Part ４「暮らしと金融の関係」

1. 手に取るように金融がわかる本 Part４「暮らしと金融の関係」 （６,7,8,9,10) 09ba173l 野村祐介

2. 発表の流れ 投資信託 債権の特徴 外貨預金の仕組み 金融商品利用者保護 論点

3. ①投資信託の仕組み 投資信託とは？ 契約型の例 たくさんの投資家から資金を集め、株式や債券に投資し、収益を分配する商品のこと。 資金 分配金 販売 運用 運用指示 保管・管理 投資 収益

4. ①投資信託の仕組み 　特徴 少ないお金でも分散投資ができる！！ 投資信託の説明書みたいなもの。 ・どんな考えでどこへ投資するのか ・分配金や手数料 ・投資先の詳しい情報　　　　　など、いろいろな記載がある。 しかし 運用するのは「ファンドマネージャー」。 つまりプロ！！ 投資信託はあくまで投資 資金の目減りもありえる そのために RR分類 目論見書 リスク・リターン分類 ５段階で分けられる。 数字が大きいほうが、 リスク・リターンは高くなっている。 に気を配る必要がある。

5. ①投資信託の仕組み 投資信託の分類 ①投資対象による分類 アクティブ運用 買い手がつきやすい！ パッシブ運用 オープン型 投資対象 債権 債権 株式 ②運用方法による分類 いつでも購入可能！ ユニット型 資金変化が少ないので運用しやすい！ 株式の組みいれがない場合 公社債投信 株式の組みいれがある場合 株式投信 ベンチマークとおなじ動きを目指す！！ ベンチマークを上回る実績をめざす！！ ③購入期間による分類 決められた期間のみ購入可能！ アクティブ運用のほうがハイリスクハイリターン

6. ②債権の特徴 債権とは？ 企業や公的機関が資金を調達知るために発行する証券 社債 国債 　　　格付けが利用される 地方債 ※リターンはキャピタルゲインとインカムゲイン（利子） 株式との違いは？ 期限が来れば元本（＋利子） 　　　　　　　　　　　　　　　　　　が帰ってくること 会社が倒産した場合は帰ってこない 　　　　　　⇒　信用リスクは存在する

7. ②債権の特徴 債格付け 高い評価 格付けの低い債権 「ジャンクボンド」 低い評価

8. ②債権の特徴 債権の価格決定 市場金利が大きな影響を与える 金利が上昇すると… 相反関係にある！！ 市場金利　債券価格 高金利な投資先の出現 債権 １００円 １０％ 債権 １００円 １．０％ 債権 ９２円 １．０％ 人気ダウン

9. ③外貨預金 外貨預金とは？ 外貨で預金すること。日本の金融機関や一部の外国銀行の日本支店でも行っている 海外の金利を基準とするため 日本の預金に比べて金利が高いのが魅力！ 預金でも元本割れの危険性！！ ただし １ドル＝90円 ・為替リスクの存在 ②103ドルに 　　　　増加 １ドル＝100円 ①100ドル 1万円分 　預金 ③103×90＝　　　　　　9270円 一年間預け入れ 円に換算

10. ③外貨預金 TTSとTTB TTS（Telegraphic Transfer Selling rate） 銀行が顧客に外貨を売るときのレート。 為替相場　１ドル＝１００円 １０１円になります。 １ドル ください １００円 １円 １＄ TTS

11. ③外貨預金 TTSとTTB 差額の１円はどこへ？ ⇒銀行の収益 「為替手数料」 TTB（Telegraphic Transfer Buying） 銀行が顧客から外貨を買うときのレート。 為替相場　１ドル＝１００円 ９９円になります。 １ドル 売ります １＄ ９９円 TTB

12. ④金融商品利用者保護 ①預金の場合 破綻 預金 保険料 預金者 銀行 預金 保険機構 ②株式・投資信託の場合 保障 保障される 保障されない 全額 ③生命保険の場合 決済用預金 外貨預金 １０００万円まで 一般預金

13. ④金融商品利用者保護 ②株式・投資信託の場合 もともと「分別保管」 投資家 財産 企業の お金 もし返ってこなかったら？？ 投資者保護基金が補償

14. ④金融商品利用者保護 ③生命保険の場合 資金援助型 契約引継ぎ型 契約引継ぎ 生命保険契約者保護機構 生命保険契約者保護機構 支援 契約 引継 支払 契約 引継ぎ 生保 保険会社 支払 破綻 生保 破綻 契約者 契約者