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Citibank 花旗銀行

Citibank 花旗銀行. 指導老師：陳文賢老師 組員： D10116147 魯祐誠 D10116147 陳郁傑. 目錄. 個案介紹 關於花旗 先進的 IT 技術 整合線上投資 Target Balancing 及 Notional Pooling( 目標平衡及現金池 ) Difficult Operational Environment( 艱難的經營環境 ) Smarter and Tougher Customers( 更聰明和更嚴格的客戶 ) The Business-to-Business(B2B) Market( 在企業對企業（ B2B ）市場 )

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Presentation Transcript

  1. Citibank花旗銀行 指導老師：陳文賢老師 組員：D10116147 魯祐誠 D10116147 陳郁傑

  2. 目錄 • 個案介紹 • 關於花旗 • 先進的IT技術 • 整合線上投資 • Target Balancing及Notional Pooling(目標平衡及現金池) • Difficult Operational Environment(艱難的經營環境) • Smarter and Tougher Customers(更聰明和更嚴格的客戶) • The Business-to-Business(B2B) Market(在企業對企業（B2B）市場) • Competition(競爭) • 未來發展及建議

  3. 個案介紹 在2000年為因應激烈競爭及dotcom蓬勃發展，Citibank推出整合方案，使得企業能夠在線上進行銀行作業。Citibank的e-business策略(connect，transform及extend)是核心服務web化，開發整合解決方案及拓展新市場，目標是為有相類似需求的所有客戶，建置單一web平台。 因而，在2000年開發出CitiDirect企業銀行平台，並於2003年增強，隨後為更符合市場變化，開始開發新的平台Treasury Vision，並取代CitiDirect。當在發展e-business，Citibank面臨了顧客多樣化需求的挑戰。經驗熟練的大型企業，如跨國公司(MNCs)，要求能建置Host-to-Host產品界面；其他，如中小企業(SMEs)則較傳統，對於使用web-based solution也尚未備妥。 在這同時，又需面對提升效率及cost down 的壓力，特別是2007年10月爆發次級房貸的金融風暴。Citibank如何建置出一個靈活又敏捷的e-business產品，以符合顧客現金管理及貿易服務需求？如何使用其e-business策略以降低成本及增進效率？其遍佈全球廣大的擴及，又如何將internet整合至其整體策略內，並產生可維持的競爭優勢。

  4. 關於花旗 花旗是全球銀行的領導品牌，在一百六十多個國家擁有約兩億的顧客。花旗為消費者、企業、政府及機構客戶提供各種金融產品和服務，業務範圍包括：個人金融與信用卡、企業與投資銀行、證券經紀服務、環球金融交易服務以及財富管理。  在台灣方面，花旗銀行於民國53年成立辦事處，隔年成立台北分行，業務範圍涵蓋企業金融、投資銀行、消費金融等領域。為了持續深耕台灣市場，花旗在2007年購併華僑銀行，並正式成立花旗（台灣）商業銀行。  花旗除了在業務上屢創佳績，推動公益也不遺餘力。本著取之於社會，用之於社會的精神，積極推動希望工程與教育、社區關懷與扶助、金融理財教育與環境保育等四大領域的公益活動，包括長期推動的「花旗聯合勸募活動」、「金融理財教育」、「花旗全球義工日」、「花旗環境保育活動」等，以及連續數年認購台灣本土災區農產品作為員工年終贈禮等活動，以扮演良好的企業公民為己任，希望為台灣建立一個更美好的未來。

  5. 先進的ＩＴ技術 • 藉由更先進的IT，以確保資料及交易更安全及完整。Citibank’s Commercial Cards提供一系列的Web-based管理工具， • 方便顧客payment作業，報表統計及花費等分析。 • 在亞洲，Citibank更以單一Citi Sales Manager服務顧客方式，拓展市場。

  6. 整合線上投資 Citibank也提供一系列整合投資選項，可經由自動下單、分行及線上服務。其線上投資平台CitiDirect Online Banking是一個globle、secure、web-based平台，允許顧客進行多樣的短期投資。此平台後來由功能更完備、更方便使用及更有效率的Treasury Vision平台所取代。

  7. Target Balancing及Notional Pooling(目標平衡及現金池) • 在Gobal Liquidity及Investment產品上也整合了Target Balancing及Notional Pooling功能。Target Balancing經由City network從source account到target account能自動進行決算作業。 • 而Notional Pooling可讓企業設立一個共同基金，免去各分支或部門各自設立，資金仍保有自主管理，調度方便卻無實際轉移，利息也較優渥等好處。

