《富爸爸，窮爸爸》

《富爸爸，窮爸爸》 • 時間：2007/12/22(六)下午2點 • 地點：台北科大對面伯朗咖啡 • 主講人：GreenForest • 讀書會：http://blog.roodo.com/0r2_oo/

導讀 • 閱讀富爸爸，窮爸爸，你將了解： • 何謂「現金流」 • 資產與負債的意義 • 學習如何投資自已 • 培養財務智商 ( Financial IQ ) • 如何採取行動成為富爸爸一族

KISS傻瓜財務原則：( Keep It Simple Stupid. ) 資產的現金流負債的現金流收入表：損益表收入收入支出支出資產負債表資產負債資產負債 • 「資產」就是能把錢放進你口袋裡的東西。 • 「負債」是把錢從你口袋裡取走的東西。 01

一個窮人或是一個尚未離開家的年輕人的現金流向圖一個窮人或是一個尚未離開家的年輕人的現金流向圖 • 中產階級的現金流向圖工作工作收入收入稅食物租金衣服娛樂交通費稅食物租金衣服娛樂交通費支出支出資產負債資產負債抵押貸款消費貸款信用卡 02

富人的現金流向圖 發財夢變成惡夢股票利息租金收入專利使用費收入收入支出支出資產負債資產負債股票債券票據房地產智力資產購屋購車抵押貸款消費貸款信用卡 03

決定擁有很昂貴的房子，而不是早早地開始 理財投資，將對於一個人的財務生活在以下三方面形成衝擊： • 一、失去了用其他資產增值的時機。 • 二、本可以用來投資的「資本」將 • 用於支付房子的各種高額、長 • 期的開支。 • 三、失去受教育機會。 04

作為一個自己有房子的雇員，你的努力工作的結果如下：作為一個自己有房子的雇員，你的努力工作的結果如下： • 一、你是為別人工作： • 就像大多數人為工資而工作一樣，你的努力使雇主或股東致富，你的工作和成功將使雇主成功並且可以提早退休。 • 二、你是為政府工作： • 政府在你還未看見工資時就拿走了一部份，努力工作只是使政府的稅收增加。大多數人都在為政府工作。 • 三、你是為銀行工作： • 繳稅後，你的下一筆最大支出該是償還銀行抵押貸款和信用卡貸款了。收入為別人工作支出為政府工作資產負債為銀行工作 05

他們不是在說謊－他們只是沒告訴你事實 • 當銀行家告訴你，你的房子是一項資產時，他們真的不是在對你說謊，他們只是不想告訴你全部的事實。 • 在財務方面有一定基礎的人知道抵押貸款不是一項資產，而是損益平衡表上的一項負債。你的抵押貸款，事實上是對方的平衡表，即銀行的資產負債表上的一項資產－而不是你的資產銀行的資產負債表你的資產負債表 06

你的利率是多少－真實利率？ • 當銀行家告訴你，你的利率是8%時，這是真的嗎？ • 讓我們假設，你買了一棟價值10萬美元的住宅，首付2萬美元，並以8%的利率和30年償還期向銀行借到剩下的8萬美元。 • 五年後，你將付給銀行三萬五千二百二十美元，其中三萬一千二百七十六美元是利息，僅有三千九百四十四美元是償還本金。 • 如果你持有這筆貸款30年，你將支付本息共21萬1323美元，遠遠超過你最初借到的八萬美元。你支付的利息總和是13萬1323美元。 08

請記住下面這些話： • 富人買入資產； • 窮人只有支出； • 中產階級買他們以為是資產的負債！ • 擁有公司的富人─ • 1. 掙錢 2. 支出 3.繳稅 • 為公司工作的人─ • 1. 掙錢 2.繳稅3. 支出 09

關注自己的事業 • 1974年麥當勞的創始人雷•克羅克受邀去奧斯州立大學的工商管理碩士班演講，結束後與學生以起喝啤酒。 • 當學生都拿到啤酒之後，克羅克問：「誰能告訴我我是做什麼的？」 • 學生說：「所有的人都知道你是做漢堡的。」 • 克羅克笑著說：「其實我不做漢堡業務，我的真正生意是房地產。」收入你的事業為別人工作支出為政府工作資產負債你的事業為銀行工作存在財務問題的人經常是一生為別人工作的人，許多人在他們停止工作時就變得一無所有。 10

真正的資產可分為下列幾種： 一、不需我到場就可以正常運作的業務。我擁有它們，但由別人經營和管理。如果我必須在那兒工作，那它就不是我的事業而只是我的職業了。二、股票三、債券四、共同基金五、產生收入的房地產六、票據 ( 借據 ) 七、專利權如音樂、手稿、專利八、任何其他有價值、可產生收入或可能增值並且有很好的流通市場的東西。 11

