1 / 31

E nterprise R isk M anagement

E. R. M. E nterprise R isk M anagement. KLJUČ ZA ODLUKE KOD PREUZIMANJA RIZIKA. SORS , Sarajevo Junij 2010 Siniša Lovrinčević, M.Sc. Advisor to the Management Board of Sava Re. PROMJENE I PITANJA SU STALNICA DANAŠNJICE !. RIZIK. R EGULACIJA. POSLOVNI PROCESI MODELI. TAKTIKA.

adanna
Download Presentation

E nterprise R isk M anagement

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. E. R. M. EnterpriseRiskManagement KLJUČ ZA ODLUKE KOD PREUZIMANJA RIZIKA SORS, Sarajevo Junij 2010 Siniša Lovrinčević, M.Sc. Advisor to theManagementBoardof Sava Re

  2. PROMJENE I PITANJA SU STALNICA DANAŠNJICE ! RIZIK REGULACIJA POSLOVNI PROCESI MODELI TAKTIKA STRATEGIJA

  3. OAZA INFORMACIJA – PUSTINJA PODATAKA TRAŽI SE JASNA KOMUNIKACIJA I KONTROLA

  4. IZAZOVI ZA (RE)OSIGURAVAJUĆA DRUŠTVA DEMOGRAFSKE PROMJENE KRIZE KATASTROFE NOVI RIZIKI REGULATIVA CILJ: SPOSOBNOST PLAČANJA ŠTETA U BUDUČNOSTI

  5. KRIZA + PROMJENE = PADANJE 3 P POVJERENJA PRODAJE PROFITA

  6. RIZIKI SU SVUDA OKO NAS! INTERNET BRZINA PRIRODA NOVOSTI

  7. KOMPLEKSNOST RIZIKA JE TU!

  8. BLISKOVIT RAZVOJ TEHNIKE I TEHNOLOGIJE • UNDERWRITING RIZIK • OPERATIVNI RIZIK • KREDITNI RIZIK • TRŽNI RIZIK • LIKVIDNOSTNI RIZIK BROJ POŽARNIH SEKTORA I VISINA P.M.L. JE ?

  9. POSLOVNI SVIJET (RE) IZNENAĐENJA SVI NA ISTOM BRODU , PREVOZ ZNANIH I NEZNANIH RIZIKA!

  10. KUDA PLOVI NAŠ (RE)OSIGURAVAJUĆI BROD? OVAMO TU TAMO DIREKTORI MENADŽERI ZAPOSLENI

  11. PREMA LUCI : PROFITA! “STAKEHOLDERS INTEREST” SOLVENTNOST II Pillar 1,2 (E.R.M.),3 INVESTITORI IDEJE ZA SVJEŽI KAPITAL IFRS II “SYSTEMIC RISK” AGENCIJE NADZORA “EMERGING RISK” RATING AGENCIJE “EXTREME EVENTS”

  12. VARIJANTE: DA ILI NE! VRAČANJE KA RIZIKU! - Praćenje= monitoring - Izbjegavanje= eliminacija - Smanjivanje= kontrola - Podjela= (re)osiguranje

  13. E.R.M. JE (G)LOKALAN ODGOVOR L LISTEN T I S E N PROAKTIVNO SLUŠA RAZVOJ RIZIKA U INTERNOJ I EKSTERNOJ OKOLINI

  14. E.R.M. SU PITANJA NA VEČ DATE ODGOVORE “ - a Process,effected by an entity's board of directors, management and other personnel, - applied in Strategysetting and across the Enterprise, - designed to identify potential Eventsthat may affect the entity, - and manage risks to be within its RiskAppetite, - to provide reasonable assurance regarding the achievement of entity Objectives.” Source: COSO Enterprise Risk Management – Integrated Framework. 2004. COSO.

  15. OKVIR E.R.M. • cilji • KATEGORIJE • Strategija • Operativa • Obavještavanje • Usklađenost • organizacija Source: COSO Enterprise Risk Management – Integrated Framework. 2004. COSO.

  16. IMPACT vs. PROBABILITY High Medium Risk High Risk I M P A C T Share Mitigate & Control Low Risk Medium Risk Accept Control Low PROBABILITY High Source: IIA, 2004.

  17. ODGOVORNOST ZA E.R.M. PROCES • UPRAVA • IZVRŠNI DIREKTORI • RISK I E.R.M.MENADŽERI (E.R.M. TIM) • INTERNI REVIZORI • SVI Z A P O S L E N I

  18. KAKO DO E.R.M.?

  19. KAKO DO E.R.M.? • ANALIZIRAJ KULTURU POSTOJEČE ORGANIZACIJE • USTANOVI VRJEDNOSTI ORGANIZACIJE(USMJERENOST KA RIZIKU) • USTANOVI E.R.M. TIM (TALENT) • OBLIKUJ KATALOG RIZIKA (KVALITATIVNI I KVANTITATIVAN OPIS RIZIKA) • LIMITIRAJ APETIT I TOLERANCU KOD PREUZIMANJA RIZIKA • ODREDI JASNE PRISTOJNOSTI I ODGOVORNOSTI ZAPOSLENIH • STALNO PRATI ŠTA SE DEŠAVA U ORGANIZACIJI I NA TRGU • PROAKTIVNO SE ODAZIVAJ NA ODKLONE OD PLANA

  20. PONOVNA ANALIZARIZIKA = PAPIR + PRAKSA OCJENA MENADŽMENT MONITORING INDENTIFIKACIJA KONTROLA PROCESA MJERENJE PODJELA ILI PRIJENOS AKTIVNOSTI PRIORITETE DIVERZIFIKACIJA KORPORACIJE Source: Business Risk Assessment. The Institute of Internal Auditors, 1998.

