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反向抵押貸款的台灣概況

反向抵押貸款的台灣概況. 以美日制度分析比較. 財政三 吳佩寧　 財政三 林怡靜 財政四 邱迪安 財政四 朱原 廷. 1. 前言、何謂反向抵押貸款. 3. 窮得只剩下房子. 依靠子女 ?. 4. 以房養老 ? 將 房產轉化為現金. 5. 何謂反向抵押貸款. 抵押. 一次 / 分次 給付現金. 銀行無追索權. 在老人過世後， 金融機構即可取得該資產. 6. 反向 抵押貸款 優劣. 活化資產 緩 解政府福利支出. 優點. 未來利率 房價增幅程度 老人壽命 手續費. 缺點. 7. 美國的反向抵押貸款. 戰後嬰兒之退休潮.

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反向抵押貸款的台灣概況

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  1. 反向抵押貸款的台灣概況 以美日制度分析比較 財政三 吳佩寧　 財政三 林怡靜 財政四 邱迪安 財政四 朱原廷 1

  2. 前言、何謂反向抵押貸款

  3. 3

  4. 窮得只剩下房子 依靠子女? 4

  5. 以房養老?將房產轉化為現金 5

  6. 何謂反向抵押貸款 抵押 一次/分次 給付現金 銀行無追索權 在老人過世後， 金融機構即可取得該資產 6

  7. 反向抵押貸款 優劣 活化資產 緩解政府福利支出 優點 未來利率 房價增幅程度 老人壽命 手續費 缺點 7

  8. 美國的反向抵押貸款

  9. 戰後嬰兒之退休潮 窮得只剩下房子 1987 房産轉換抵押貸款計畫 紐澤西銀行創立反向抵押貸款 9

  10. 10

  11. 房屋轉換抵押貸款 • HECM • 62歲以上擁有自有住宅且居住 • 由HUD承保 • 房屋價值低 • 132,000美元至239,250美元不等 11

  12. 房屋所有權者逆向抵押貸款 • Home Keeper • 62歲以上擁有自有住宅且居住，最多三人 • 由Fannie Mea (房利美)自次級市場購買 • 房屋價值中 • 借款上限417,000 美元 • 較HECM限制少 12

  13. 財務獨立計畫 • Financial Freedom • 62歲以上擁有自有住宅且居住 • 房屋價值高 • 貸款限額 700,000美元 • 將反向房屋抵押貸款證券化 • 沒有聯邦政府的保險和擔保 13

  14. 近期發展 在2007年美國次級房貸後 Financial Freedom計畫之母公司嚴重虧損而破產 HECM 14

  15. 美國成功的原因 15

  16. 日本的反向抵押貸款

  17. 人口結構高齡化 泡沫經濟 持房率高 17

  18. 18

  19. 19

  20. 架構 20

  21. 政府機構 - 1981年 21

  22. 政府機構 -2002年 22

  23. 民間機構 23

  24. 民間機構 24

  25. 實施結果 傳統觀念 泡沫經濟 只有100多件案件 自然環境的限制 25

  26. 台灣的反向抵押貸款

  27. 人口高齡化 • 住房持有率高 27

  28. 人口高齡化 人口紅利消失 →大量的老年人 28

  29. 住房持有率高 29

  30. 台灣現行制度 出資放款者、擁有抵押權者皆是政府 30

  31. 成效與問題 ? 1. 無任何法定繼承人2. 房產價值不超過中低收入戶標準3. 民情無法一夕之間改變 ? 零人申請 31

  32. 房價所得比過高 32

  33. 美日台比較

  34. 美 日 台 申請人條件 發展緣起 34

  35. 貸款機構 貸款金額上限 35 現行實施成效

  36. 法律面問題 提高生育率 有土斯有財 政府貸款或銀行貸款 結論與建議 房產價值 36

  37. Thank you for attention!

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