Функции банков в экономике России: Аккумулирование денежных средств населения и предприятий;

1. Функции банков в экономике России: • Аккумулирование денежных средств населения и предприятий; • Кредитование экономики (но слабо развито инвестиционное кредитование + проблемы в кризисы 1998 и 2008) • Осуществление платежей и расчетов – стабильно, кроме 1998 • Банковская эмиссия кредитных денег • Противодействие терроризму и экономическим преступлениям

2. 4. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА • Цель долгосрочной денежно-кредитной политики – регулирование инфляции. В краткосрочном периоде, регулируя процентные ставки, государство воздействует на товарные рынки. Инструменты ДКП воздействуют на количество денег в обращении: • Эмиссия наличных денег • Операции на открытом рынке (купля-продажа государственных ценных бумаг) • Валютные интервенции (купля-продажа иностранной валюты) • Установление: • нормы обязательных резервов по привлеченным банками средствам • ставки рефинансирования (учетной ставки, по которой осуществляется кредитование КБ средствами ЦБ)

3. Классификация инструментов ДКП • По объекту воздействия: • на предложение денег (кредитная экспансия/кредитная рестрикция) • на спрос на деньги 2. По форме: • прямые (административные) • косвенные (рыночные) 3. По характеру параметров: • количественные • качественные 4. По срокам: • краткосрочные (в течение 1 года) • долгосрочные (в течение 1 и более лет)

5. Тема: Устойчивость коммерческих банков и анализ их ликвидности Вопросы: • Понятие устойчивости коммерческого банка. • Методики анализа финансового состояния коммерческого банка • Влияние устойчивости коммерческих банков на экономическую ситуацию в стране. • Подготовить доклады на следующие темы: • Банковские кризисы и их влияние на динамику экономического роста • Банковские кризисы в России конца ХХ в.: причины, механизмы, последствия • Мировой финансовый кризис последних лет и его роль в развитии финансовой системы России

6. УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Экономическое содержание устойчивости банка может быть представлено как сложное явление, включающее в себя несколько частей (видов устойчивости). • Финансовая устойчивость может быть раскрыта через интегральные финансово-экономические параметры и результаты деятельности банка, такие как объем и структура собственных средств, уровень доходов и прибыли, норма прибыли на собственный капитал, достаточность ликвидности, а также параметры деятельности по информационно-аналитической и технологической поддержке управления банком. • Организационно-структурная устойчивость. Организационная структура банка и управление ею должны соответствовать как целям деятельности банка, так и конкретному ассортименту его услуг, выполняемых функций, реализуя которые банк обеспечивает достижение своих стратегических целей. Важнейшим параметром данного вида устойчивости банка является организационно-технологическая дифференциация отдельных видов его деятельности. • Функциональная устойчивость банка имеет два возможных варианта реализации: • узкой специализации (ориентация на определенные специфическте услуги и категории клиентов); • широкой универсализации (большинство клиентов предпочитает удовлетворять весь набор своих потребностей в банковских продуктах в одном банке).

7. УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 4. Коммерческая устойчивость банка. В основе этого вида устойчивости лежит мера участия банка в рыночных отношениях: широта и прочность связей с банковским миром, участие в межбанковских отношениях и место в банковском секторе в целом, контроль большей или меньшей доли финансовых потоков в стране (регионе), качество отношений с кредиторами, клиентами и вкладчиками, теснота связей с реальным сектором экономики, социальная значимость банка (сосредоточение в банке той или иной доли активов и частных вкладов). 5. Капитальная устойчивость банка определяется размерами его собственного капитала. В Законе РФ о банках указаны следующие способы обеспечения банком своей финансовой надежности: • создание собственных резервов (фондов); • классификация активов с выделением сомнительных и безнадежных долгов и создание резервов (фондов) на покрытие возможных убытков; • соблюдение обязательных нормативов; • организация внутреннего контроля; • выполнение норматива обязательных резервов, депонируемых в ЦБ.

8. УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Финансовая устойчивость - это такое состояние финансовых ресурсов, их распределения и использования, которое обеспечивает развитие экономического субъекта на основе роста прибыли и капитала при сохранении платежеспособности и кредитоспособности в условиях допустимого уровня риска.

9. УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА финансовая устойчивость банка может быть оценена качеством активов, достаточностью капитала и эффективностью деятельности. Положение коммерческого банка устойчиво, если он располагает устойчивым капиталом, имеет ликвидный баланс, является платежеспособным и удовлетворяет требованиям к качеству капитала. Первостепенное значение в определении финансовой устойчивости банка придает собственным средствам. Под финансовой устойчивостью банка понимает его способность противостоять деструктивным колебаниям, выполняя при этом операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, открытию и ведению банковских счетов, а также размещению привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности и возвратности.

10. ФАКТОРЫ УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Устойчивость банков определяется внешними и внутренними факторами. В качестве наиболее существенных внешних факторов, на которые сами банки влиять не могут, можно выделить следующие: • социально-политическая ситуация в стране (регионе) - устойчивость правительства, корректировки финансово-экономической и социальной политики, социальная стабильность или напряженность в регионах, политические ориентации; • общеэкономическое положение в стране (регионе) - потенциал реального сектора экономики, обновление и выбытие производственных мощностей, конкурентоспособность товаропроизводителей, состояние платежного баланса страны, возможности межотраслевого перелива капитала, инвестиции (приток/отток капитала); • положение на финансовом рынке (федеральном или региональном) - процентная ставка привлечения ресурсов, доходность денежного рынка и рынка ценных бумаг, обменный курс национальной денежной единицы, объем спроса/предложения валюты, операции на валютной бирже (объем торгов, спрос/предложение валюты), денежная эмиссия, темпы инфляции и инфляционные ожидания, объем и стоимость обслуживания государственного долга, денежная и кредитная политика Банка России, предложение денежной массы, конкуренция на рынке банковских продуктов; • политика Правительства и Банка России (его ТУ) в отношении коммерческих банков (банковского сектора страны или региона).

11. МЕТОДИКИ АНАЛИЗА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Традиционно оценка финансовой устойчивости банка предполагает использование набора показателей, которые могут быть сгруппированы следующим образом: • показатели достаточности капитала и ликвидности; • показатели, характеризующие качество пассивов и активов; • показатели прибыльности и эффективности.

12. МЕТОДИКИ АНАЛИЗА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В соответствии с рекомендациями Мирового банка главными направлениями анализа финансовой устойчивости банков, исходя из специфики их деятельности, являются: уровень доходности, состояние ликвидности, качество активов, достаточность капитала и резервов, эффективность управления банком.

13. ВЛИЯНИЕ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА ЭКОНОМИЧЕСКУЮ СИТУАЦИЮ В СТРАНЕ Следует различать устойчивость банковской системы с позиции макро- и микроэкономики. С макроэкономических позиций устойчивость характеризует процесс развития системы в целом. Многие банки могут выпадать из подобного процесса, испытывать серьезные затруднения и даже быть банкротами. От этого, однако, общая устойчивость банковской системы не изменится к худшему, тенденция к прогрессу сохранится. С микроэкономической точки зрения, это позиция каждого конкретного банка, причем при общей неустойчивости банковской системы отдельные банки окажутся жизнестойкими, преодолевающими различные финансовые кризисы.

14. ВЛИЯНИЕ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА ЭКОНОМИЧЕСКУЮ СИТУАЦИЮ В СТРАНЕ

15. Задание на следующий семинар Тема: Государственный бюджет. Налоговая политика государства Вопросы: • Понятие финансов и государственного бюджета. Уровни бюджетной системы РФ. • Принципы построения государственного бюджета. • Доходы и расходы бюджета. Показатели состояния государственного бюджета. • Налоговая система. Виды налогов в Российской Федерации. • Виды бюджетно-налоговой политики государства и ее воздействие на экономическое развитие. • Экономический рост: виды, темпы, факторы воздействия.