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リバースモーゲージとは？ ー その実態と知名度調査 ー

リバースモーゲージとは？ ー その実態と知名度調査 ー. 名古屋学院大学経済学部 経済 学科３年生 金子佳明 北原涼. 目次. １．リバースモーゲージとは？ ２．実際に行われている例 ３．アンケート調査の結果 ４．分析 ５．本研究のまとめ. １．リバースモーゲージ（ RM) とは？. 逆の or 反対の. 抵当 or 担保. リバースモーゲージ（ reverse mortgage ）. 「逆抵当融資」　「 住宅担保年金」. つまり、住宅ローンの逆. ２－１． RM の仕組み① （イメージ図）. 自宅を担保に入れる. お金が足りない.

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リバースモーゲージとは？ ー その実態と知名度調査 ー

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Presentation Transcript

  1. リバースモーゲージとは？ ーその実態と知名度調査ー 名古屋学院大学経済学部経済学科３年生 金子佳明 北原涼

  2. 目次 １．リバースモーゲージとは？ ２．実際に行われている例 ３．アンケート調査の結果 ４．分析 ５．本研究のまとめ

  3. １．リバースモーゲージ（RM)とは？ 逆のor反対の 抵当or担保 リバースモーゲージ（reversemortgage） 「逆抵当融資」　「住宅担保年金」 つまり、住宅ローンの逆

  4. ２－１．RMの仕組み①（イメージ図） 自宅を担保に入れる お金が足りない 借金をし、毎月年金という形でうけとる

  5. ２－２．RMの仕組み②（イメージ図） 相続 契約者死亡 その家を売却するか、リファイナンスして、借りた金額を返済 リバースモゲージを返済した後に残った金額は、相続人のものになる。

  6. ２－３．リバースモーゲージと住宅ローンの違い（イメージ図）２－３．リバースモーゲージと住宅ローンの違い（イメージ図） 住宅ローン 購入 融資 リバースモーゲージ 担保 融資 死後売却

  7. ３．我が国のリバースモーゲージの概要 出所）国土交通省「中古住宅の流通促進・活用に関する研究会より」

  8. ４－３．（武蔵野市）融資内容と融資限度額 日本で1981年武蔵野市で導入 • 福祉公社の有償在宅サービスの利用料 • 生活費（1人月額8万円以内）・医療費（月額70万円以内） • 住宅リフォーム費（1件100万円程度） • 担保の土地に対して売買時価の80％まで、マンションに対して不動産鑑定額の50％まで ※一戸建ての住宅そのものには評価額はつかない契約が多い。

  9. ５．リバースモーゲージのメリット（イメージ図）５．リバースモーゲージのメリット（イメージ図） 死亡後に売却 リバースモーゲージを利用 担保へ お金がなくなる 住宅に住みながら融資を受けられる

  10. ６．RMのデメリット（概略） １．長生きによる融資限度額を超え ２．金利上昇によるリスク ３．土地の評価額の下落による担保割れ ４．相続人のリスク ５．評価額は土地のみ

  11. ７．本研究（アンケート調査）の目的 リバースモーゲージが日本でなぜ普及しないのか、その要因について、本研究で独自の調査を行い、明らかにする。

  12. 調査の概要 • ○　　調査委託会社　　　　株式会社　バルク • ○　　調査時期　　　　２０１３年１０月２４日～２８日 • ○　　調査方法　　　　インターネット調査 • ○　　サンプル数　　　　１０００人 • ○　　対象年齢　　　　６５歳以上の男女、持家世帯　

  13. 調査の記述統計量 平均年齢：６９．９歳 大卒の比率：５４．７％ 子供のいる比率（平均子供数：２．１人）：８９．２％ 土地平均評価額（戸建世帯）：２３８５万円 家屋平均評価額（戸建世帯）：１０７０万円 マンション平均評価額（マンション世帯）：１７４４万円 平均収入：４７４万円 平均貯蓄額：２４３５万円

  14. 設問① ＲＭの認知度

  15. 設問②ＲＭを知るきっかけ（設問①でA・Bを回答した人のみを対象）設問②ＲＭを知るきっかけ（設問①でA・Bを回答した人のみを対象） （対象サンプル数は371人）

  16. 設問③ RMの利用意向度

  17. 設問④ ＲＭの資金用途（RMを利用したい意向の人のみを対象）

  18. 設問⑤ＲＭを利用したくない理由（RMを利用しない意向の人のみを対象）設問⑤ＲＭを利用したくない理由（RMを利用しない意向の人のみを対象）

  19. 分析 RMの利用意向度 老後の蓄えの充足度 住宅の評価額 大都市、地域 アンケート調査をしていく中で

  20. 分析設問⑥ 老後の蓄えの充足度とRM利用意向度との関係

  21. 設問⑥住宅の売却度合いに対する意向調査（説明文）設問⑥住宅の売却度合いに対する意向調査（説明文） 現在お住まいの住宅を、資金の必要性などから 売却したい状況を想定します。 売却時期は自分(または配偶者)の生涯において任意であり 景気が回復した時期に売却できることも可能にします。 なお売却価格は公示価格(固定資産税評価額の１．４倍した額)を 基準にしてお考えください。

  22. 設問⑥住宅売却度合いの住宅・地域別比較 大都市の定義：札幌市、仙台市、千葉市、さいたま市、東京都23区、横浜市、川崎市、相模原市、新潟市、静岡市、浜松市、名古屋市、京都市、大阪市、堺市、神戸市、岡山市、広島市、北九州市、福岡市（20都市）。

  23. 設問⑦住宅の売却容易度と老後の蓄えの充足度との関係設問⑦住宅の売却容易度と老後の蓄えの充足度との関係

  24. ９．調査の結果

  25. １０．本研究の結論 ＣＶＣ ＲＭのニーズは地方にある！！ だが現状は担保となる住宅は都市部に 限定されている。地方は担保価値が低いから・・ ということは・・・・・・・・・ ＲＭを利用したい 利用を考えている人 金融機関、自治体が提供しているＲＭ ミスマッチ！ 供給 需要

  26. RMのミスマッチの改善策① 政府がRMの損失負担する 地方に住んでいる人 自宅を担保に入れる 売却できない 損失が出る この土地を‥‥ 政府が買い取る

  27. RMのミスマッチの改善策② 家屋の評価基準の見直し 今までの評価基準 理想の評価基準 土地のみの評価（家屋は無視） 土地と家屋の両方を評価

  28. 本研究のまとめ メリットよりデメリットがデカい RMは利用できる範囲が狭い 都市圏と地方の利用意向がミスマッチ 家屋の評価基準の見直すべき

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