Особенности развития ипотечного кредитования в Узбекистане

1. Особенности развития ипотечногокредитованияв Узбекистане Апрель 2013

2. Краткая история ипотечного кредитования 1996 - Строительство многоквартирных жилых домов с использованием именных жилищных облигаций 2000 - Строительство многоквартирных жилых домов с использованием жилищных сертификатов 2005 - Постановление Президента Республики Узбекистан «О дальнейшем развитии жилищного строительства и рынка жилья» (ПП-10 от 16 февраля 2005 г.) 2005 - Создание акционерного коммерческого ипотечного банка «Ипотека-банк» (ПП-10 от 16 февраля 2005 г.) на базе специализированных банков 2005 - Внедрение ипотечного кредитования 2006 - Усовершенствование законодательной базы (Принятие Закона «Об Ипотеке», внесение изменений и дополнений в нормативные документы, в том числе в Гражданский кодекс)

3. Краткая история ипотечного кредитования 2007 - Принятие нормативных документов по ипотечному кредитованию населения и строительства многоквартирных жилых домов 2007 - Указ Президента Республики Узбекистан «О дополнительных мерах по материальной и моральной поддержке молодых семей» (УП-3878 от 18 мая 2007 г.) 2008 - Усовершенствование нормативной базы по материально-финансовой поддержки, строительства многоквартирных жилых домов, увеличения нового жилищного фонда 2009 - Постановление Президента Республики Узбекистан «О создании акционерного коммерческого банка "КишлокКурилиш банк"» (ПП-1083от 30 март 2009 г.) 2009 - Ежегодная программа по утверждению объемов строительства многоквартирных жилых домов в Республики и объемов ипотечного кредитования 2012– Принятие Государственной программы «Год семьи», предусматривающая строительство многоэтажных жилых домов в 2012-2013 гг., в целях обеспечения жильем молодых семей, по программе «Жилье - молодым семьям».

4. Динамика выданных ипотечных кредитов по Республике Узбекистан

5. Динамика доли ипотечного портфеляв кредитном портфеле

6. Создание АКИБ «Ипотека-банка» УЗЖИЛСБЕРБАНК Жилищно-строительный банк Акционерно-коммерческий ипотечный банк «ИПОТЕКА-БАНК» Постановление Президента Республики Узбекистан№ПП-10 от 16 февраля 2005 года «О дальнейшем развитии жилищного строительства и рынка жилья» ЗАМИНБАНК Специализированный ипотечный банк

7. АКИБ «Ипотека-банк» сегодня • Лицензия № 74 от 30 апрель 2005 года на осуществление банковских операций Центрального банка Республики Узбекистан • Генеральная лицензия № 37 от 27 декабря 2008 года на осуществление валютных операций Центрального банка Республики Узбекистан Ипотека-банк является банком, который оптимально сочетаетфункции универсального коммерческого банка, банка проектного финансирования и сберегательного банка • 37 филиалов • 114мини-банков • 502сберегательных касс • 1225пунктов международных денежных переводов • 4 361сотрудников Клиенты банка: • более 79тыс. юридических лиц и предпринимателей • более800тыс. физических лиц

8. Основные Функции и ЗадачиАКИБ «Ипотека-банка» • внедрение системы льготного долгосрочного ипотечного кредитования индивидуального жилищного строительства; • оказание содействия в кредитовании индивидуальных застройщиков жилья и хозяйствующих субъектов, строящих жилье для населения; • привлечение иностранных инвестиций, в том числе кредитов, а также инвестиций и грантов международных и отечественных финансовых институтов в развитие ипотечного кредитования жилищного строительства; • развитие филиальной сети, обеспечивающей широкий доступ населения к специализированным услугам банка в регионах республики; • Кредитование предприятий, производящих современные, экономичные, востребованные на рынке строительные материалы.

9. Механизм финансирования строительства и реализации домов 5. Гашение кредита и процентов Строительная компания Банк 1. Кредит до 70% от стоимости объекта 3. Выдача ипотечногокредита и формирование первоначального взноса 4. Оплата за покупку квартиры 2. Строительство жилого дома “под ключ” 6. Гашение ипотечного кредита Продажа через ипотечный кредит Нотариальное удостоверение и государственная регистрация договора ипотеки Покупатели квартир Жилой дом

10. Условия кредитования строительных компаний • Размер кредита, выделяемого банком для постройки многоквартирных домов, устанавливается в размере не более 70 процентов от стоимости строительного объекта • Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере действующей ставки рефинансирования Центрального банка • Кредитование строительных компаний, строящих многоквартирные дома осуществляется только с условием сдачи «под ключ» • Кредитованию подлежат строительные компании, имеющие собственные оборотные средства в размере не менее 20 процентов от стоимости строящегося многоквартирного дома, с многолетним опытом в строительной сфере, достаточной материально-технической базой и квалифицированными специалистами.

