Mamadou Saïdou DIALLO Conseiller Afrique Ouaga, 8 Fév., 2011

1. Extension des services bancaires aux communautés non ou insuffisamment desservies par les banques à travers le réseau postal Mamadou Saïdou DIALLO Conseiller Afrique Ouaga, 8 Fév., 2011

2. Plan de la presentation • L’IMCE • Pourquoi des systèmes financiers non inclusifs ? • Comment faire avancer l’inclusion financière ? • Quel est le rôle des services postaux financiers? • Exemple des membres de WSBI

3. L’institut mondial des caisses d’épargne (IMCE) Association internationale des banques d’epargne et de detail 111 membres dans 90 countries Afrique (37 in 31), Asie (22 in 16), Amerique (16 in 13), Europe (36 in 30) 3R : Ventes au detail (Retailenanglais), Regional et Responsable Plaidoyer, Expertise conseil et Formation, Service de Coopération entre les entreprises Organisation sœur: Groupe européen des caisses d’épargne (GECE) (25 membres dans 25 pays)

4. Les membres de l’IMCE en Afrique • Majorité des Institutions Postales Financières • Forte concentration sur l’épargne

5. Pourquoi des systemes financiers non inclusifs ? • Côté offre • Portée: zones à faible densité et dont les populations ont des faibles revenus qui ne sont ni attrayantes ni perennes sur le plan financier • Régulation: les cadres ne sont pas toujours adaptés aux contextes locaux • Fournisseurs: Faiblesse des fournisseurs des services financiers en termes de nombre et de variété • Services: Produits et services non adaptés aux populations à faible revenus te à l’économie informelle • Côtéoffre • Manque de confiance dans les institutions bancaires formelles • Manque de connaissances/compréhension des produits financiers • Obstacles culturels et religieux

6. Comment améliorer l’inclusion financière? (1/3) Politiques & règlementation (1/2) Elan politique et au niveau international : « Objectifs qui s’appuient mutuellement en matière de stabilité financière , intégrité financière, inclusion financière et de protection des consommateurs » Sommets du G20 de Toronto et de Seoul 2010. L’inclusion financière devrait figurer à la tête des priorités des programmes des décideurs politiques au niveau national Règles et règlementations proportionnelles pour atteindre les groupes insuffisamment desservis devraient être élaborés Les parties prenantes au niveau national devraient coordonner leurs efforts : secteur financier/bancaire, gouvernement, développementsocial et éducation

7. Comment améliorer l’inclusion financière?(2/3) Politiques & réglementation (2/2) Un terrain de jeu égal devrait être établi en vue d’encourager le pluralisme dus système bancaire Des approches novatrices devraient être encouragées en ce qui concerne les produits et canaux Veiller à la protection des consommateurs : Epargne: Toutes les institutions qui reçoivent l’épargne devraient être gérées par un certaine nombre d’exigences de prudence Crédit: il faut éviter le surendettement bureaux de crédit, transparence, etc. L’éducation financière devrait être intensifiée

8. Comment améliorer l’inclusion financière?(3/3) Produits et services Portée: épargne, prêts, assurance, paiements, transferts de la diaspora Facilité d’utilisation: flexible à adapter aux revenus non réguliers, aux petits montants, et aux activités des clients Abordabilité: La facturation devrait être juste pour les clients et durable pour les institutions Accessibilité: Le plus près possible des clients succursales bancaires, services bancaires par téléphone mobile, ATMmini/mobile branches, etc. Type approprié de point de vente pour la population cible Partenariats appropriées pourmettre à contribution les points forts clés

9. Quelest le rôle des services postaux financiers? (1/5) Positionnement Banques Microfinance Operators de téléphonie mobile Systèmes financiers semi-formels/Informels

10. Quelest le rôle des services postaux financiers? (2/5) Défis Lois empêchant certaines activités commerciales (prêts, change de devises, commerce international, etc.) Accès limité aux systèmes de paiement nationaux Infrastructures TIC limitées Automatisation limité des processus operatonnels Rapports complexes avec le bureau de poste

11. Quelest le rôle des services postaux financiers? (3/5) Reformes (1/2) Dans la cadre d’un programme de reforme étendu du secteur postal Isolation financière (et légale) entre la poste les services postaux financiers Améliorer la gouvernance d’entreprise : Direction et conseil indépendants Cadres de direction membres du conseil ayant de l’expérience en matière bancaire Supervision par les autorités bancaires

12. Quelest le rôle des services postaux financiers? (4/5) Reformes (2/2) Les unités ‘épargne’ et ‘Paiements’ devraient être gérées par la même unité opérationnelle. L’accès aux infrastructures financières (ex. systèmes des paiement) devrait être accordé dans les même conditions qu’aux autres banques Introduction d’une culture commerciale Mise en place des mesures incitatives appropriées à l’intention des agents postaux Efforts de formation du personnel

13. Quelest le rôle des services postaux financiers? (5/5) Perspectives d’avenir Remettre les reformes institutionnelles à la liste des priorités Investir dans les infrastructures informatiques Rationaliser les processus opérationnels Investir dans la formation du personnel et dans le marketing Etablir des partenariats efficaces avec des institutions qui disposent des compétences et aptitudes complémentaires (institutions de microfinance, opérateurs des réseaux mobiles, banques commerciales, etc.)  Etude conjointe IMCE -CUA

14. Exemples de membres de l’IMCE Le programme de la fondation Gates visant à doubler le nombre de comptes d’épargne ouvert par les pauvres : 7 Institutions africaines fournissant des services postaux financiers : Burkina Faso, Maroc, Kenya, Tanzanie, Ouganda, Lesotho, Afrique du sud Infrastructure TIC Restructuration du processus opérationnel Reamenagement des produits et services produits pro-pauvres Marketing Services bancaires au delà des succursales

15. Pour de plus amples renseignements :savings-banks.com MERCI! MamadouSaïdou DIALLOInstitutmondial des caissesd’épargnemamadou.diallo@savings-banks.com+ 32 2 211 11 32