  8. Difficult Operational Environment(艱難的經營環境) • 在2005-2006年，Citigroup雖然營收增加8%，但其作業性支出卻成長近15%。因此在2007年4月，Citibank宣告其IT作業大檢修及裁減17,000名員工職位，以節省三年超過US$ 10B的支出。 • 更糟的是2007年10月爆發金融危機。導因於次級抵押貸款，這項產品在2000-2006年美國房屋市場蓬勃發展，但隨著2006-2007年利率走高，很多債務人無力償息而形成大量壞帳。 • 次級房貸風暴讓Prince在2007年11月辭去職務。Pandit接任這個最高職位，並於2008年1月，宣布2007年第4季US$ 9.83B的虧損，並歸因於US$ 18.1B次級抵押債權壞帳，營收US$ 7.2B也較去年同期下降7%。

  9. Smarter and Tougher Customers(更聰明和更嚴格的客戶) • 有越來越多的Citibank顧客擴展全球事業，而成為e-enabled企業，這讓Citibank須朝向e-space發展。 • 特別是過去有些從批量wholesale管道交易的企業，發現Internet可直接銷售給顧客；有些企業開始尋求拓展服務範圍，需要收集線上payment資料及更有效率的web-enabled金融作業。 • 中間市場也推進網路銀行的成長。中型企業普遍認為，與銀行關係及現金管理是能明顯獲利的重要元件。因此，銀行也需知道企業在尋求什麼，且要與企業維持諮詢顧問關係。

  10. The Business-to-Business(B2B) Market (在企業對企業（B2B）市場) • 經驗熟練的顧客尋求更合理更精進的payment作業，要求提供electronic invoicing, automatic application of payments to accounts receivable, online payment guarantees 及 non-repudiation的交易等服務，能夠封存的digital receipts，運用技術以節省紙張，Payment作業過程資訊等。 • TowerGroup預測2010年移轉至Internet的e-payment，將達US$ 4T；而相較其在2000年的報告指出：90%的B2B採用支票，7%於票據交換網路(ACH)進行，這是一個非Internet設計的系統，其餘採用EDI服務，如Fedwire，而多數小型企業採用支票，大型企業採用ACH，但欠缺B2B payment完整資料。

  11. The Business-to-Business(B2B) Market (在企業對企業（B2B）市場) 銀行至企業的連接最大的障礙，在於資金的直接作業以及跨銀行的現金管理。早期的SWIFTNet，採Close User Group，但僅限贊助銀行，企業申請使用相當麻煩及費用昂貴。 一直到了2007年，制定了新的模式SCORE(StandardisedCORporate Environment)，讓大企業可以方便的連接SWIFTNet，只需在一處獲得同意，即可存取所有參與的銀行。SCORE的framework，讓企業使用SWIFTNet較為簡單、便宜及較少風險，且容易轉換銀行，而不需技術或資料格式的轉換。

  12. Competition(競爭) • 銀行在全球交易服務市場，能夠競爭的並不多，Deutsche Bank及Citibank是二個領導銀行，而ABN AMRO也致力拓展其產品範圍。 • 在2001年早期，Deutsche Bank建置了全球最大的payment系統試圖超越競爭者；Citibank則獲得前500大獲利企業青睞，大多採用其全球e-payment。 • 另外，有些科技公司藉由專家技術及興趣者提供新的服務，更增加市場的競爭。

  13. 未來發展及建議 • Citibank不僅獲得前500大獲利企業青睞，也在Online Banking居於領先地位。未來除了需落實上述三項作為外，以下也是發展重點： • 更嚴格風險管控 • 平台資訊安全 • IT新技術及合理的預算 • 官僚文化及員工老化

  14. 更嚴格風險管控 • 次級房貸重創金融業，Citibank也嚴重虧損，但仍有少數銀行倖免於難，顯示Citibank在投資風險管控上，仍有待加強之處。

  15. 平台資訊安全 • 跨平台連接增加系統安全複雜性，大型data center雖帶來作業上的好處，但也增加受損範圍。如何建立跨平台系統及大型data center的更安全機制，是嚴酷的考驗。

  16. IT新技術及合理的預算 • 龐大的IT支出是沉重的負擔，2007年的IT大檢修是重要的借鏡，Google成功以Cloud computing（雲端計算）大幅節省IT成本，透露IT新技術與成本，是企業取得市場一項關鍵。

  17. 官僚文化及員工老化 • 企業龐大員工眾多，是否官僚文化嚴重，是否會侵蝕公司治理結構與革新管理。在這高度競爭的時代，不能僅靠裁減員工數及勒緊褲帶，而是要尋找方法，增加作業效率及增強服務，以爭取顧客。

  18. 影片欣賞 花旗廣告 花旗廣告 花旗銀行200周年 傳承與創新-八達通

  19. 報告完畢， 謝謝大家。

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