財務智商( Financial IQ )： 一、會計：財務知識(閱讀理解數字的能力) 財務知識能幫助你讀懂財務報表，藉助這種能力你還能夠辨別業務的優勢和弱勢。二、投資：錢生錢的科學投資涉及到策略和方案，這是右腦要做的事，或者說是創造。三、瞭解市場：供給與需求的科學這要求瞭解受感情驅動的市場的「技術面」。例如1996年耶誕節「芝麻街」中的紅色絨毛卡通玩偶大賣就是一個受技術與情感影響的市場的最佳佐證。市場的另一個因素是「基本面」，或者說是一項投資的經濟意義，一項投資究竟有無意義最終取決於當前的市場狀況。四、法律規章：它可以幫助你有效營運一個進入會計、投資和市場領域的企業並實現爆炸性地增長。了解稅收優惠政策和公司法律的人能比雇員和小業主更快致富。這就像一個人在走，而另一個卻在飛，若從長遠看這種差距就更大了。 (1)稅收優惠 (2)在稅收中獲得保護 12

原價：10萬美元 市價：7萬5000元購入價格：2萬元售出價格：6萬元在資產當中創造的4萬美元無須徵稅。按10%的利息計算，每年增加的收入；你的現金流每年可以增加4000美元儲蓄4萬美元需要多長時間？完成50%須要徵稅多少？貨幣會保持30年不貶值嗎？收入收入支出支出稅稅資產負債儲蓄 (4萬元) 資產負債 13

提示： • 如果你清楚自己在做什麼，那就不是在賭博。 • 如果你把錢投進一筆交易然後只是祈禱，那便是在賭博。 • 成功的辦法就是運用你的技術知識、智慧以及對於遊戲的喜愛來減少意外情況的發生並降低風險。 • 財商可以提高你應付意外事件發生的能力。 16

世界上到處都是有才華的窮人。在很多情況下，他們之所以貧窮或財務困難，或者只能掙到低於他們本來能夠掙到的收入，不是因為他們已知的東西而是因為他們未知的東西。他們只將注意力集中在提高和完善做漢堡的技能上，卻不注意提高銷售和發送漢堡的技能。也許麥當勞不能做最好的漢堡，但他們卻能夠在做出一般水平的漢堡的前提下，做最好的銷售和發送工作。世界上到處都是有才華的窮人。在很多情況下，他們之所以貧窮或財務困難，或者只能掙到低於他們本來能夠掙到的收入，不是因為他們已知的東西而是因為他們未知的東西。他們只將注意力集中在提高和完善做漢堡的技能上，卻不注意提高銷售和發送漢堡的技能。也許麥當勞不能做最好的漢堡，但他們卻能夠在做出一般水平的漢堡的前提下，做最好的銷售和發送工作。 • 答案是顯而易見的： • 麥當勞擁有一套出色的商務體系。許多才華橫溢的人之所以貧窮，是因為他們只是專心於做好漢堡，而對如何運作商務體系卻知道甚少。 15

我該如何著手? • 你想成為那一種投資者? 一、選擇投資機會的投資者：向房地產公司、理財專員、財務規劃顧問，購入已被規劃好的投資機會。二、創造投資機會的投資者： 1、尋找他人都忽視的機會 2、增加資金 3、把精明的人組織起來

開創個人的事業所必備最重要的三種管理技能：開創個人的事業所必備最重要的三種管理技能： • 一、對現金流的管理 • 二、對系統 ( 包括你本人、 • 時間、及家庭)的管理 • 三、對人員的管理 16

克服困難： • 一、對可能損失金錢的畏懼心理 • 二、未經證實的懷疑與恐懼：分析事實可以發現人們忽視的機會 • 三、懶惰：問自己「我怎麼樣才能支付這個」 • 四、習慣：習慣讓我們打消改變的動力 • 五、傲慢：承認自己的無知,並補強它 17

開始行動 • 一、我需要一個超現實的理由：不想要與想要 • 二、每天做出自己的選擇：時間與學習 • 三、慎重地選擇朋友：向朋友學習態度與知識 • 四、掌握一種模式，然後再學習一種新的模式： • 非指學太多東西，而在於如何學得快。 • 五、首先支付自己：購入個人資產，而非先享樂 • 六、給你的經紀人以優厚報酬：好建議的力量 • 七、做一個「印地安給予者」：先投資再回收 • 八、資產用來購買奢侈品：集中的力量 • 九、對英雄的崇拜：學習典範人物的思考行為模式 • 十、先予後取：財務知識的分享 18

參考的步驟 • 停下手頭的工作，評估有效無效。 • 尋新的思想：學習新的投資方式，並試著應用它 • 找一個做過你想做過的事情的人，請他和你一塊共進午餐，請教訣竅與技巧。 • 參加輔導班，購買相關的錄音帶。 • 提出多份報價。 • 每月在某一地區慢跑、散步、駕車十來分鐘，發現某些變化。 • 參考彼得林區<稱雄華爾街>，選擇價值有上升潛力的股票 • 為什麼超市降價會吸引一堆人購買；但股市下挫時，卻一堆人急著賣，股市上升時，大家才一直買。 • 關注在適當的地方：500元的課程，5萬元買入權利(比較嫌500元課程太貴，卻花了10萬元買入權利) • 首先尋找想買的人，再去找想賣出的人：媒合的角色 • 溫故而知新：學習那些成功人物成功的過程

延伸閱讀 1、富爸爸，有錢有理 2、富爸爸辭職創業 3、富爸爸商學院 4、富爸爸，富小孩 5、現金流遊戲（成人版）

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