11. Механизм финансирования строительство жилых домов • Кредитование строительной компании осуществляется поэтапно в следующем порядке: • аванс - в размере до 50 процентов от общей суммы кредитного договора; • оплата за фактически выполненные работы с выездом на объект и изучением целевого использования выданных кредитных средств; • Строительство многоквартирных домов ведется в двух направлениях : • Экономные мало-затратные квартиры для молодых семей; • квартиры с улучшенной планировкой. • Реализационная стоимость квартиры определяется согласно проектно сметной документации. • Механизм финансирования строительства и реализации жилых домов ведется на отдельно специальных банковских счетах, в целях строгого учета затрат строительства и погашения кредитов строительными компаниями. • Механизм реализации предусматривает ведение двойного учета со стороны финансирующего банка и строительной компании.

12. Механизм реализации квартирв возведенных жилых домах • Реализация квартир на начальном этапе строительства позволяет физическим лицам аккумулировать средства первоначального взноса (в размере не менее 25 процентов от стоимости квартиры) на именном сберегательном счете в банке до ввода жилого дома в эксплуатацию. • После ввода в эксплуатацию многоквартирного жилого дома, физическое лицо (покупатель) оформляет ипотечный кредит; • После государственной регистрации договора ипотеки накопленные средства первоначального взноса и ипотечного кредита перечисляются на специальный депозитный счет строительной компании.

13. Предусмотренные льготы для строительных компаний • Погашение основного долга по кредиту и начисленных процентов по нему осуществляется строительной компанией после фактической реализации квартир; • В целях уменьшения себестоимости 1 м2 жилья предоставлены льготы по приобретению строительных материалов (цемент, кирпич, металлопрокат); • Процентная ставка по кредиту строительной компании не превышает ставку рефинансирования Центрального банка.

14. Предусмотренные льготы для населения Программа для молодых семей: • Ипотечные кредиты молодым семьям выдаются на срок не менее 15 лет, трехлетним льготным периодом и с процентной ставкой в размере, не превышающем действующую ставку рефинансирования Центрального банка; • Молодые семьи вправе погашать кредит и уплатить проценты по нему досрочно без внесения комиссионного платежа за досрочное погашение кредита; • Платежеспособность молодой семьи определяется исходя из ежемесячных платежей из расчета трехлетнего льготного периода.

15. Предусмотренные льготы для населения • В облагаемый налогом доход физических лиц - членов молодых семей не включаются: • сумма заработной платы и других доходов, подлежащая налогообложению, направляемая на погашение ипотечных кредитов и начисленных по ним процентов; • средства, полученные от хозяйствующего субъекта - работодателя на приобретение жилья. • Хозяйствующим субъектам предоставлено право уменьшать налогооблагаемую базу при исчислении налога на прибыль или единого налогового платежа на сумму средств, направляемых безвозмездно на внесение первоначального взносов. • В целях поддержки семей, не относящихся к категории молодой семьи, ипотечные кредиты для приобретения жилья с первичного рынка выдаются: • на срок до 12 лет, с льготным сроком погашения основного долга до 1 лет; • с процентной ставкой в размере от 14 до 16 в зависимости от размера внесенного первоначального взноса.

16. Количество многоквартирных домов и квартир сданных в 2008-2012 годах

17. Финансовые вложения банкав строительство жилых домов

18. Динамика кредитования рынка жилья

19. Вклад в экономику и общество 2012

21. В результате сегодня в Узбекистане • Растет социальное обеспечение потребностей населения в благоустроенном жилье; • Ускоренно развивается жилищное строительство, особенно в малых городах и сельской местности; • Меняется облик городов. Рождаются целые микрорайоны с развитой инфраструктурой; • Создаются предприятия, производящие современные, экономичные, востребованные на рынке строительные материалы; • Создаются новые рабочие места; • За 2007-2012 годы созданы новые строительные компании, приобретшие опыт в строительной сфере, сформировавшие достаточную материально-техническую базу.

22. В заключении • Грамотно разработанная законодательная база; • Государственная поддержка строительства жилья и ипотечного кредитования первичного рынка жилья; • Создание АКИБ «Ипотека-банка» и широкого внедрения системы льготного долгосрочного ипотечного кредитования строительства жилья; • Созданы идеальные условия для развития первичного рынка жилья; • В ипотечном кредитовании сегодня участвуют также другие коммерческие и частные банки.

23. Спасибо за внимание!