  21. S&P EVALUACIJSKE KOMPONENTE STRATEŠKI MENADŽMENT RIZIKA Riziko & Ekonomsko kapitalski model Kontrolaprocesa Novi riziki KULTURA MENADŽMENTA RIZIKA Source: SCOR, Paris 2009 (Standard and Poor’s)

  22. S&P EVALUACIJSKE KOMPONENTE

  23. CILJ KULTURE MENADŽMENTA RIZIKA KOMUNIKACIJA O RIZICIMA I O MENADŽMENTU RIZIKA TREBA BITI SVAKODNEVNO PRISUTNA U PROCESU STRATEŠKOG ODLUČIVANJA, I TO NA SVIM NIVOJIMA (RE)OSIGURAVAJUĆE ORGANIZACIJE

  24. CILJ KONTROLE PROCESA • PREPOZNAVANJE RIZIKA • EVALUACIJA / MJERENJE / VRIJEDNOST RIZIKA • MONITORING RIZIKA • DIVERZIFIKACIJA RIZIKA • POSTAVLJANJE MJERLJIVIH LIMITA • ANALIZA ZADRŽANIH RIZIKA • KVALITETAN PRIJENOS RIZIKA I STALNA KONTROLA RIZIKA ODRŽATI RIZIKE I ŠTETE U OKVIRU TOLERANCE

  25. CILJ MENADŽMENTA NOVIH RIZIKA • PROŠLOST NIJE VIŠE NAJBOLJI POKAZATELJ BUDUČNOSTI • POTREBNA JE IZRADA NOVIH SCENARIJA (“AS IF” na “AS IF”) • “STRES” TESTOVI POSTAJU DIO SVAKODNEVNOG RADA ZAPOSLENIH • ANALIZA LIKVIDNOSTI JE U PRVOM PLANU (“CASH is still the KING”) • REZERVNI PLANOVI SE PERIODIČNO PROVJERAVAJU • ORGANIZACIJA SE STALNO UČI, RAZVIJA I PRENOSI ZNANJE I IZKUSTVO KROZ CIJELI ORGANIZAM ORGANIZACIJE PRIPREMA ZA NOVE RIZIKE

  26. CILJ UPOTREBE MODELA • MODELI SU SAMO ANALITIČKO ORUĐE KOJE NAM SLUŽI KAO POMOČ KOD DONOŠENJA ODLUKA • KOJE MODELE KORISTIMO, TKO IH KORISTI I KAKO • METODOLOGIJA MODELA I NJIHOV PRINCIP RADA • KVALITETA UPOTREBLJENIH PODATAKA DOBIVANJE INFORMACIJA ZA POTPORU KOD E.R.M. ODLUKA

  27. CILJ STRATEŠKOG MENEDŽMENTA RIZIKA • KONSISTENTAN PREGLED SVIH RIZIKA I PRAĆENJE RAZVOJA • IZRADA KATALOGA ZNAČAJNIH RIZIKA / DOGAĐAJA • SPOSOBNOST POVEZIVANJA RIZIKA I IZRAČUN MOGUČEG UTJECAJA NA RAD ORGANIZACIJE / KVANITATIVAN PRISTUP • IZRAČUN MOGUČIH DEVIACIJA OD PLANOVA I PROAKTIVAN ODAZIV • JASAN UNDERWRITING, PLAČANJE ŠTETA, DISCIPLINA REZERVACIJA, ADEKVATNA CIJENA RIZIKA • OPTIMIZACIJA I ALOKACIJA KAPITALA • POLITIKA INVESTIRANJA OSTVARIVANJE KONKURENTSKE PREDNOSTI

  28. ŠTO PRIJE TO BOLJE = PROAKTIVAN PRISTUP NALAZIMO SE U KRIZI SVIH VRSTA: INTERNIH I EXTERNIH ! • PROVJERAVAM STIL VOĐENJA, ZNAČAJ MISIJE I VIZIJE, STRATEGIJU • JASNO KOMUNICIRAMSA TRGOM • NUDIM MJERLJIVU DODANU VRJEDNOST • STALNO RAZGOVARAM SA KORISNIKOM POKRIĆA • RAZLIKUJEM SE OD KONKURENCIJE, RAZVIJAM I.T. I KVALITETU PODATAKA • ORGANIZACIJSKA STRUKTURA JE EFIKASNA, FINANCIJSKA SNAGA ADEKVATNA • ZAPOSLENI SU MOTIVIRANI I ZADOVOLJNI

  29. ODLUKA ZA E.R.M. JE NA SVIMA NAMA! • Razvoj sistema za mjerenje potrebe po kapitaluza zadržane rizike u svim organizacijskim procesima • - Strateške odluke • - Određivanje pokrića i cijene • - Investicijska politika • - Evalvacija financijskih • parametara A.L.M. + D.F.A.

  30. NAMJESTO ZAKLJUČKA – NA POČETKU! LJUDI znanje + izkustvo + motivacija + komunikacija + ODLUKE E.R.M. DOBRA VOLJA + POVJERENJE KAPITAL + I.T.

  31. HVALA ZA VAŠE VRIJEME I PAŽNJU!

More Related