Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů

1. Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů 27.03.2012, Praha Jiřina Nepalová předsedkyně AČPM a ředitelka společnosti RENOMIA, a. s.

2. Fakta o pojišťovacích makléřích • Obor s dlouholetou tradicí fungující celosvětově (přes 200 let) • Obor užitečný pro klienty a spotřebitele • Odborně náročná profese (stejně jako advokáti, auditoři a další …) • Státem regulovaný a aktivně dozorovaný obor • Makléři zastupují klienty, poskytují služby a přináší jim objektivní informace – služba budoucnosti • Snižují klientům náklady Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů

3. Čím se řídí pojišťovací zprostředkovatelé? • Při své činnosti se pojišťovací zprostředkovatel řídí zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí (dále jen „Zákon“) • Zákon rozlišuje několik druhů pojišťovacích zprostředkovatelů: • vázaný pojišťovací zprostředkovatel (§ 5) • podřízený pojišťovací zprostředkovatel (§ 6) • pojišťovací agent (§ 7) • výhradní pojišťovací agent (§ 6a) • pojišťovací makléř (§ 8) • pojišťovací zprostředkovatel, jehož domovským členským státem není Česká republika (§ 9) Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů

4. Kdo je pojišťovací makléř? Pojišťovací makléř (§ 8) • Pojišťovací zprostředkovatel, který vykonává svoji činnost na základě smlouvy uzavřené mezi klientem a makléřem • Označení pojišťovací makléř je mezinárodně užíváno pro pojišťovací zprostředkovatele s nejvyšším stupněm odborné kvalifikace a takto je i veřejností vnímáno • Pojišťovací makléř vždy hájí zájmy klienta • Nejčastěji poskytuje služby v oblasti pojištění průmyslových a podnikatelských rizik Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů

5. Makléři v ČR • Fungují 20 let • Pojišťovací makléři výrazně přispěli a nadále přispívají k rozvoji služeb a produktů pro klienty • Samostatná regulace harmonizovaná v souladu s legislativou EU • Dozorový orgán ČNB, který aktivně provádí kontroly • AČPM – Asociace českých pojišťovacích makléřů, založena v roce 1994, sdružuje 87 členů • AČPM je členem BIPAR, evropská asociace makléřů • BIPAR založena v Paříží roku 1937, seskupuje 51 asociací ve 32 zemích Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů

6. Jakou činnost pojišťovací makléř vykonává? • Zpracovává komplexní analýzu rizik • Zpracovává návrhy pojistných programů • Jedná s pojistiteli o podmínkách pojištění • Doporučení klientovi zakládá na analýze dostatečného počtu pojistných produktů, aby mohl podle odborných kritérií doporučit uzavření pojistné smlouvy odpovídající potřebám a požadavkům klienta • Provádí správu pojistných smluv • Spolupracuje při likvidaci pojistných událostí • Poskytuje konzultační a poradenskou činnost • Předává informace o dění na pojišťovacím trhu Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů

7. Pojišťovací makléř má silnou odpovědnost vůči klientovi • Pojišťovací makléř má povinnost jednat s odbornou péčí a v zájmu klienta. Svou práci musí dělat kvalitně. • Pokud se pojišťovací makléř neřídí principy uvedenými v Zákoně a ukáže se, že jeho rada není výsledkem objektivní analýzy trhu, pak se vystavuje riziku odpovědnosti za škodu, kterou je zákazník oprávněn po makléři vymáhat. • Pojišťovací makléř za vzniklé škody odpovídá svému klientovi na základě objektivní odpovědnosti – tj. bez možnosti vyvinění. • Na pojišťovacího makléře nejsou známy stížnosti zákazníků u ČNB týkající se nekalých praktik. Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů

8. Odměňování pojišťovacího makléře I • Zákon dává klientovi smluvní volnost při nastavení způsobu odměňování pojišťovacího makléře. Není-li dohodnuto jinak, je pojišťovací makléř odměňován provizí zahrnutou v pojistném od pojistitele (§8 odst. 4). • Pojišťovací makléř má povinnost informovat zákazníka o způsobu, jakým je makléř odměňován, pokud si tuto informaci zákazník vyžádá. • Zákon umožňuje různé způsoby odměňování: • Odměňování formou poplatku zahrnutém v pojistném, který vyplácí pojistitel, přičemž po dohodě s klientem lze upravit výši poplatku. • Odměňování formou poplatku, který je dohodnutý mezi klientem a makléřem a je hrazený klientem. Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů

9. Odměňování pojišťovacího makléře II • Odměňování formou poplatku zahrnutém v pojistném: • Nejčastější způsob odměňování pro klienty všech typů – tj. velcí, střední i malí klienti. • Je to odměna za službu pojišťovacího makléře pro předem neznámý počet a složitost pojistných událostí a dalších všech služeb souvisejících se správou pojištění. • Odměňování formou poplatku hrazeným přímo klientem • Odměna se odvíjí od předpokládaného objemu práce a hodinových sazeb pojišťovacího makléře.Tento způsob odměňování je méně častý a je využívaný velkými firmami. V souvislosti s tématem odměňování považujeme za nejpodstatnější, aby se klient mohl svobodně rozhodnout na základě úplných informací o způsobu odměny svého pojišťovacího makléře. Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů

10. Děkuji za Vaši pozornost. Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů