. офис № 7931/045 ВОСБ, имеющий 6 филиалов; • Ростовский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» • 2. Три кредитных кооператива: • КПК «СБС»; • СПКК «Поддержка»; • СПКК «Станичник» (в процессе закрытия). • Свое влияние на финансовый рынок района оказывает близость г.Волгодонска, где открыто 17 банков. • В целом, в 2010 году в Волгодонском районе наблюдалось снижение кредитной активности населения. • Так в филиале Сбербанка портфель кредитов, выданных физическим лицам, снизился за год на 20,0 млн. руб. • В филиале ОАО «Россельхозбанка» возникли трудности в связи со сменой руководства, кредитный портфель физических лиц удерживается на сумме 20,0 млн. руб. • СПКК «Поддержка» с мая 2010 года испытывал нехватку средств, займы выдавались по записи, через 1,5 месяца после предоставления заявки пайщика. • СПКК «Станичник» прекращает свою деятельность, и готовится к закрытию.

20. Линейка кредитных продуктов, предлагаемая банками и кредитными кооперативами в Волгодонском районе следующая: Большая таблица сравнения видов, ставок, сроков, доп. условий и т.п. Проведя анализ процентных ставок, сроков и условий кредитования, можно сказать, что по сравнению с СПКК «Поддержка» кредитные программы КПК «СБС» дешевле и на более длительные сроки, а по сравнению с банками, преимуществом является: сроки рассмотрения заявки, минимальный пакет документов и отсутствие скрытых комиссий. Преимущества сберегательных программ КПК «СБС» неоспоримы.

21. 3. Текущее состояние Дополнительного офиса на 01.01.2011г. На фоне общего снижения, ДО КПК «СБС» в ст.Романовская в 2010 году продолжал стабильное развитие. По состоянию на 01.01.2011г. количество пайщиков ДО составляет 202 человека. За 2010 год ДО в ст. Романовская оформлен 21 договор займа принятого на общую сумму 3835 тыс. рублей, закрыто или переоформлено 19 договоров на сумму 2005 тыс. рублей. Остаток займов принятых на 01.01.11 г. составил 2892 тыс. рублей.

22. Количество займов выданных за 2010 год составило 226 на сумму 18320,7 тыс. рублей. Остаток займов выданных по состоянию на 01.01.11г. составил 11269,2 тыс. рублей Затраты на содержание Доп. офиса в среднем за месяц составили 77000 руб., за год 924300 руб. Членские взносы за 2010 год собраны в сумме 877000 руб. Проценты за год: полученные 1178000 руб., выплаченные 698200 руб. Анализ доходов и расходов показывает, что без убытка ДО начал работать с октября 2010 года

23. 4. Планы-прогнозы развития Дополнительного офиса на 2011 год. За 2011 год ДО в ст.Романовская планируется довести количество пайщиков до 360 человек. Большая таблица с разбивкой по каждому сельскому поселению помесячно

24. Прогноз по займам принятым ДО в ст.Романовская на на 2011 г. Прогноз по займам выданным ДО в ст.Романовская на на 2011 г.

25. Пояснение к прогнозу. В Волгодонском районе потребность в коммерческих займах носит сезонный характер, интерес к потребительским займам у населения постепенно растет. Повышенный интерес к кредитной программе «Материнский капитал» возник у малообеспеченной части населения района, т.к. у них появилась возможность без подтверждения своей платежеспособности получить заем на приобретение жилья и, приняв участие в государственной программе поддержки семей, имеющих детей, получить возмещение семейного капитала из ПФ на погашение займа. В связи со спецификой коммерческих займов, выдаваемых жителям Волгодонского района, предлагаю выделить отдельно «заем на проведение весенне-полевых работ». Это, во-первых, упростит понимание населением цели займа, во-вторых, обозначит работу кредитного кооператива в отрасли сельского хозяйства, и, в-третьих, повысит эффективность прогнозирования объемов выдачи и возврата займов.

26. Заключение. В 2010 году на фоне снижения общего кредитного портфеля финансовых организаций Волгодонского района, доп. офис продолжал стабильное развитие. Остаток портфеля по выданным займам за 2010 год выросли на 7934,1 тыс.руб. и составил на 01.01.2011г. 11269,2 тыс. руб. В 2011 году доп. офис планирует дальнейшее развитие: - усиление деятельности в сельских поселениях; - увеличение количества пайщиков до 360 человек; - достижение стабильного роста портфеля выданных займов и удержание его на уровне 10000 тыс. руб. Для достижения поставленных целей директором доп. офиса систематически будут осуществляться следующие мероприятия: - проведение встреч с руководителями предприятий и организаций района и их трудовыми коллективами; - участие в проводимых Администрацией Волгодонского района «Круглых столах» с предпринимателями и руководителями предприятий; - размещение рекламных материалов в отделении ЗАГСа, почтовых отделениях, фельдшерско-акушерских пунктах и торговых точках; - встречи с главами сельских поселений с целью разъяснения принципов и условий работы с пайщиками, а так же поддержания достигнутых договоренностей о предоставлении сведений о благонадежности заявителей, проживающих на территории руководимых с/поселений; - участие в работе консультационного пункта при Администрации Волгодонского района и в комиссии по предоставлению субсидий начинающим предпринимателям в Центре занятости населения; - размещение рекламы в газете «Романовский вестник»

27. Доклад на тему: «Бизнес - планирование в Дополнительном офисе кредитного кооператива» СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Ли Светлана Николаевна Директор Дополнительного офиса Кредитного потребительского кооператива «Союз банковских служащих» в ст.Романовская, Волгодонской район